क्या Sberbank के साथ बंधक के लिए जीवन बीमा आवश्यक है? बंधक के साथ जीवन और स्वास्थ्य बीमा क्या प्रदान करता है और बंधक के साथ वार्षिक जीवन बीमा की लागत कितनी है?

आवास की खरीद के लिए ऋण, एक नियम के रूप में, एक वर्ष के लिए जारी किया जाता है। यह 20 वर्ष या उससे अधिक की पुनर्भुगतान अवधि वाला बंधक हो सकता है। इस दौरान, उधारकर्ता के साथ कुछ भी हो सकता है: काम करने की क्षमता खोने से लेकर दुर्घटना या मृत्यु तक। इसलिए, बैंक अतिरिक्त गारंटी प्राप्त करना चाहता है कि उसके लिए संभावित नुकसान निश्चित रूप से कवर किया जाएगा। इसीलिए ग्राहक को अतिरिक्त रूप से जीवन बीमा अनुबंध समाप्त करने के लिए आमंत्रित किया जाता है। यदि कोई बीमित घटना घटती है, तो बीमा कंपनी सभी नुकसानों, या यूं कहें कि ऋण भुगतान को कवर करेगी। इसके अलावा, आप न केवल अपने जीवन का बीमा कर सकते हैं, बल्कि बंधक समझौते में सूचीबद्ध गारंटरों के जीवन का भी बीमा कर सकते हैं। जोखिम होने पर बीमा भुगतान की राशि भिन्न हो सकती है।

आपको बीमा की आवश्यकता क्यों है?

घर खरीदने के लिए ऋण जारी करने के समझौते पर हस्ताक्षर करते समय, बैंक बिना किसी असफलता के बीमा खरीदने की पेशकश करता है। यह न केवल भावी घर के मालिक के जीवन के लिए बीमा है, बल्कि उसकी काम करने की क्षमता के लिए भी है, जिसे वह किसी भी समय खो भी सकता है। यदि ऐसा होता है, तो उधारकर्ता बंधक भुगतान नहीं कर पाएगा। इस मामले में, हर किसी को नुकसान होता है: बैंक और ग्राहक दोनों। लेकिन यदि कोई जीवन बीमा अनुबंध है, तो बीमा कंपनी सभी प्रीमियम का भुगतान करने का वचन देती है। तब बैंक को अपना पैसा ब्याज सहित प्राप्त होगा, और अचल संपत्ति उधारकर्ता या उसके रिश्तेदारों की संपत्ति बनी रहेगी।

जहाँ तक जोखिमों की बात है, वे भिन्न हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, जीवन बीमा के साथ, केवल एक बीमित घटना घटित हो सकती है - उधारकर्ता की मृत्यु। फिर पूरी बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा, जिसमें बैंक को भुगतान शामिल होगा। इस मामले में, अपार्टमेंट को जब्त नहीं किया जाएगा, बल्कि निकटतम रिश्तेदारों आदि को स्थानांतरित कर दिया जाएगा। दुर्घटनाओं के विरुद्ध बीमा कराते समय अन्य जोखिम भी हैं:

1. कार्य करने की क्षमता का नष्ट होना।
2. विकलांगता।

सभी जोखिमों को बीमा अनुबंध में सूचीबद्ध किया जाना चाहिए। जितने अधिक होंगे, बीमा की लागत उतनी ही अधिक होगी। लेकिन यह एक तार्किक निर्णय है, क्योंकि बड़ी संख्या में जोखिमों को कवर करने से यह संभावना बढ़ जाती है कि बीमा कंपनी शेष ऋण की पूरी राशि चुका देगी। स्वाभाविक रूप से, उसे इसमें कोई दिलचस्पी नहीं है, यही वजह है कि वह अपने उत्पाद के लिए ऊंची कीमत तय करती है।

यदि आप केवल एक निश्चित प्रकार का जोखिम चुनते हैं, तो बीमित घटना घटित नहीं हो सकती है। उदाहरण के लिए, एक बैंक ग्राहक ने जीवन बीमा खरीदा लेकिन विकलांग हो गया। इस मामले में, बीमा का भुगतान कम राशि में किया जाएगा या बिल्कुल नहीं किया जाएगा। आपको अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले उसके सभी खंडों को ध्यान से पढ़ना चाहिए।

बैंक यह सुनिश्चित करने में रुचि रखते हैं कि दस्तावेज़ सही ढंग से तैयार किया गया है। उदाहरण के लिए, वे उन सभी जोखिमों पर विचार करते हैं जिनका किसी विशेष उधारकर्ता को सामना करना पड़ सकता है। वे एक ग्राहक को जीवन बीमा खरीदने की सलाह देते हैं, दूसरे को - किसी दुर्घटना के विरुद्ध। पहला विकल्प उन ग्राहकों के लिए अनुशंसित है जिनकी आयु एक निश्चित चिह्न (30 वर्ष और अधिक) से अधिक है। जीवन बीमा उन लोगों को भी दिया जाता है जिन्हें कोई गंभीर बीमारी है या जिनका काम खतरनाक है।

बंधक बीमा अनुबंध तैयार करने के लिए दस्तावेज़

एक ग्राहक जो बैंक से बंधक लेता है वह तुरंत एक बीमा अनुबंध पर हस्ताक्षर करता है। इस प्रक्रिया में बीमा कंपनी के कार्यालय में की जाने वाली प्रक्रिया की तुलना में बहुत कम समय लगेगा। कम दस्तावेज़ों की आवश्यकता:

1. पासपोर्ट.
2. उधारकर्ता से आवेदन.
3. एक पूर्ण आवेदन पत्र.
4. बंधक समझौता संपन्न।
5. ग्राहक से मेडिकल रिपोर्ट. यदि यह अच्छे स्वास्थ्य का संकेत देता है, तो बीमा प्रीमियम की राशि कम की जा सकती है।
6. बीमा निधि में पहला योगदान, जिसके बाद पॉलिसी जारी की जाती है।

बीमा की लागत अलग-अलग हो सकती है. राशि व्यक्तिगत रूप से निर्धारित की जाती है और कई कारकों पर निर्भर करती है: आयु, आय, उधारकर्ता की स्वास्थ्य स्थिति, ऋण (बंधक) राशि, आदि। बहुत से लोग ऐसी पॉलिसी को एक साधारण दस्तावेज़ समझते हैं जिससे कोई लाभ नहीं होता है। यह स्थिति हो सकती है यदि बीमा अनुबंध लापरवाही से संपन्न हुआ हो।

अपने अधिकारों का दावा करना, अनुबंध के सभी दस्तावेजों और खंडों को ध्यान से पढ़ना और बीमा भुगतान की राशि को कम करने के तरीके पर ऋण विशेषज्ञ को विकल्प प्रदान करना महत्वपूर्ण है। उन जोखिमों का चयन करना भी महत्वपूर्ण है जो वास्तव में उत्पन्न हो सकते हैं। फिर, किसी बीमित घटना के घटित होने के बाद, आप ऋण को कवर करने वाले भुगतान प्राप्त कर सकते हैं। आपको जीवन बीमा अनुबंध के निष्पादन के बारे में गहनता से विचार करना चाहिए।

आवेदन करते समय किन बातों का ध्यान रखें

यदि हम केवल बंधक के लिए जीवन बीमा के बारे में बात कर रहे हैं, तो अनुबंध में निर्दिष्ट मुख्य जोखिम जीवन की हानि है। यदि उधारकर्ता की मृत्यु हो जाती है तो बीमा कंपनी ऋण का भुगतान करेगी। यदि गारंटर बंधक प्राप्त करने में शामिल थे, तो उनकी मृत्यु बीमा कंपनी से भुगतान के हस्तांतरण का आधार बन सकती है। संपूर्ण मुद्दा यह है कि उन लोगों का जीवन महत्वपूर्ण है जिन पर बंधक पुनर्भुगतान निर्भर करता है। अनुबंध पर हस्ताक्षर करते समय, आपको निम्नलिखित बातों पर विचार करना होगा:

1. ग्राहक की आयु. प्राप्त बंधक के लिए बैंक को मासिक भुगतान की राशि में बीमा भुगतान शामिल है। प्रत्येक उधारकर्ता के लिए यह महत्वपूर्ण है कि वे न्यूनतम हों। लेकिन वह जितना बड़ा होगा, बीमा प्रीमियम उतना ही अधिक होगा। यह समझ में आता है, क्योंकि बंधक कई वर्षों के लिए निकाला जाता है। इन वर्षों के दौरान किसी वृद्ध व्यक्ति की मृत्यु हो सकती है, और ऋण नहीं चुकाया जाएगा।
2. आप स्वास्थ्य प्रमाणपत्र की सहायता से उच्च बीमा भुगतान प्राप्त करने की संभावना भी बढ़ा सकते हैं। यदि यह मजबूत हुआ तो बीमा प्रीमियम न्यूनतम होगा। ऐसा करने के लिए, आपको एक चिकित्सा आयोग और परीक्षाओं से गुजरना होगा, जिसके परिणामों से यह संकेत मिलना चाहिए कि बैंक ग्राहक को पुरानी या गंभीर बीमारियाँ नहीं हैं। ऐसा करने के लिए, आपको एक मेडिकल रिपोर्ट प्रदान करनी होगी।
3. सभी दस्तावेजों की प्रतियां बनाई जानी चाहिए, क्योंकि किसी बीमाकृत घटना की स्थिति में, कंपनियां मामले में किसी भी प्रमाण पत्र की कमी पर काम कर सकती हैं।
4. बीमा अनुबंध में बंधक पुनर्भुगतान अवधि की समाप्ति से पहले उत्पन्न होने वाले सभी जोखिमों और बीमाकृत घटनाओं की एक सूची होनी चाहिए। उनका स्पष्ट विवरण होना चाहिए, बिना किसी नुकसान के। यदि वे मौजूद हैं, तो बीमित घटना की व्याख्या विभिन्न तरीकों से की जा सकती है। कंपनी दस्तावेज़ पर विवाद कर सकती है और बीमा का भुगतान नहीं कर सकती है।

