Szükséges-e életbiztosítás a Sberbank jelzáloghiteléhez? Mit nyújt az élet- és egészségbiztosítás jelzáloghitel mellett, és mennyibe kerül az éves életbiztosítás jelzáloghitel mellett?

A lakásvásárlási kölcsönt általában egy évre adják ki. Ez lehet akár 20 éves vagy annál hosszabb törlesztési futamidejű jelzálog. Ez idő alatt bármi megtörténhet a kölcsönfelvevővel: a munkaképesség elvesztésétől a balesetig vagy haláláig. Ezért a bank további garanciákat szeretne kapni arra, hogy az esetleges veszteségeket biztosan fedezni fogják. Ezért az ügyfelet felkérik az életbiztosítási szerződés további megkötésére. Biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosító fedezi az összes kárt, pontosabban a hiteltörlesztést. Sőt, nemcsak a saját, hanem a jelzálogszerződésben szereplő kezesek életét is biztosíthatja. A kockázatok felmerülésekor a biztosítási kifizetések összege változhat.

Miért van szükség biztosításra?

A lakásvásárlási hitelnyújtásról szóló szerződés aláírásakor a bank hiba nélkül felajánlja a biztosítás megvásárlását. Ez nem csak a leendő lakástulajdonos életére, hanem munkaképességére is biztosítás, amit bármikor elveszíthet. Ha ez megtörténik, a hitelfelvevő nem tudja fizetni a jelzáloghitelt. Ebben az esetben mindenki veszít: a bank és az ügyfél is. De ha van életbiztosítási szerződés, akkor a biztosító vállalja az összes díj megfizetését. Ekkor a bank kamatostul megkapja a pénzét, az ingatlan pedig a hitelfelvevő vagy hozzátartozói tulajdona marad.

Ami a kockázatokat illeti, ezek eltérőek lehetnek. Például az életbiztosításnál csak egy biztosítási esemény következhet be - a hitelfelvevő halála. Ezután a teljes biztosítási összeg kifizetésre kerül, amely fedezi a banknak történő kifizetéseket. Ebben az esetben a lakást nem kobozzák el, hanem a legközelebbi hozzátartozóknak, stb. A balesetbiztosítás során további kockázatok is felmerülhetnek:

1. A munkaképesség elvesztése.
2. Fogyatékosság.

Minden kockázatot fel kell tüntetni a biztosítási szerződésben. Minél többen vannak, annál magasabbak a biztosítási költségek. De ez logikus döntés, hiszen a nagyszámú kockázat fedezése növeli annak esélyét, hogy a biztosító a teljes fennmaradó hitelösszeget visszafizesse. Természetesen ez őt nem érdekli, ezért magas árat szab a termékéért.

Ha csak egy bizonyos típusú kockázatot választ, akkor előfordulhat, hogy a biztosítási esemény nem következik be. Például egy banki ügyfél életbiztosítást vásárolt, de rokkant lett. Ebben az esetben a biztosítást csekély összegben vagy egyáltalán nem fizetik ki. A szerződés aláírása előtt figyelmesen olvassa el a szerződés összes pontját.

A bankok érdekeltek abban, hogy a dokumentumot helyesen állítsák össze. Például figyelembe veszik az összes kockázatot, amellyel egy adott hitelfelvevő szembesülhet. Azt tanácsolják az egyik ügyfélnek, hogy vásároljon életbiztosítást, egy másik - baleset ellen. Az első opciót azoknak az ügyfeleknek ajánljuk, akiknek életkora meghalad egy bizonyos határt (30 éves és idősebb). Életbiztosítást kínálnak azoknak is, akik súlyos betegségben szenvednek, vagy akiknek a munkája veszélyes.

Jelzálog-biztosítási szerződés megkötéséhez szükséges dokumentumok

Az ügyfél, aki jelzálogkölcsönt vesz fel egy banktól, azonnal biztosítási szerződést köt. Ez az eljárás sokkal rövidebb időt vesz igénybe, mintha a biztosító irodájában hajtanák végre. Kevesebb dokumentum szükséges:

1. Útlevél.
2. Kérelem a hitelfelvevőtől.
3. Egy kitöltött jelentkezési lap.
4. Megkötött jelzáloghitel szerződés.
5. Orvosi jelentés az ügyféltől. Ha ez jó egészségi állapotot jelez, akkor a biztosítási díjak összege csökkenhet.
6. Az első hozzájárulás a biztosítási alapba, amely után a kötvény kiállításra kerül.