बीमा अनुबंध समाप्त करना एक अनिवार्य प्रक्रिया नहीं है, क्योंकि कानून इसका प्रावधान नहीं करता है। लेकिन यदि ग्राहक ऐसा बीमा नहीं खरीदना चाहता तो कई बैंक बंधक जारी करने से इंकार कर सकते हैं। बेशक, आप अपने उपभोक्ता अधिकारों की रक्षा कर सकते हैं और कानूनी विवाद में प्रवेश कर सकते हैं, लेकिन, एक नियम के रूप में, ऐसे मामले में बैंक ही जीतते हैं। इसलिए, वित्तीय संस्थान की शर्तों से सहमत होना या किसी अन्य से संपर्क करना बेहतर है जो बंधक के लिए जीवन बीमा की पेशकश नहीं करता है।

यह न सोचें कि किसी बीमाकृत घटना के घटित होने के बाद कंपनी भुगतान करने से इंकार कर देगी। यदि अनुबंध सही ढंग से तैयार किया गया था, इसमें सभी जोखिमों का स्पष्ट विवरण शामिल है, तो उधारकर्ता को बीमा की पूरी अपेक्षित राशि प्राप्त हो सकती है।

बैंक और उधारकर्ता के लिए बीमा के लाभ, इसकी लागत

बंधक जारी करते समय, एक बैंक या अन्य वित्तीय संगठन ग्राहक के जीवन का बीमा करने में रुचि रखता है। इसके दो कारण हैं:

1. यदि उधारकर्ता की मृत्यु हो जाती है, तो बैंक ऋण पर सभी भुगतान उससे नहीं, बल्कि बीमा कंपनी से प्राप्त करेगा। उसे नुकसान नहीं होगा, और संपार्श्विक अचल संपत्ति को नीलामी में बेचने की आवश्यकता नहीं होगी।

1. बैंकों का बीमा कंपनियों के साथ कुछ समझौता होता है। वे अपने ग्राहकों को केवल कुछ संगठनों से ही जीवन बीमा प्रदान करते हैं। एक नियम के रूप में, आवेदक के पास कोई विकल्प नहीं है। ऐसे प्रत्येक संपन्न लेनदेन से, बैंक को उसका प्रतिशत प्राप्त होता है, जो उसकी आय का एक अन्य स्रोत है। बीमा प्रीमियम अक्सर बढ़ा दिया जाता है, और मासिक ऋण भुगतान की राशि भी बढ़ जाती है। यह वित्तीय कंपनियों और बीमा कंपनियों के बीच सहयोग की एक सामान्य योजना है। उधारकर्ता के साथ एक और समझौता करने से दोनों को लाभ होता है।

1. यदि कोई ग्राहक बंधक पर जीवन बीमा लेने से इनकार करता है, तो ऋण पर ब्याज दर भी तेजी से बढ़ सकती है। इसलिए, बैंक को अभी भी संपन्न ऋण समझौते से अधिक आय प्राप्त होगी। इस मामले में, आवेदक को बंधक से वंचित नहीं किया जाएगा, लेकिन ब्याज दर तुरंत बढ़ जाएगी। यह प्रथा न केवल यूरोप और अमेरिका में, बल्कि रूस में भी पहले से ही काफी आम है।

बीमा की लागत सीधे आपके मासिक बंधक भुगतान के आकार को प्रभावित करती है। बीमा प्रीमियम ऋण प्रीमियम की राशि में शामिल हैं। प्रत्येक बैंक बीमा की एक निश्चित लागत सहित अपनी शर्तें प्रदान करता है। लेकिन ऐसे योगदान की राशि उधारकर्ता पर भी निर्भर करती है: उसकी उम्र, स्वास्थ्य की स्थिति, आदि। यह सारा डेटा बीमा विशेषज्ञ को प्रेषित किया जाता है, जो प्रत्येक मामले पर अलग से विचार करता है। फिर मासिक ऋण भुगतान की राशि में शामिल योगदान की राशि पर निर्णय लिया जाता है।

बीमा प्रीमियम का भुगतान उधारकर्ता द्वारा न केवल मासिक, बल्कि तिमाही या वर्ष में एक बार किया जा सकता है। यह सब इस बात पर निर्भर करता है कि अनुबंध में भुगतान की कौन सी शर्तें और आवृत्ति निर्दिष्ट की गई थी।

बीमा प्रीमियम की गणना अक्सर बंधक पर बकाया शेष राशि के प्रतिशत के रूप में की जाती है। तदनुसार, जब यह घटता है, तो बीमा भुगतान भी कम हो जाता है।

बंधक की चुकौती के अंतिम वर्ष तक, बीमा प्रीमियम न्यूनतम होगा। लेकिन एक निश्चित राशि भी स्थापित की जा सकती है, जिसे अनुबंध में भी निर्दिष्ट किया जाना चाहिए।

स्वागत! बंधक बीमा - इसे प्राप्त करना कहां सस्ता और अधिक लाभदायक है? यदि आप बंधक लेने का निर्णय लेते हैं तो एक दिलचस्प प्रश्न से अवश्य निपटना चाहिए। पोस्ट में बाद में हम बंधक बीमा पर नज़र डालेंगे जहां यह सस्ता है। कौन सा बीमा लेने लायक है और कौन सा नहीं, साथ ही बीमा कंपनियों की मुख्य शर्तें।

पिछली पोस्ट में, हमने जाना कि बंधक बीमा के तीन मुख्य प्रकार हैं:

केवल पहला प्रकार ही अनिवार्य है। बाकी सब वैकल्पिक हैं, लेकिन इसके लिए बंधक से इनकार सहित कुछ प्रतिबंध लागू होंगे। सभी बारीकियों के बारे में अधिक जानने के लिए हमारी पोस्ट "बंधक बीमा" पढ़ें।

इससे पहले कि आप सबसे अनुकूल बीमा दर की तलाश करें, आपको बैंक से संपर्क करना होगा और किसी विशेषज्ञ से या बैंक की वेबसाइट पर मान्यता प्राप्त बीमा कंपनियों की सूची प्राप्त करनी होगी। आप केवल उन्हीं बीमा कंपनियों के साथ अपने बंधक का बीमा कर सकते हैं जिन्हें बैंक के साथ काम करने के लिए पूर्व-अनुमोदन दिया गया है।

एक नियम के रूप में, बैंक तथाकथित व्यापक बीमा जारी करते हैं। यह एक साथ उपरोक्त तीनों प्रकार के बीमा के लिए बीमा पॉलिसी है। आमतौर पर इसकी लागत ऋण राशि के 1% से अधिक नहीं होती है, लेकिन ज्यादातर मामलों में यह और भी कम होती है - 0.2% से 0.5% तक।

अंतिम टैरिफ कई कारकों पर निर्भर करता है:

1. ऋणदाता बैंक - सबसे कम दरें ओटक्रिटी बैंक और रोसेलखोज़बैंक में 0.2% से पाई जा सकती हैं। यह बीमा कंपनी और बैंक के बीच विशेष समझौतों के माध्यम से संभव होता है।
2. उधारकर्ता का लिंग - महिलाओं के लिए दर कम है।
3. ग्राहक भार - अधिक वजन वाले उधारकर्ताओं को बंधक जीवन बीमा से वंचित किया जा सकता है या उच्च दर प्राप्त हो सकती है।
4. उधारकर्ता की आयु - जितनी अधिक उम्र, उतनी अधिक दर।
5. गतिविधि के क्षेत्र - जोखिम भरे व्यवसायों को गणना करते समय एक अतिरिक्त बढ़ता हुआ गुणांक प्राप्त होता है।
6. उधारकर्ता और बीमा कंपनी के बीच संबंधों की कहानियाँ - सहयोग के लिए व्यक्तिगत छूट, किसी अन्य बीमा कंपनी से स्विच करने पर बोनस, आदि।

सलाह! यदि आप बीमा पॉलिसी पर बचत करना चाहते हैं, तो अपनी पत्नी को मुख्य उधारकर्ता बनाएं, पति को रहने दें। इससे आपको न्यूनतम दर मिल सकेगी.

उपरोक्त सभी से, यह निष्कर्ष निकलता है कि बीमा शुल्क एक व्यक्तिगत चीज़ है, इसलिए सटीक संख्याओं के बारे में बात करने की कोई आवश्यकता नहीं है, लेकिन आप कम से कम उनका अनुमानित क्रम विश्वसनीय रूप से निर्धारित कर सकते हैं। आइए बंधक ऋण देने के लिए मुख्य बीमा कंपनियों के नियमों और शर्तों पर एक नज़र डालें।

सर्बैंक बीमा

उदाहरण के लिए, सर्बैंक को संपार्श्विक संपत्ति के अनिवार्य बीमा की आवश्यकता होती है, और संपत्ति मूल्य सीमा 15 मिलियन रूबल से अधिक नहीं है, आपसे ऋण राशि का 0.25% शुल्क लिया जाएगा, और हर साल यह प्रतिशत कुल के शेष पर अर्जित किया जाएगा; ऋृण।

जीवन और स्वास्थ्य बीमा पर आपको 1% खर्च करना होगा, लेकिन यह आपके अनुरोध पर है, हालांकि, यदि आप इनकार करते हैं, तो यह प्रतिशत बंधक पर ब्याज दर में जोड़ा जाता है, या यूं कहें कि यदि आप सहमत होते हैं, तो इसे घटा दिया जाएगा।

व्यवहार में, ऐसा लगता है कि यदि राशि 14.9% प्रति वर्ष स्वीकृत की जाती है, तो जीवन और स्वास्थ्य बीमा के लिए दर घटकर 13.9% हो जाएगी। खैर, बीमाकृत बीमा मामलों की विस्तृत श्रृंखला को यहां भी रद्द नहीं किया गया है।

इसके अलावा, यदि आप Sberbank से बंधक लेते हैं, तो यह एकमात्र बैंक है जिसे व्यापक बीमा की आवश्यकता नहीं है, अर्थात। शीर्षक एक वैकल्पिक शर्त है.

यदि आप बीमा कंपनी बदलना चाहते हैं, तो “आप बिना किसी परेशानी के ऐसा कर सकते हैं यदि आप पूरा ऋण चुका देते हैं, तो आपको शेष महीनों के लिए बीमा प्रीमियम वापस कर दिया जाएगा।” किसी अन्य मामले में, कोई भी आपको बीमा प्रीमियम का शेष नहीं लौटाएगा, सिवाय उस स्थिति के जब आप बीमा शुरू होने से पहले मना कर देते हैं, तो प्रीमियम का पूरा भुगतान किया जाता है।

वीटीबी बीमा

यह व्यापक बीमा है, जिसमें संपार्श्विक, शीर्षक और जीवन और स्वास्थ्य का बीमा शामिल है। आपके साथ एक समझौता संपन्न हुआ है, तीसरे पक्ष के बैंकों के लिए 1 वर्ष के लिए, वीटीबी के लिए वार्षिक नवीनीकरण के साथ बंधक की पूरी अवधि के लिए, इसका मतलब है कि इसे हर साल नवीनीकृत करने की आवश्यकता है।

औसतन, बीमा पर आपको ऋण समझौते के तहत राशि का 1% खर्च करना होगा, और ऋण शेष पर 1% सालाना शुल्क भी लिया जाएगा। बीमा कंपनी बदलते समय, स्थितियाँ Sberbank जैसी ही होती हैं, अर्थात। या तो पूर्ण पुनर्भुगतान या प्रीमियम की गैर-वापसी।

वीटीबी के संबंध में, हमें एक महत्वपूर्ण नोट रखना चाहिए कि 2020 में उन्होंने मान्यता पारित नहीं की क्योंकि उन्होंने देर से दस्तावेज़ जमा किए थे, इसलिए फिलहाल तीसरे पक्ष के बैंकों के लिए बीमा प्रदान नहीं किया गया है। और, यदि आप अभी भी यहां अपना बीमा कराना चाहते हैं, तो आपको इस जानकारी को सीधे बैंक के साथ स्पष्ट करना होगा।

वीटीबी बीमा लंबी अवधि (1.5 या 2 वर्ष, आदि) के लिए पॉलिसी लेने पर छूट प्रदान करता है।

वीएसके इंश्योरेंस हाउस

इस कंपनी के पास व्यापक बीमा नहीं है, केवल संरचनात्मक और जीवन बीमा है। स्वास्थ्य प्रश्नावली में निर्दिष्ट घटकों के आधार पर, जीवन और स्वास्थ्य बीमा पर आपको लगभग 0.55% का खर्च आएगा, 4 मिलियन से अधिक। रूबल - एक चिकित्सा घोषणा आवश्यक है।

संरचनात्मक तत्वों का बीमा लगभग 0.43% है; गैसीकृत घर, साथ ही पहली और आखिरी मंजिल जैसे कारक इस प्रतिशत को बढ़ा सकते हैं।

कंपनियों के परिवर्तन के संबंध में, यहां, इस तथ्य के अलावा कि यदि आप अनुबंध रद्द करते हैं, यदि बीमाधारक से आवेदन बीमा की शुरुआत की तारीख से पहले प्राप्त हुआ था और समापन की तारीख से 5 दिन से अधिक नहीं हुआ है इनकार की तारीख तक बीमा अनुबंध, आपको पूरा प्रीमियम वापस कर दिया जाएगा, एक और शर्त है कि बीमा शुरू होने के 5 दिनों के भीतर इनकार करने की स्थिति में और समापन की तारीख से 5 दिन से अधिक नहीं बीते हैं इनकार की तारीख तक बीमा अनुबंध, आपको बीमा की समाप्त अवधि के अनुपात में प्रीमियम का भुगतान किया जाएगा।

RESO

RESO में, Sberbank की शर्तें अन्य बैंकों से भिन्न हैं, संपत्ति बीमा लगभग 0.18% है, जीवन और स्वास्थ्य 1% के भीतर है; वीटीबी, रायफाइजिंग बैंक, एब्सोल्यूट बैंक और अन्य के लिए - व्यापक बीमा, जहां जीवन और स्वास्थ्य भी 1% तक है, संपत्ति - लगभग 0.1% और शीर्षक - लगभग 0.25% है।

आरईएसओ में, न केवल समापन के 5 दिनों के भीतर अनुबंध की प्रारंभिक समाप्ति के मामले में, बल्कि बीमा शुरू होने से पहले, प्रीमियम का पूरा भुगतान किया जाता है। आपके अनुरोध पर शीघ्र समाप्ति के मामले में, कंपनी अनुबंध की समाप्त न हुई अवधि के लिए किए गए खर्चों को घटाकर बीमा प्रीमियम वापस कर देती है, जब तक कि बीमा अनुबंध में अन्यथा न कहा गया हो।

यह भी ध्यान दिया जाना चाहिए कि RESO वर्तमान में "लाभदायक बंधक" प्रमोशन चला रहा है, बंधक के लिए पहले वर्ष के लिए 40% की छूट और कंपनी बदलने का निर्णय लेने वालों के लिए।

एलायंस (रोस्नो)

एलायंस में, जीवन और स्वास्थ्य बीमा बीमा राशि का 0.87% होगा; संपत्ति बीमा - 0.16% और शीर्षक बीमा - 0.18% से। कंपनी वर्तमान में एक बंधक बीमा प्रमोशन चला रही है, जिसका अर्थ है कि जब आप एक बंधक बीमा पॉलिसी के लिए साइन अप करते हैं, तो आप रियायती कीमतों पर अतिरिक्त जोखिमों का बीमा कर सकते हैं:

• संपत्ति की आंतरिक सजावट (दीवारों, फर्शों, छतों की फिनिशिंग);
• आवासीय परिसर के संचालन के दौरान तीसरे पक्ष को नागरिक दायित्व का बीमा;
• जीवन और स्वास्थ्य के लिए बीमा राशि में वृद्धि;
• संपत्ति के लिए बीमा राशि को संपत्ति के बाजार मूल्य तक बढ़ाना।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि क्षेत्रों में कार्यालय बंद होने के कारण सेंट्रल मॉस्को कार्यालय द्वारा सेवाएं प्रदान की जाती हैं।

Rosgosstrakh

सर्बैंक के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा - 0.6% (पुरुष), और 0.3% (महिला); संपत्ति – 0.2% से.

वीटीबी और अन्य बैंकों के लिए - जीवन - 0.56 (पुरुष), 0.28% (महिला), यह क्रमशः है; रचनात्मक - 0.17%; खैर, और शीर्षक बीमा - 0.15%। केंद्रीय कार्यालय के साथ समझौते से, छूट संभव है, लेकिन राशि प्रत्येक मामले में व्यक्तिगत रूप से निर्धारित की जाती है।

ऋण राशि में कमी के अनुपात में बीमित राशि घट जाती है। आपकी पहल पर बीमा अनुबंध की शीघ्र समाप्ति भी यहां केवल ऋण की पूर्ण शीघ्र चुकौती के साथ प्रदान की जाती है, जिस स्थिति में आपको शेष अवधि के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम का हिस्सा घटाकर भुगतान किए गए बीमा प्रीमियम का 65% भुगतान किया जाता है। अन्य कारणों से, आपकी पहल पर शीघ्र समाप्ति संभव है, बशर्ते कि बीमा प्रीमियम गैर-वापसी योग्य हो।

Ingosstrakh

यहां, आप हर चीज़ का व्यक्तिगत रूप से बीमा करना चुन सकते हैं, या व्यापक बंधक बीमा चुन सकते हैं, जिसके बारे में आप पहले से ही जानते हैं कि इसमें संपत्ति, जीवन और शीर्षक बीमा शामिल है। वे अनुमानित दरें प्रदान नहीं करते हैं; आप केवल अपनी शर्तों पर बीमा की लागत की गणना कर सकते हैं।

आइए एक 38 वर्षीय व्यक्ति का उदाहरण देखें, जो बुरी आदतों से रहित, स्वस्थ, अभियोजक के कार्यालय में काम करता है और उसी उम्र की एक महिला है, लेकिन एक अनुमानक, उनके बंधक की राशि 8,000,000 रूबल है, द्वितीयक आवास पर 5वीं मंजिल, उनका स्वामित्व 3 वर्ष से अधिक समय से है। Sberbank और अन्य बैंकों के बीमा कार्यक्रम भी यहां भिन्न हैं, तो चलिए संख्याओं पर चलते हैं:

सर्बैंक के लिए:

जीवन बीमा - 35,518 रूबल (पुरुष) और 25,248 (महिला);

संपार्श्विक संपत्ति - 11,200 रूबल (प्रत्येक के लिए),

कुल मिलाकर, हम देखते हैं कि एक पुरुष के लिए - 46,718, और एक महिला के लिए - 36,448 अनुबंध 1 वर्ष के लिए जारी किए जाते हैं।

वीटीबी और अन्य बैंकों के लिए:

जीवन बीमा - 44,418 (पुरुषों के लिए) और 18,176 (महिलाओं के लिए);

निर्माण - 12,000 रूबल (एक और दूसरे दोनों के लिए);

शीर्षक - 16,000 रूबल (प्रत्येक के लिए)।

परिणामस्वरूप, आप देखते हैं कि इस मामले में एक पुरुष के लिए व्यापक बीमा की लागत 72,418 रूबल और एक महिला के लिए 46,176 रूबल होगी। वीटीबी के लिए, वार्षिक विस्तार के साथ संपूर्ण ऋण अवधि के लिए एक समझौता करना संभव है।

आप अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के 5 दिनों के भीतर अधिकांश पिछले संगठनों के समान शर्तों पर अपने अनुरोध पर अनुबंध को समाप्त कर सकते हैं, आपको पूरा बीमा प्रीमियम वापस कर दिया जाएगा, प्रीमियम वापस नहीं किया जाएगा; उदाहरण के लिए, अपवादों में यह तथ्य शामिल है कि आपको बंधक नहीं दिया गया था।

यदि आप बीमा कंपनी को इंगोस्स्ट्राख में बदलने का निर्णय लेते हैं, तो आपको 5 से 15% तक छूट के रूप में अधिमान्य शर्तें प्रदान की जाएंगी, छूट की सटीक राशि प्रबंधन द्वारा तय की जाती है: 3,000,000 रूबल तक, निर्णय क्षेत्रीय शाखा द्वारा, ऊपर - केंद्रीय मास्को कार्यालय द्वारा बनाया गया है।