A biztosítás költsége változhat. Az összeget egyedileg határozzák meg, és számos tényezőtől függ: életkor, jövedelem, a hitelfelvevő egészségi állapota, hitel (jelzáloghitel) összege stb. Sokan egy ilyen politikát közönséges dokumentumnak tekintenek, amely nem hoz semmilyen hasznot. Ez akkor fordulhat elő, ha a biztosítási szerződést gondatlanul kötötték meg.

Fontos, hogy érvényesítse jogait, figyelmesen olvassa el a szerződés összes dokumentumát és pontját, és kínáljon lehetőséget a hitelspecialista számára a biztosítási kifizetések összegének csökkentésére. Szintén fontos kiválasztani azokat a kockázatokat, amelyek ténylegesen felmerülhetnek. Ezután a biztosítási esemény bekövetkezte után kaphat olyan kifizetéseket, amelyek fedezik a kölcsönt. Az életbiztosítási szerződés megkötését alaposan meg kell közelíteni.

Mit kell figyelembe venni a jelentkezéskor

Ha csak jelzáloghitel életbiztosításáról beszélünk, akkor a szerződésben meghatározott fő kockázat az életveszteség. A biztosító kifizeti a kölcsönt, ha a hitelfelvevő meghal. Ha a kezesek részt vettek a jelzáloghitel megszerzésében, akkor haláluk alapja lehet a biztosító társaságtól történő kifizetésének. A lényeg az, hogy azoknak az embereknek az élete fontos, akiktől függ a jelzáloghitel törlesztése. A szerződés aláírásakor a következő szempontokat kell figyelembe vennie:

1. Az ügyfél életkora. A biztosítási kifizetéseket a kapott jelzáloghitel után a banknak fizetett havi kifizetések összege tartalmazza. Minden hitelfelvevő számára fontos, hogy ezek minimálisak legyenek. De minél idősebb az életkora, annál magasabbak lesznek a biztosítási díjak. Ez érthető is, hiszen a jelzáloghitelt hosszú évekre veszik fel. Egy idős ember meghalhat ezekben az években, és a kölcsönt nem fizetik vissza.
2. Az egészségügyi igazolás segítségével növelheti a magas biztosítási kifizetések valószínűségét is. Ha erősnek bizonyul, akkor a biztosítási díjak minimálisak lesznek. Ehhez orvosi bizottságon és vizsgálatokon kell átesni, amelyek eredményei azt jelzik, hogy a banki ügyfélnek nincs krónikus vagy súlyos betegsége. Ehhez orvosi jelentést kell benyújtania.
3. Minden dokumentumról másolatot kell készíteni, hiszen biztosítási esemény esetén a társaságok igazolások hiányában működhetnek.
4. A biztosítási szerződésnek tartalmaznia kell minden olyan kockázatot és biztosítási eseményt, amely a jelzáloghitel-törlesztési időszak lejárta előtt felmerülhet. Világos leírással kell rendelkezniük, buktatók nélkül. Ha léteznek, akkor a biztosítási esemény többféleképpen értelmezhető. A társaság vitathatja a dokumentumot, és nem fizeti a biztosítást.

A biztosítási szerződés megkötése nem kötelező eljárás, hiszen a törvény nem rendelkezik róla. De sok bank egyszerűen megtagadhatja a jelzáloghitel kiadását, ha az ügyfél nem akar ilyen biztosítást vásárolni. Természetesen Ön megvédheti fogyasztói jogait, és jogi vitába bocsátkozhat, de ilyenkor általában a bankok nyernek. Ezért jobb, ha egyetért a pénzintézet feltételeivel, vagy forduljon egy másikhoz, amely nem kínál életbiztosítást jelzáloghitelre.

Ne gondolja, hogy egy biztosítási esemény bekövetkezte után a társaság megtagadja a kifizetéseket. Ha a szerződést helyesen kötötték meg, minden kockázat világos megfogalmazását tartalmazza, akkor a hitelfelvevő megkaphatja a teljes várható biztosítási összeget.

A biztosítás előnyei a bank és a hitelfelvevő számára, annak költsége

Jelzáloghitel-kibocsátáskor egy bank vagy más pénzügyi szervezet érdekelt az ügyfél életének biztosításában. Ennek két oka van:

1. Ha a hitelfelvevő életét veszti, a bank nem tőle, hanem a biztosítótól kapja meg a kölcsön összes kifizetését. Nem lesz veszteséges, és a fedezeti ingatlant sem kell árverésen értékesíteni.