निम्नलिखित पदोन्नति वर्तमान में प्रभावी है: यदि आपके पास इस कंपनी के साथ एक बंधक बीमा समझौता है, तो स्वैच्छिक बीमा (उपयोगिता नेटवर्क, फिनिशिंग, संपत्ति, आदि) पर 20% की छूट है।

अल्फ़ा बीमा

अल्फ़ा इंश्योरेंस में, आप व्यापक बंधक बीमा भी चुन सकते हैं, जिसकी अवधि ऋण अवधि के बराबर होगी और ऋण चुकाने के साथ हर साल घटती जाएगी। वीएसके इंश्योरेंस हाउस की शर्तों के अनुसार अनुबंध जल्दी समाप्त किया जाता है। जब आप बीमा कंपनी बदलते हैं, तो यहां आपको अनुबंध तैयार करने की एक सरल प्रक्रिया और अधिक अनुकूल शर्तें मिलती हैं। अनुबंध 1 वर्ष के लिए संपन्न हुआ है।

सभी कंपनियों की तरह, Sberbank और अन्य बैंकों के लिए भी अलग-अलग कार्यक्रम हैं। लेकिन आज विचाराधीन संगठन के पास Sberbank के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा के लिए मान्यता नहीं है, इसलिए आप केवल संपत्ति का बीमा कर सकते हैं, इसकी लागत बंधक राशि का 0.18% होगी।

वीटीबी और अन्य बैंकों के लिए, आप बंधक की पूरी अवधि के लिए बीमा कर सकते हैं, बीमा की लागत देखने के लिए, हम फिर से अपने उदाहरण की ओर रुख करेंगे (पुरुष और महिला 38 वर्ष और 8,000,000 रूबल):

जीवन - 46,900 (पुरुष) और 30,452 रूबल (महिला);

रचनात्मक - 9,200 रूबल;

शीर्षक - 12,000 रूबल।

अब आप देख सकते हैं कि बंधक बीमा की सटीक लागत कई घटकों पर निर्भर करती है, इसलिए उदाहरण के रूप में दी गई सभी राशियाँ अनुमानित हैं।

सोगाज़

सोगाज़ में बीमा सबसे किफायती में से एक है:

1. रचनात्मक - 0.1% यदि आप अतिरिक्त रूप से सजावट, फर्नीचर, नलसाजी और नागरिक दायित्व के लिए न्यूनतम 1,150 रूबल का बीमा लेते हैं।
2. जीवन और स्वास्थ्य - 0.17%
3. शीर्षक - 0.08%
4. ऋण गैर-चुकौती बीमा - 1.17%

यदि ग्राहक बीमा जल्दी रद्द कर देता है (बंधक का शीघ्र पुनर्भुगतान), तो समाप्त न हुई पॉलिसी अवधि के लिए शुल्क का कुछ हिस्सा टैरिफ दर संरचना में लोड के हिस्से से कम करके वापस कर दिया जाता है। अन्य कारणों से कोई रिटर्न नहीं है.

तुलना तालिका

उपरोक्त का विश्लेषण करते हुए, हम उन सभी बीमा कंपनियों के लिए एक तुलनात्मक तालिका में सब कुछ संक्षेप में प्रस्तुत कर सकते हैं जिन पर हम विचार कर रहे हैं, प्रारंभिक डेटा के साथ उन्हीं पुरुषों और महिलाओं के उदाहरण का उपयोग करके जो हमने पोस्ट की शुरुआत में लिया था।

ऑनलाइन कैलकुलेटर

गणना करने के लिए, आपको कैलकुलेटर पर डेटा भरना चाहिए। यह आपको आवश्यक जोखिमों के साथ पॉलिसी की लागत की गणना करने और पॉलिसी के लिए ऑनलाइन आवेदन करने की अनुमति देगा।

जमीनी स्तर

यह पता लगाने के लिए कि बंधक बीमा कहां सस्ता है, आपको कई कदम उठाने होंगे:

1. बैंक से या हमारी वेबसाइट पर बीमा कंपनियों की सूची प्राप्त करें।
2. उन बीमा कंपनियों को खोजने के लिए सूची का विश्लेषण करें जिनमें आपकी प्राथमिकताएँ हैं।
3. हमारी तालिका का उपयोग करके सूची का विश्लेषण करें।
4. सबसे लाभदायक विकल्पों में से कई खोजें।
5. हमारे ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करके गणना करें।
6. अपनी बीमा कंपनी को कॉल करें और अपने लिए अंतिम दर पता करें।

हमारी पोस्ट को सारांशित करते हुए, हम देखते हैं कि बीमा बंधक पर ब्याज दर को काफी कम कर देता है, और संपार्श्विक का बीमा करने से इनकार करने के परिणामस्वरूप बैंक बंधक से इनकार कर सकता है, जिसका अर्थ है कि अपना बीमा कराना बेहतर है। और यदि आप इस मुद्दे को पूरी जिम्मेदारी के साथ लेते हैं, इस समझ के साथ कि बंधक एक अल्पकालिक ऋण से बहुत दूर है और हमारे जीवन में कुछ भी हो सकता है, तो आप निश्चित रूप से संभावित जोखिमों को खत्म कर देंगे जो आपके दायित्वों को प्रभावित कर सकते हैं। किनारा। हालाँकि, निर्णय आपको लेना है और आप जो भी निर्णय लेंगे वह आपके लिए सही होगा!

और हम टिप्पणियों में आपके प्रश्नों की प्रतीक्षा कर रहे हैं, जिनका उत्तर देने में हमें खुशी होगी।

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सर्बैंक रूसी संघ के सबसे बड़े बैंकों में से एक है जो आबादी को बंधक ऋण प्रदान करता है। Sberbank में बंधक के लिए जीवन बीमा, यदि एक शर्त नहीं है, तो यह ऋण की प्रक्रिया को काफी सरल बनाता है।

क्या बंधक के लिए जीवन बीमा आवश्यक है?

कई संभावित ऋण प्राप्तकर्ता जानना चाहते हैं कि क्या जीवन बीमा अनिवार्य है, क्योंकि यह खंड सरकार समर्थित बंधक के लिए ऋण समझौते में शामिल है। बारीकियाँ:

• यदि एक या अधिक कारणों से बंधक चुकाने में कठिनाइयाँ आती हैं, तो बीमा कंपनी शेष ऋण का भुगतान करने का दायित्व लेगी।
• बीमा धनराशि वित्तीय संस्थान को जाती है, लेकिन बैंक उधारकर्ता को उसके इलाज के भुगतान के लिए धन का कुछ हिस्सा हस्तांतरित कर सकता है, जिससे वह जल्दी से काम पर लौट सकेगा और पुनर्भुगतान जारी रख सकेगा।
• ऋणदाता के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा लेने और लेने से ऋण का भुगतान न करने का जोखिम कम हो जाता है, और देनदार को गारंटी मिलती है कि प्रतिकूल स्थिति की स्थिति में, ऋण चुकाना उसके प्रियजनों के लिए समस्या नहीं बनेगी।
• बंधक के लिए आवेदन करते समय, आपको पता होना चाहिए कि अधिमान्य दर केवल उस उधारकर्ता को प्रदान की जाती है जिसने अपना बीमा कराया है। अन्यथा, ऋणदाता ऋण दर को कई प्रतिशत तक बढ़ा सकता है या बंधक को पूरी तरह से अस्वीकार कर सकता है।

बीमा पॉलिसी लेने से क्या मिलता है?

बंधक के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा के अपने फायदे और नुकसान हैं। नुकसान में बीमा पॉलिसी की उच्च लागत शामिल है। यह दीर्घकालिक बीमा अवधि, बंधक ऋण की पूरी अवधि के लिए ऐसे दायित्वों की घटना द्वारा समझाया गया है। यदि हम इस बात का ध्यान रखें कि यह अवधि 15 या 30 वर्ष भी हो सकती है, तो राशि का आकार प्रभावशाली हो जाता है। पॉलिसी की शर्तों में वार्षिक प्रीमियम भुगतान के निर्देश शामिल हैं, और उधारकर्ता ऋण पर काफी अधिक भुगतान करता है।

फायदों के बीच, यह ध्यान दिया जा सकता है कि सामान्य रूप से स्वास्थ्य और जीवन का बीमा करके, ऋण प्राप्तकर्ता वित्तीय कंपनी को गारंटी देता है कि यदि उसकी वित्तीय स्थिति खराब हो जाती है या वह काम करने की क्षमता खो देता है, तो बंधक ऋण पूरी तरह से चुकाया जाएगा।

बीमा किन जोखिमों को कवर करता है?

जब आपको गृह ऋण लेने की आवश्यकता हो तो बंधक जोखिम बीमा एक अनिवार्य शर्त है। यह प्रक्रिया बैंकों की सनक नहीं है, बल्कि संघीय कानून संख्या 102 "बंधक पर" की आवश्यकता है। Sberbank से बंधक ऋण प्राप्त करते समय बीमा का प्रत्यक्ष उद्देश्य देनदार का स्वास्थ्य और जीवन है।

एक व्यक्तिगत बीमा पॉलिसी कई जोखिमों को कवर करने के लिए डिज़ाइन की गई है:

1. कर्ज़दार की मृत्यु. यह जोखिम ऋण पर डिफ़ॉल्ट का कारण नहीं है। अक्सर, ऐसे ऋणों के साथ, खरीदी गई अचल संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जाता है, इसलिए ऋण देने वाली संस्था हमेशा काले धन में रहती है।
2. पुरानी बीमारियाँ और विकलांगताएँ। यदि आप स्वास्थ्य समस्याओं के कारण अपने ऋण दायित्वों का भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो बीमा को ऋण चुकाने के लिए वित्तीय संसाधन उपलब्ध कराने चाहिए।
3. चोटें. इस मामले में, बीमा कंपनी के पैसे को उधारकर्ता के इलाज में मदद करने के लिए पुनर्निर्देशित किया जा सकता है ताकि वह जल्दी से काम पर लौट सके और ऋण भुगतान जल्दी से फिर से शुरू कर सके।
4. काम करने की क्षमता का अस्थायी नुकसान.

जब बीमा प्रीमियम प्राप्त करना असंभव हो

स्वैच्छिक बीमा कार्यक्रम अनुबंध कुछ प्रतिबंधों का प्रावधान करता है जब आपको बीमा पर भरोसा नहीं करना चाहिए। ये निम्नलिखित परिस्थितियाँ हैं:

• रेडियोधर्मी तत्वों द्वारा संदूषण की संभावना या परमाणु विस्फोट की संभावना;
• शत्रुता की शुरुआत;
• सामान्य नागरिक प्रकृति के संघर्ष (युद्ध, रैलियाँ, हड़तालें, आदि)।

इसके अलावा, बंधक ऋण उधारकर्ता के जीवन बीमा को नजरअंदाज कर दिया जाएगा यदि:

• ऋण प्राप्तकर्ता की मृत्यु शराब विषाक्तता के परिणामस्वरूप हुई;
• मृत्यु एड्स या एचआईवी जैसी बीमारियों के कारण हुई थी;
• मौत एक संभावित खतरनाक खेल में पेशेवर भागीदारी के कारण हुई थी।

बीमा लेते समय आपको यह जानना होगा कि इसके लिए मुआवजे की राशि बंधक ऋण की राशि से 1 प्रतिशत अधिक होगी। बीमा स्थिति की स्थिति में, कंपनी बंधक ऋण का पूरा भुगतान करेगी, और शेष बीमा धनराशि उधारकर्ता को जारी की जाएगी।

Sberbank में एक बंधक के लिए जीवन बीमा की लागत

सर्बैंक में बंधक बीमा कभी-कभी प्रबंधकों द्वारा मौके पर ही बंधक ऋण के लिए आवेदन करते समय लगाया जाता है, अर्थात। बैंक कार्यालय में. सेवा की लागत ऋण राशि का 1% है। एक बैंक कर्मचारी अपनी कंपनी में बीमा अनुबंध समाप्त करने पर जोर दे सकता है, लेकिन आपको पता होना चाहिए कि उधारकर्ता को अपने विवेक पर बीमाकर्ता चुनने का अधिकार है, उदाहरण के लिए, ऐसे संगठन में जहां यह सेवा अधिक लाभदायक या सस्ती होगी, लेकिन केवल इस बैंक द्वारा मान्यता प्राप्त कंपनियों में।

विभिन्न बीमा संगठन उधारकर्ताओं की बीमा सुरक्षा के लिए अपनी दरें निर्धारित करते हैं। Sberbank में स्वास्थ्य और जीवन बीमा के भुगतान की औसत लागत ऋण राशि का 0.5 से 1.5% है। कंपनी का कार्यालय आपको टैरिफ की गणना करने में मदद करेगा, या आप इसे ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करके कर सकते हैं। प्रत्येक उधारकर्ता के लिए राशि अलग-अलग है। यह सब इस पर निर्भर करता है:

1. व्यक्ति का पेशा;
2. आयु;
3. स्वास्थ्य की स्थिति;
4. बुरी आदतों की उपस्थिति;
5. अन्य कारक।

प्रीमियम का भुगतान करने के बाद पॉलिसी जारी कर दी जाती है। यह एक वर्ष के लिए वैध है, जिसके अंत में उधारकर्ता को एक नई राशि का भुगतान करना होगा, जिसके बाद पॉलिसी को एक और वर्ष के लिए नवीनीकृत किया जाएगा। यह कार्रवाई तब तक पूरी करनी होगी जब तक कि ऋण राशि पूरी तरह से चुका न दी जाए। बीमा भुगतान की गणना शेष ऋण से की जाती है, इसलिए, बीमा का नवीनीकरण करते समय, आपको ऋण की अनुसूची और राशि में रुचि रखने की आवश्यकता होती है, खासकर यदि जल्दी चुकाया जाता है।

पंजीकरण की प्रक्रिया एवं नियम

Sberbank में बंधक जीवन बीमा में निम्नलिखित चरण होते हैं:

1. बीमा कंपनी चुनना.
2. आवश्यक दस्तावेज का संग्रह.
3. चयनित संगठन से संपर्क करें.
4. आवेदन पत्र लिखना एवं जमा करना।
5. अनुबंध देखना और हस्ताक्षर करना।

बीमा कंपनियों की सूची सीधे उस वित्तीय संस्थान के साथ स्पष्ट की जानी चाहिए जहां ऋण जारी किया गया है। किसी समझौते के समापन की प्रक्रिया में अधिक समय नहीं लगता है। समझौते पर हस्ताक्षर होने के बाद, आपको वार्षिक योगदान देना होगा और बैंक को पॉलिसी की एक प्रति प्रदान करनी होगी।

आवश्यक दस्तावेजों की सूची

आवश्यक दस्तावेज़ों की पूरी सूची बीमाकर्ता से प्राप्त की जा सकती है। मानक सूची में निम्नलिखित पेपर शामिल हैं:

• प्रतियों के साथ पासपोर्ट;
• कंपनी के लेटरहेड पर लिखा गया एक बयान;
• एक प्रश्नावली जिसमें उधारकर्ता और ऋण की अतिरिक्त विशेषताओं के बारे में जानकारी शामिल है;
• खरीदी गई संपत्ति (अपार्टमेंट, घर) के स्वामित्व का प्रमाण पत्र;
• संपार्श्विक की मूल्यांकन रिपोर्ट;
• तकनीकी पासपोर्ट की प्रतियां।

आप जीवन और स्वास्थ्य का बीमा कहाँ करा सकते हैं?

इस तथ्य के बावजूद कि सर्बैंक कर्मचारी, अपने स्वयं के उद्देश्यों से निर्देशित होकर, उनसे बीमा प्राप्त करना चाहते हैं, ऋण समझौते की शर्तों के तहत उधारकर्ता को बैंक द्वारा मान्यता प्राप्त संगठनों में से किसी भी बीमाकर्ता को स्वतंत्र रूप से चुनने का अधिकार है। आप ऐसी कंपनी ढूंढ सकते हैं जो बैंक की भागीदार नहीं है, लेकिन फिर उसे दस्तावेजों की एक सूची प्रदान करनी होगी जिसके आधार पर बैंक अपनी आवश्यकताओं के अनुपालन के लिए बीमाकर्ता की जांच करेगा।

Sberbank की मान्यता प्राप्त भागीदार कंपनियाँ

Sberbank द्वारा मान्यता प्राप्त बीमा संगठनों की एक सूची है। बैंक के भागीदार हैं:

• सर्बैंक जीवन बीमा - बीमा पर ऋण राशि का लगभग 1% खर्च होगा;
• ओजेएससी सोगाज़ - ऋण राशि का लगभग 1.17 प्रतिशत;
• "वीटीबी बीमा" - 1%;
• पुनर्जागरण बीमा समूह - लगभग 0.32%;
• "वीएसके" - प्रतिशत 0.6 से 5.33% तक।

किसी बीमित घटना के घटित होने पर कार्रवाई

अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले, आपको उन शर्तों का अध्ययन करना चाहिए जो बीमित घटना की विशेषता बताती हैं। जब ऐसा होता है, तो उधारकर्ता के कार्य इस प्रकार होने चाहिए:

1. आपको यथाशीघ्र अपने बीमा एजेंट को घटना के बारे में सूचित करना चाहिए। यह तुरंत किया जाना चाहिए.
2. बीमित घटना की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ प्रदान करें।
3. बीमा मुआवज़े के लिए एक आवेदन जमा करें। ऋण भुगतानकर्ता की मृत्यु की स्थिति में, आवेदन विशेष रूप से उत्तराधिकारियों द्वारा लिखा जाना चाहिए।
4. बीमा कंपनी द्वारा आवेदन की समीक्षा की प्रतीक्षा की जा रही है।
5. आवेदन पर विचार करने के बाद, यदि कोई शिकायत नहीं है, तो कंपनी को बंधक चुकाना होगा।
6. बीमित व्यक्ति को शेष बीमा भाग का भुगतान। कर्ज़दार की मृत्यु पर, यह हिस्सा विरासत में शामिल रिश्तेदारों को दिया जाएगा।

बंधक ऋण प्राप्त करने के बाद स्वैच्छिक जीवन बीमा से इनकार कैसे करें

यदि कोई वित्तीय संगठन बढ़े हुए ब्याज के साथ या अनावश्यक रूप से बीमा थोपने का प्रबंधन करता है, तो इसे ठीक किया जा सकता है, लेकिन सीमाओं के साथ:

• 20 नवंबर 2015 के कानून संख्या 3854 "स्वैच्छिक बीमा की शर्तों के लिए आवश्यकताओं पर" के अनुसार, शर्तों का उल्लंघन न करने के लिए, ग्राहक को निष्कर्ष की तारीख से पांच दिनों (कार्य दिवस) के भीतर बीमा से इनकार करने का अधिकार है। समझौते का. इस मामले में, बीमा संगठन को भुगतान की गई धनराशि की पूरी राशि उसे वापस करनी होगी, जो आवेदन प्राप्त होने की तारीख से 10 दिनों के भीतर ग्राहक के निपटान में होनी चाहिए।
• 08/21/2017 को, रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के आदेश से, 01/01/2018 से शीतलन अवधि की अवधि 5 से बढ़ाकर 14 कैलेंडर दिन कर दी गई।

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बंधक के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा लक्ष्य ऋण पर ब्याज दर को कम करना संभव बनाता है, लेकिन यह शर्त धन प्राप्त करने के लिए अनिवार्य आवश्यकताओं की सूची में शामिल नहीं है। ग्राहक, बीमा अनुबंध के निष्पादन को मंजूरी देकर, अतिरिक्त खर्चों के लिए सहमत होता है, क्योंकि प्रक्रिया का तंत्र एक निश्चित प्रीमियम को कवर करने पर आधारित है। बैंकिंग संगठन उन कंपनियों की काफी विस्तृत सूची की अनुशंसा करते हैं जिनके साथ उधारकर्ता समझौता कर सकता है। सेवा की लागत के संदर्भ में बीमाकर्ताओं के प्रस्ताव काफी भिन्न होते हैं।

बंधक पर स्वास्थ्य और जीवन बीमा का सार क्या है?