1. A bankoknak van megállapodásuk a biztosítótársaságokkal. Csak bizonyos szervezeteknél kínálnak életbiztosítást ügyfeleiknek. A kérelmezőnek általában nincs választási lehetősége. Minden egyes ilyen megkötött ügyletből a bank megkapja a rá eső százalékot, ami újabb bevételi forrást jelent. A biztosítási díjak gyakran megemelkednek, és a havi hiteltörlesztés összege is nő. Ez a pénzügyi társaságok és a biztosítótársaságok közös együttműködési rendszere. Mindkettőnek előnyös, ha újabb megállapodást köt a hitelfelvevővel.

1. Ha az ügyfél megtagadja a jelzáloghitelre vonatkozó életbiztosítást, a kölcsön kamata is meredeken emelkedhet. Ezért a bank továbbra is több bevételhez jut a megkötött hitelszerződésből. Ebben az esetben a kérelmezőtől nem tagadják meg a jelzáloghitelt, de a kamat azonnal emelkedik. Ez a gyakorlat már meglehetősen elterjedt nemcsak Európában, Amerikában, hanem Oroszországban is.

A biztosítás költsége közvetlenül befolyásolja a havi jelzáloghitel-részletek nagyságát. A biztosítási díjakat a hiteldíjak összege tartalmazza. Minden bank saját feltételeit kínálja, beleértve a biztosítás bizonyos költségét. De az ilyen járulékok összege magától a hitelfelvevőtől is függ: életkorától, egészségi állapotától stb. Mindezeket az adatokat továbbítják a biztosítási szakértőnek, aki minden esetet külön-külön megvizsgál. Ezt követően születik döntés a havi hiteltörlesztések összegébe beszámított járulékok összegéről.

A biztosítási díjat a hitelfelvevő nem csak havonta, hanem negyedévente vagy évente egyszer fizetheti. Minden attól függ, hogy milyen feltételeket és fizetési gyakoriságot határoztak meg a szerződésben.

A biztosítási díjakat gyakran a jelzáloghitel-tartozás fennmaradó összegének százalékában számítják ki. Ennek megfelelően, ha csökken, a biztosítási kifizetések is csökkennek.

A jelzáloghitel törlesztésének utolsó évére a biztosítási díjak minimálisak lesznek. De fix összeg is megállapítható, amit szintén a szerződésben kell rögzíteni.

Üdvözöljük! Jelzálogbiztosítás – hol olcsóbb és jövedelmezőbb? Érdekes kérdés, amelyet meg kell válaszolnia, ha jelzáloghitel felvétele mellett dönt. Később a bejegyzésben megnézzük a jelzálog-biztosítást, ahol olcsóbb. Melyik biztosítást érdemes kötni és melyiket nem, valamint a biztosítótársaságok főbb feltételeit.

Az utolsó bejegyzésben rájöttünk, hogy a jelzálogbiztosításnak három fő típusa van:

Csak az első típus kötelező. A többi nem kötelező, de ez bizonyos szankciókat von maga után, beleértve a jelzáloghitel megtagadását. Olvassa el a „Jelzálogbiztosítás” című bejegyzésünket, hogy többet megtudjon az összes árnyalatról.

Mielőtt a legkedvezőbb biztosítási kamat keresésére indulna, fel kell vennie a kapcsolatot a bankkal, és meg kell szereznie az akkreditált biztosítótársaságok listáját egy szakembertől vagy a bank honlapján. Jelzáloghitelét csak ezeknél a biztosítótársaságoknál tudja biztosítani, amelyek előzetesen jóváhagyták a bankkal való együttműködést.

A bankok általában úgynevezett átfogó biztosítást kötnek. Ez egy biztosítás a fenti biztosítás mindhárom típusára egyszerre. Költsége jellemzően nem haladja meg a hitelösszeg 1% -át, de a legtöbb esetben még ennél is kevesebb - 0,2% és 0,5% között.

A végső tarifa számos tényezőtől függ:

1. Hitelező bank - a legalacsonyabb kamatok az Otkritie Bankban és a Rosselkhozbankban találhatók 0,2%-tól. Ez a biztosító és a bank közötti külön megállapodások révén válik lehetővé.
2. A hitelfelvevő neme – a nők esetében alacsonyabb a kamatláb.
3. Ügyfélsúly – A túlsúlyos hitelfelvevőktől megtagadhatják a jelzálog-életbiztosítást, vagy magasabb kamatlábat kaphatnak.
4. A hitelfelvevő életkora – minél idősebb az életkor, annál magasabb a kamatláb.
5. Tevékenységi területek - a kockázatos szakmák további növekvő együtthatót kapnak a számítás során.
6. A hitelfelvevő és a biztosító kapcsolatának történetei - személyes kedvezmények az együttműködésért, bónusz másik biztosítótól való váltásért stb.