आवास की खरीद के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए एक समझौता तैयार करते समय, एक वित्तीय संस्थान का एक कर्मचारी निश्चित रूप से ग्राहक को अपने स्वास्थ्य और जीवन का बीमा करने की पेशकश करेगा। यह सेवा लगभग हर बैंक के बंधक कार्यक्रमों में शामिल है।

एक अनभिज्ञ नागरिक प्रश्न पूछना शुरू कर देगा - बीमा क्या है, क्या यह वास्तव में आवश्यक है, अनुबंध की लागत कितनी होगी और इससे उसे क्या लाभ मिलेगा। बेशक, विशेषज्ञ तुरंत उत्पाद के लाभों के बारे में बात करना शुरू कर देगा और हर संभव तरीके से उधारकर्ता को प्रस्ताव स्वीकार करने और सेवा का उपयोग करने के लिए मनाएगा। और यहीं हमें इसका पता लगाने की जरूरत है।

सबसे पहले यह स्पष्ट करना आवश्यक है कि इस प्रकार का बीमा लेना अनिवार्य नहीं है। सामान्य तौर पर, बंधक बीमा का लक्ष्य 3 वस्तुएं हैं:

1. खरीदी गई अचल संपत्ति;
2. स्वास्थ्य और जीवन;
3. शीर्षक (किसी वस्तु का स्वामित्व)।

अपार्टमेंट बीमा के बिना, एक बैंकिंग संगठन बंधक के लिए आवेदन को अस्वीकार कर देगा, लेकिन ग्राहक को अन्य प्रकार की सेवाओं को अस्वीकार करने का अधिकार है।

यदि हम बंधक ऋण देने के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा के सार के बारे में बात करते हैं, तो मुद्दा यह गारंटी देना है कि बैंक उधारकर्ता को प्रदान की गई धनराशि प्राप्त करेगा, जब उधारकर्ता अस्थायी या स्थायी रूप से संविदात्मक दायित्वों को पूरा करने की क्षमता खो देता है। दूसरे शब्दों में, वह निर्धारित कार्यक्रम के अनुसार पैसा जमा नहीं कर पाएगा।

बीमा की शर्तों के अनुसार, बैंक को ऋण की लापता राशि प्रदान करने के कारण हैं:

• 30 दिनों से अधिक की अवधि के लिए उधारकर्ता द्वारा कानूनी क्षमता का नुकसान (चोटें, गंभीर बीमारी, आदि);
• विकलांगता समूह 1, 2 का असाइनमेंट;
• कर्जदार की मृत्यु.

जब कोई बीमाकृत घटना घटती है, तो विशिष्ट स्थिति के आधार पर, कंपनी अस्थायी रूप से बंधक का भुगतान करने या फिलहाल शेष पूरी राशि का भुगतान करने का वचन देती है।

उधारकर्ता के लिए बीमा लेते समय, एक निश्चित लाभ होता है - यदि कुछ होता है, तो बीमाकर्ता ऋण का भुगतान करेगा, और अपार्टमेंट अछूता रहेगा (ऋण का भुगतान न करने पर जब्त नहीं किया जाएगा)। इसके अलावा, ग्राहक का बंधक स्वास्थ्य और जीवन बीमा ऋण पर ब्याज दर को प्रभावित कर सकता है। अधिकांश क्रेडिट संस्थानों में, यदि कोई नागरिक बीमा के लिए सहमत होता है, तो उसका मूल्य 1% कम हो जाता है।

हालाँकि, बैंक के लिए लाभ भी स्पष्ट है - वित्तीय संरचना अपने हितों की रक्षा करती है और अप्रत्याशित परिस्थितियों की स्थिति में, किसी न किसी तरह, पहले जारी किए गए धन को वापस प्राप्त करती है। यही कारण है कि बंधक विशेषज्ञ अक्सर उधारकर्ता पर व्यक्ति की शारीरिक स्थिति से संबंधित कारणों से ऋण का भुगतान न करने के जोखिमों का बीमा करने के लिए दबाव डालते हैं।

बदले में, ग्राहकों को यह समझना चाहिए कि बीमा के लिए महत्वपूर्ण योगदान की आवश्यकता होगी, जिससे उधारकर्ता के बजट पर बोझ काफी बढ़ जाएगा। अनुबंध को अगले 12 महीनों के लिए बढ़ाते समय भुगतान वार्षिक रूप से करना होगा, हालाँकि यदि वांछित है, तो ग्राहक अगली विस्तार प्रक्रिया से इनकार कर सकता है।

इसके अलावा, यदि आवेदक स्पष्ट रूप से अतिरिक्त सेवाओं के खिलाफ है, तो कुछ संगठन लक्षित ऋण जारी करने से इनकार कर सकते हैं। हालाँकि, इस कारक को औचित्य के रूप में इंगित नहीं किया जाएगा, क्योंकि क्रेडिट संस्थानों के नियम जीवन बीमा को बंधक के लिए अनिवार्य आवश्यकता के रूप में परिभाषित नहीं करते हैं।

उधारकर्ता के जीवन और स्वास्थ्य के संबंध में बीमा अनुबंध की उच्च लागत की स्पष्टता संदेह में नहीं है। स्पष्ट समझ के लिए, ग्राहकों को पता होना चाहिए कि बीमा की अंतिम राशि पर क्या प्रभाव पड़ता है और राशि कैसे निर्धारित की जाती है।

अक्सर, पॉलिसी की लागत की गणना एक मानक दर पर की जाती है और किसी विशेष समय पर लक्ष्य ऋण के आकार के 1% से अधिक नहीं होती है। चूंकि योगदान सालाना किया जाता है, समय के साथ इसका मूल्य घट जाएगा।

बीमा सेवाओं की लागत निम्नलिखित कारकों से प्रभावित हो सकती है:

1. आयु - ग्राहक जितना बड़ा होगा, टैरिफ दर उतनी ही अधिक होगी।
2. लिंग। महिला प्रतिनिधियों के लिए बीमा दर कम की जा सकती है। यह इस तथ्य से समझाया गया है कि खतरनाक उद्योगों में पुरुषों के काम करने की संभावना कई गुना अधिक है। आंकड़ों के मुताबिक उनकी जीवन प्रत्याशा महिलाओं की तुलना में कुछ कम है।
3. भार वर्ग. बढ़े हुए वजन संकेतक वाले उधारकर्ताओं के लिए, बढ़ी हुई जीवन बीमा दरें प्रदान की जाती हैं। कुछ मामलों में, वे बिल्कुल भी सेवाएँ प्रदान करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। विकलांगता का उच्च स्तर का जोखिम यहां एक भूमिका निभाता है।
4. गतिविधि का क्षेत्र। बढ़े हुए जोखिम कारक वाले व्यवसायों के लिए टैरिफ दरों में वृद्धि होगी।
5. शौक। चरम खेलों के प्रति जुनून से बीमा अनुबंध की लागत बढ़ जाएगी।
6. स्वास्थ्य की स्थिति। पुरानी बीमारियों और अन्य विकृति की उपस्थिति कुल राशि को बढ़ाने में भूमिका निभाएगी।
7. ऋण का आकार और संपत्ति की कीमत। उपरोक्त संकेतक जितने अधिक होंगे, बीमा की लागत उतनी ही अधिक होगी।
8. बीमाकर्ता के साथ संबंधों का इतिहास, उदाहरण के लिए, किसी अन्य कार्यालय से स्थानांतरण के लिए बोनस या व्यक्तिगत छूट बीमा राशि को कम करने में मदद करेगी।

किसी न किसी रूप में, कुल राशि की गणना विशिष्ट स्थिति को ध्यान में रखकर की जाती है। इसलिए, समझौते का मूल्य सटीक रूप से निर्धारित करना काफी कठिन है। इस मामले में हम केवल अनुमानित आंकड़ों के बारे में ही बात कर सकते हैं।

बीमा कंपनी ऑफर करती है

क्रेडिट संस्थान सहायक कंपनियों और अन्य मान्यता प्राप्त कार्यालयों दोनों द्वारा प्रदान की जाने वाली बीमा सेवाएँ प्रदान करते हैं। जो नागरिक लक्षित ऋण प्राप्त करना चाहते हैं, उन्हें सावधान रहना चाहिए और यह पता लगाने के लिए सभी प्रस्तावों का अध्ययन करना चाहिए कि किस कंपनी के साथ समझौता करना सस्ता है। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि ग्राहक को इसके दायरे से परे जाने के बिना, प्रदान की गई सूची से स्वतंत्र रूप से बीमाकर्ता चुनने का अधिकार है।

सबसे लोकप्रिय बीमा कंपनियाँ निम्नलिखित दरें पेश करती हैं:

• सोगाज़। यहां दर कुल लोन राशि का 0.17% है।
• पुनर्जागरण बीमा. यह 0.18% के टैरिफ पर अनुकूल परिस्थितियाँ भी प्रदान करता है।
• सर्बैंक बीमा। कंपनी वित्तीय संगठन Sberbank का हिस्सा है। यहां बीमा की लागत कुल ऋण राशि का 0.5 से 1% तक होती है। इनकार करने की स्थिति में ऋण दर 1% बढ़ जाती है। यदि ग्राहक बीमाकर्ता बदलना चाहता है, तो शेष धनराशि बंधक की पूरी चुकौती के बाद ही वापस की जाएगी। अन्यथा पैसा वापस नहीं किया जायेगा.
• वीटीबी बीमा। संगठन ग्राहकों को एक व्यापक बीमा कार्यक्रम प्रदान करता है, दूसरे शब्दों में, केवल स्वास्थ्य और जीवन के लिए समझौता करना संभव नहीं होगा। समझौते में शीर्षक और संपार्श्विक बीमा भी शामिल है। औसत दर ऋण राशि का 1% है। कंपनियां बदलते समय, Sberbank की आवश्यकताओं के समान शर्तें लागू होती हैं। वार्षिक नवीनीकरण के साथ बंधक ऋण की पूरी अवधि के लिए समझौता संपन्न होता है। अन्य वित्तीय संस्थानों के लिए, पॉलिसी अवधि 1 वर्ष है।
• अल्फ़ा बीमा। बीमा या तो 1 वर्ष के लिए या तुरंत संपूर्ण बंधक अवधि के लिए जारी किया जाता है। विशिष्ट स्थिति के आधार पर दर 0.8% से 1% तक है।
• वीएसके इंश्योरेंस हाउस। जीवन और स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की लागत का टैरिफ कुल ऋण राशि का 0.55% है। समझौता 1 वर्ष के लिए वैध है, जिसके बाद विस्तार की आवश्यकता है। यदि ग्राहक पॉलिसी लागू होने से पहले अनुबंध समाप्त करना चाहता है, तो इसमें पूरी बीमा राशि की वापसी शामिल है, लेकिन बशर्ते कि सहमति की तारीख से इनकार की तारीख तक 5 दिन से कम समय बीत चुका हो।
• रेसो-गारंटिया। कंपनी ऋण प्रदान करने वाले बैंक के आधार पर अलग-अलग दरें प्रदान करती है। Sber के लिए, दर ऋण आकार का 1% है। अन्य क्रेडिट संस्थानों के लिए, केवल व्यापक बीमा प्रदान किया जाता है, जहां जीवन और स्वास्थ्य की गणना 1%, संपत्ति - 0.18%, शीर्षक - 0.25% की दर से की जाती है।
• एलायंस रोस्नो। जीवन बीमा पॉलिसी की लागत की गणना करते समय 0.87% की दर लागू होती है। फिलहाल, संगठन Sberbank के साथ सहयोग नहीं करता है।
• Rosgosstrakh. यहां टैरिफ लिंग पर निर्भर करता है। पुरुषों के लिए - 0.56%, लेकिन महिलाओं के लिए - 0.28%। सर्बैंक के लिए: पुरुष - 0.6%, महिलाएँ - 0.3%। समझौते की शीघ्र समाप्ति के मामले में, बीमा के शेष भाग का भुगतान लक्ष्य ऋण की पूर्ण चुकौती पर ही किया जाता है।
• यूगोरिया. कंपनी 3% की दर पर एक व्यापक बीमा अनुबंध जारी करती है।

इसलिए, अगर हम इस बारे में बात करें कि बंधक लेते समय जीवन और स्वास्थ्य का बीमा कराना कहाँ सस्ता है, तो पुनर्जागरण बीमा और SOGAZ इष्टतम स्थितियाँ प्रदान करते हैं।

बंधक जीवन बीमा के लिए कार्यालय चुनते समय, आपको इस क्षेत्र में मौजूद सभी प्रस्तावों का सावधानीपूर्वक अध्ययन करने की आवश्यकता है। आपको उस वित्तीय संस्थान द्वारा प्रदान की गई कंपनियों की सूची पर भरोसा करना चाहिए जहां ऋण समझौता तैयार किया गया है। आंकड़ों के अनुसार, उच्चतम बीमा दरें सर्बैंक इंश्योरेंस द्वारा पेश की जाती हैं, लेकिन सबसे कम दरें SOGAZ और पुनर्जागरण क्रेडिट द्वारा पेश की जाती हैं।

यह आज के समय में बहुत लोकप्रिय प्रक्रिया है। हालाँकि, अधिकांश बैंक उधारकर्ताओं पर कुछ आवश्यकताएँ थोपते हैं, जिनमें से एक अनिवार्य जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। हालाँकि, कई लोगों के मन में अभी भी सवाल हैं। बहुत से लोग इस बात में रुचि रखते हैं कि क्या बंधक के साथ जीवन और स्वास्थ्य बीमा लेना आवश्यक है, खासकर इसके लिए काफी अच्छी रकम का भुगतान करना।

इस प्रश्न का उत्तर देने के लिए कि यह प्रक्रिया अनिवार्य है या नहीं, पॉलिसी प्राप्त करने की प्रक्रिया पर करीब से नज़र डालना उचित है। ऋण प्राप्त करने के इच्छुक व्यक्ति के संबंध में बीमा के लाभों और संभावित लाभों पर ध्यान देने की भी सिफारिश की जाती है।

बीमा क्या प्रदान करता है?

हर कोई भली-भांति जानता है कि रहने की जगह की खरीद के लिए धनराशि, एक नियम के रूप में, काफी लंबी अवधि (30 वर्ष तक) के लिए जारी की जाती है। ये बैंकों के लिए बहुत अलाभकारी हैं, क्योंकि इस अवधि के दौरान ग्राहक के साथ कुछ भी हो सकता है।

अगर हम समस्या को इस तरफ से देखें तो इस मामले में हम क्रेडिट संस्थान के लिए फायदे की बात कर रहे हैं। क्या उधारकर्ता के लिए ऐसा प्रमाणपत्र प्राप्त करने का कोई लाभ है? बेशक वे मौजूद हैं.

उदाहरण के लिए, यदि उधारकर्ता को चोट लगती है जिससे उसकी विकलांगता हो जाती है, तो उसे मासिक भुगतान करने में असमर्थता के लिए बैंक को एक बड़ा कमीशन नहीं देना होगा। इस मामले में, भुगतान की जिम्मेदारी पॉलिसीधारक पर आती है। समूह 1 और 2 की विकलांगता प्राप्त करने की स्थिति में, उधारकर्ता को अतिरिक्त लागतों के विरुद्ध बीमा किया जाएगा। काफी बड़ा ऋण लेने वाले बैंक ग्राहक की मृत्यु की स्थिति में, उसके रिश्तेदारों को ऋण नहीं चुकाना होगा।

सीधे शब्दों में कहें तो बीमा कंपनी को उधारकर्ता से संबंधित कुछ परिस्थितियों के कारण होने वाले बैंक के सभी नुकसानों को कवर करना होगा। वहीं, क्रेडिट पर ली गई रहने की जगह कहीं नहीं जाएगी। यह उधारकर्ता के रिश्तेदारों या स्वयं की संपत्ति बनी रहेगी।

यदि आप किसी बीमित घटना के घटित होने के तुरंत बाद बैंक को घटना के बारे में सूचित करते हैं, तो मासिक भुगतान बढ़ने का जोखिम शून्य हो जाता है। साथ ही, कुछ लोग बंधक ऋण की पूरी अवधि के लिए अंतिम 2 विकल्पों को लेकर भ्रमित होते हैं। इसका मतलब है कि आपको प्रमाणपत्र के लिए सालाना भुगतान करना होगा। ऋण की शेष राशि के आधार पर बीमा पर ब्याज की भी पुनर्गणना की जाएगी। इसलिए आपको इस सेवा से इनकार करने से पहले कई बार सोचना चाहिए। आपका सबसे अच्छा दांव यह पता लगाना है कि बंधक जीवन और स्वास्थ्य बीमा कहां सस्ता है। इस मामले में, यह कई महत्वपूर्ण बारीकियों पर ध्यान देने योग्य है। आपको किस बात पर ध्यान देना चाहिए?

यह कहां सस्ता है?

यदि हम किसी बंधक के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा ट्रैफ़िक की गणना के बारे में बात करते हैं, तो यह सब व्यक्तिगत परिस्थितियों पर निर्भर करता है। ब्याज दर शेष बंधक ऋण के 0.5 से 2.5% तक हो सकती है। बेशक, काफी बड़े ऋण का सौवां हिस्सा भी ग्राहक पर भारी पड़ेगा।

बंधक के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा लेते समय यथासंभव बचत करने के लिए, बैंक कर्मचारी से यह जांचना उचित है कि कौन सी बीमा कंपनियां क्रेडिट संस्थान की भागीदार हैं। इस मामले में, आप प्रत्येक व्यक्तिगत कंपनी से परिचित हो सकते हैं और मौजूदा ब्याज दरों पर विचार कर सकते हैं।

हालाँकि बीमा कंपनियों की वेबसाइटों पर ऑनलाइन कैलकुलेटर मौजूद हैं, लेकिन वे हमेशा पूरी तरह से काम नहीं करते हैं, यानी वे ग्राहकों के व्यक्तिगत मापदंडों को ध्यान में नहीं रखते हैं। संगठन से संपर्क करना और प्रबंधक के साथ व्यक्तिगत रूप से संवाद करना अधिक सुविधाजनक है।

बीमा की गणना कैसे की जाती है?

बेशक, सबसे पहले, हर कोई इस बात में रुचि रखता है कि प्रमाणपत्र प्राप्त करने के लिए ब्याज दर में उल्लेखनीय वृद्धि क्या हो सकती है। यह ध्यान में रखना चाहिए कि कंपनी के कर्मचारी उधारकर्ता की उम्र पर ध्यान देते हैं। यदि वह युवा नहीं है, तो निस्संदेह, कमीशन बहुत अधिक होगा।

साथ ही, बंधक के लिए आवेदन करने वाले ग्राहकों को मेडिकल जांच से गुजरने के लिए कहा जाता है। पुरानी बीमारियों और अन्य बीमारियों की उपस्थिति के आंकड़ों के आधार पर बीमा प्रमाणपत्र की अंतिम लागत पर निर्णय लिया जाएगा।

एक नियम के रूप में, पुरुषों को फॉर्म प्राप्त करने के लिए बड़ी रकम चुकानी पड़ती है। यह वैज्ञानिक प्रमाणों और मृत्यु दर के आँकड़ों के कारण है: दुर्भाग्य से, मजबूत सेक्स के प्रतिनिधि महिलाओं की तुलना में बहुत कम जीवित रहते हैं।

साथ ही, ब्याज दर में बढ़ोतरी ग्राहक की स्थिति से प्रभावित हो सकती है। यदि वह खतरनाक उत्पादन में खतरनाक परिस्थितियों में काम करता है, तो, सबसे अधिक संभावना है, अधिक भुगतान और भी अधिक होगा। इसके अलावा, ऋण की राशि और बंधक चुकौती अवधि की लंबाई को भी ध्यान में रखा जाता है। साथ ही, प्रबंधक हमेशा ग्राहक के बाहरी डेटा का मूल्यांकन करता है। यदि वह बहुत अधिक वजन से पीड़ित है, धूम्रपान करता है और शराब पीता है, तो यह भी एक नकारात्मक कारक है जो अधिक भुगतान में वृद्धि को प्रभावित करता है।

बीमा की वापसी और रद्दीकरण

कभी-कभी ऐसा होता है कि ग्राहक बीमा फॉर्म के लिए आवेदन करते हैं, लेकिन अचानक उन्हें एहसास होता है कि वे बहुत अधिक भुगतान कर रहे हैं। इस मामले में, वे वास्तव में उन्हें प्राप्त बंधक पॉलिसी का रिफंड जारी कर सकते हैं। हालाँकि, यह ध्यान में रखना होगा कि इसके लिए बहुत कम समय दिया गया है। आमतौर पर यह कुछ दिनों से अधिक नहीं होता है. अधिक सटीक समय सीमा अनुबंध में पाई जा सकती है; उन्हें वहां निर्दिष्ट किया जाना चाहिए।

अनुबंध के उन खंडों पर भी ध्यान देना उचित है जो बीमा की गणना और धनवापसी की संभावना से संबंधित हैं। बीमा कंपनी को अपने विवेक से एक समझौता तैयार करने का अधिकार है, इसलिए ऐसे खंड भी हो सकते हैं जिनके अनुसार ग्राहक को किसी भी मुआवजे पर भरोसा करने का अधिकार नहीं है। यह सावधान रहने और प्रबंधक से एक बार फिर प्रश्न पूछने लायक है।

केवल सैन्यकर्मी ही बिना किसी परिणाम के बीमा पॉलिसी लेने से इनकार कर सकते हैं, क्योंकि उनके जीवन और स्वास्थ्य का उनके व्यवसाय द्वारा पहले से ही बीमा किया जाता है।

किन मामलों में बीमा कंपनी भुगतान करने से इंकार कर सकती है?

जैसा कि पहले बताया गया है, अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले इसका विस्तार से अध्ययन करना आवश्यक है। भुगतान की शर्तों को विस्तार से बताया जाना चाहिए। साथ ही, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि किसी विशेष बीमित घटना के घटित होने पर भुगतान की जाने वाली राशि का संकेत दिया जाएगा।

अनुबंध पॉलिसीधारक और बीमाकर्ता की जिम्मेदारियों को निर्दिष्ट करता है। यह बहुत महत्वपूर्ण है, क्योंकि यदि कागजात में कुछ बारीकियों का संकेत नहीं दिया गया है, तो इस मामले में कंपनी बहुत आसानी से भुगतान से इनकार कर सकती है।

एक नियम के रूप में, मुआवजा प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज एकत्र करना आवश्यक है। यह जिम्मेदारी पॉलिसीधारक पर आती है. यदि कोई ऐसी घटना घटती है जिसे बीमाकृत घटना के रूप में वर्गीकृत नहीं किया जा सकता है तो बीमा कंपनी को भुगतान से इंकार करने का अधिकार है।

सर्बैंक

इस क्रेडिट संस्थान में आप न केवल रहने की नई जगह खरीदने के लिए काफी अच्छी रकम प्राप्त कर सकते हैं, बल्कि वे बीमा पॉलिसियां ​​भी जारी करते हैं। इस मामले में, कोई भी बैंक ग्राहक जिसने 11 मिलियन रूबल तक की राशि का बंधक लिया है, उसे दस्तावेज़ प्राप्त करने का अधिकार है।

यदि हम Sberbank में एक बंधक के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा के भुगतान की राशि के बारे में बात करते हैं, तो योगदान 130 हजार रूबल है। हालाँकि, सब कुछ फिर से उधारकर्ता के व्यक्तिगत मापदंडों पर निर्भर करता है। यह अन्य संगठनों पर भी विचार करने योग्य है जो समान कार्यक्रम प्रदान करते हैं।

"वीटीबी 24": बंधक पर जीवन और स्वास्थ्य बीमा

यह बैंक अपने ग्राहकों को धन प्राप्त होने पर तुरंत पॉलिसी लेने का अवसर भी प्रदान करता है। हालाँकि, इस मामले में, स्थितियाँ Sberbank की तुलना में कहीं अधिक अनुकूल होंगी। इस मामले में, एक ग्राहक जो वीटीबी में बंधक के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा लेता है, उसे चयनित घर की कुल लागत का लगभग 0.21% भुगतान करना होगा। हालाँकि, रूसी संघ के अधिकांश नागरिक अभी भी बीमा कंपनियों से संपर्क करना पसंद करते हैं, जो लंबे समय से बाजार में हैं और इस दौरान बड़ी संख्या में सकारात्मक समीक्षाएँ एकत्र की हैं। उन पर अधिक विस्तार से विचार करना उचित है।

सोगाज़: बंधक के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा

इस संगठन का मुख्य लाभ यह है कि ग्राहक न केवल कंपनी की शाखा से संपर्क कर सकते हैं, बल्कि आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से भी धन प्राप्त कर सकते हैं। एक नियम के रूप में, अनुरोध छोड़ने के बाद, संगठन का प्रबंधक उपयोगकर्ता को वापस बुलाता है और शर्तों पर चर्चा करता है।

सोगाज़ में बंधक के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा लेने में एक और महत्वपूर्ण बात यह है कि इस मामले में, एक चिकित्सा परीक्षा, जो एक शर्त है, बिल्कुल मुफ्त है।

अगर हम इसके बारे में बात करें तो कर्जदार के जीवन की बात करें तो यह 0.17% होगा। एक बहुत ही दिलचस्प सेवा भी है. इसे "उधारकर्ता दायित्व बीमा" कहा जाता है। ऋण का भुगतान न करने की स्थिति में, प्रमाणपत्र के लिए अधिक भुगतान अपार्टमेंट की कुल कीमत का 1.17% है। हालाँकि, संगठन के किसी कर्मचारी के साथ दस्तावेज़ों की अंतिम लागत की जाँच करना उचित है, क्योंकि सब कुछ विशिष्ट बैंक, ऋण राशि और पुनर्भुगतान अवधि पर निर्भर करता है।

"रेसो"

इस मामले में, हम व्यापक बीमा के बारे में बात कर रहे हैं, जिसमें जीवन, स्वास्थ्य और बहुत कुछ शामिल है। इसके अलावा, कार्य क्षमता के नुकसान या विकलांगता की स्थिति में बीमा कंपनी के ग्राहक की सुरक्षा की जाएगी। इसके लिए धन्यवाद, आरईएसओ में बंधक के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा उधारकर्ताओं के लिए एक बड़ा लाभ और लाभ है।

ग्राहक की विकलांगता, बीमारी या मृत्यु की स्थिति में, कंपनी स्वतंत्र रूप से बैंक को ऋण की शेष राशि का भुगतान करती है। कर्ज लेने वाले के वारिस को भी कर्ज की चिंता नहीं रहेगी. इसके अलावा, ऐसे पैकेज बीमा में खरीदी गई संपत्ति की सुरक्षा भी शामिल है। आरईएसओ में आप व्यक्तिगत शर्तों के अनुसार प्रमाणपत्र जारी कर सकते हैं। यह बहुत सुविधाजनक है, क्योंकि प्रत्येक व्यक्ति के जीवन में अलग-अलग परिस्थितियाँ हो सकती हैं।

हालाँकि, यह बीमा कंपनी एकमात्र ऐसी कंपनी नहीं है जहाँ से आप किसी बैंक के लिए ऐसे कागज़ात प्राप्त कर सकते हैं। आइए अन्य विकल्पों पर विचार करें.

"पुनर्जागरण"

इस बीमा कंपनी की मुख्य गतिविधि उधारकर्ताओं के जीवन और संपत्ति पर पॉलिसी जारी करना है। मुख्य बीमाकृत घटनाओं के अलावा, ग्राहक को अपने स्वयं के संस्करण को इंगित करने का भी अधिकार है कि उसके या उसकी संपत्ति के साथ क्या हो सकता है।

यदि हम पुनर्जागरण में बंधक पर जीवन और स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करने की लागत के बारे में बात करते हैं, तो इस मामले में राशि की गणना किसी विशेष ग्राहक के विशिष्ट डेटा के आधार पर विशेष रूप से व्यक्तिगत रूप से की जाती है। हालाँकि, फॉर्म जारी करने की न्यूनतम लागत 2.5 हजार रूबल होगी।

"इंगोस्त्राख"

यह कंपनी रूसी संघ की पांच सर्वश्रेष्ठ बीमा कंपनियों में से एक है। यहां आपको काफी सस्ती बंधक जीवन बीमा पॉलिसी मिल सकती है। यदि ऋण राशि 11 मिलियन रूबल से अधिक नहीं है, तो आपको बीमा फॉर्म और ग्राहक सेवा का ऑर्डर देने के लिए लगभग 16.5 हजार रूबल का भुगतान करना होगा। इस प्रकार, इंगोस्स्ट्राख में, बंधक के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा की लागत चयनित घर की कुल लागत का लगभग 0.22% होगी। ये उन ग्राहकों के लिए अनुकूल स्थितियाँ हैं जो सामान्य ऋण पर ब्याज दर कम करना चाहते हैं।

"रोसगोस्स्ट्रख"

यह बीमा संस्था जनता के बीच भी काफी लोकप्रिय है। वह बहुत कम दरें पेश करती है। यदि बीमा कंपनी द्वारा एक व्यापक कार्यक्रम के तहत घर का बीमा किया गया है, तो इस मामले में प्रमाणपत्र की लागत कुल लागत का 0.2% से अधिक नहीं होगी। हालाँकि, इस मामले में, जिस बैंक में बंधक जारी किया गया था, उस पर आवश्यक रूप से विचार किया जाएगा। ऋण का आकार, ब्याज दरें, संपत्ति का प्रकार और भी बहुत कुछ ध्यान में रखा जाता है। सभी उधारकर्ताओं को विस्तृत जांच से गुजरना होगा।

हालाँकि, रोसगोस्स्ट्राख में बंधक के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा काफी सस्ता है, इसलिए आपको निश्चित रूप से इस संगठन पर विचार करना चाहिए।