Tanács! Ha spórolni szeretne a biztosításon, tegye a feleségét a fő hitelfelvevővé, hagyja, hogy a férj legyen. Ez lehetővé teszi, hogy megkapja a minimális kulcsot.

A fentiekből az következik, hogy a biztosítási díj meglehetősen egyéni dolog, így nem kell pontos számokról beszélni, de legalább a hozzávetőleges sorrendjüket megbízhatóan meg lehet határozni. Vessünk egy pillantást a főbb biztosítótársaságok jelzáloghitelezési feltételeire.

Sberbank biztosítás

A Sberbank például megköveteli a biztosítékok kötelező biztosítását, és az ingatlan értékhatára nem haladja meg a 15 millió rubelt, a kölcsön összegének 0,25% -át kell fizetnie, és minden évben ez a százalék a teljes egyenlegen halmozódik fel; adósság.

Az élet- és egészségbiztosítás 1%-ba fog kerülni, de ez az Ön kérésére történik, azonban ha elutasítja, ezt a százalékot hozzáadják a jelzáloghitel kamatához, vagy inkább, ha beleegyezik, levonják.

A gyakorlatban úgy néz ki, hogy ha az összeget évi 14,9%-on hagyják jóvá, akkor az élet- és egészségbiztosításnál 13,9%-ra csökken az arány. Nos, itt sem törölték a biztosított biztosítási esetek széles körét.

Továbbá, ha jelzáloghitelt vesz fel a Sberbanktól, akkor ez az egyetlen bank, amely nem igényel átfogó biztosítást, pl. a cím nem kötelező feltétel.

Ha szeretne biztosítót váltani, akkor „ezt fájdalommentesen megteheti, ha a kölcsönt teljes mértékben visszafizeti, akkor a hátralévő hónapokra visszatérítik a biztosítási díjat. Más esetben a biztosítási díj egyenlegét senki nem adja vissza Önnek, kivéve abban az esetben, ha Ön a biztosítás kezdete előtt visszautasítja, akkor a díjat teljes egészében megfizeti.

VTB biztosítás

Ez egy átfogó biztosítás, amely magában foglalja a fedezet-, jogcím- és élet- és egészségbiztosítást, i.e. Egy szerződést kötnek Önnel, külső bankoknál 1 évre, VTB-nél a jelzáloghitel teljes futamidejére éves megújítással, ez azt jelenti, hogy évente meg kell újítani.

A biztosítás átlagosan a kölcsönszerződés szerinti összeg 1%-ába fog kerülni, és a kölcsön egyenlegére is évente 1% kerül felszámításra. Biztosítóváltáskor a feltételek ugyanazok, mint a Sberbankban, azaz. vagy a prémium teljes visszafizetése, vagy vissza nem térítése.

A VTB-vel kapcsolatban fontos megjegyeznünk, hogy 2020-ban nem mentek át az akkreditáción, mert későn nyújtották be a dokumentumokat, így jelenleg nincs biztosítás a külső bankok számára. És ha továbbra is itt szeretné biztosítani magát, akkor ezt az információt közvetlenül a bankkal kell tisztáznia.

A VTB Biztosító kedvezményt ad hosszú távú (1,5 vagy 2 év, stb.) kötvény megkötése esetén.

VSK Biztosítóház

Ennek a társaságnak nincs teljes körű biztosítása, csak szerkezeti és életbiztosítása van. Az élet- és egészségbiztosítás hozzávetőlegesen 0,55%-ba fog kerülni, az egészségügyi kérdőívben megadott összetevőktől függően 4 millió felett. rubel - orvosi nyilatkozat szükséges.

A szerkezeti elemek biztosítási aránya körülbelül 0,43%, például az elgázosított ház, valamint az első és az utolsó emelet növelheti ezt a százalékot.

A cégváltással kapcsolatban itt, azon túlmenően, hogy ha Ön a szerződéstől eláll, ha a Biztosított kérelme a biztosítás kezdő időpontja előtt érkezett be, és a szerződés megkötésétől számított 5 napnál nem telt el. a biztosítási szerződés megtagadása napjáig, a díjat teljes egészében visszakapja, további feltétele van, hogy visszautasítás esetén a biztosítás megkezdését követő 5 napon belül, és legfeljebb 5 nap teljen el a biztosítás megkötésétől számított 5 napon belül. biztosítási szerződést az elutasítás napjáig, akkor a le nem járt biztosítási idő arányában díjat kell fizetni.

RESO

A RESO-ban a Sberbank feltételei eltérnek a Sberbank többi bankjától, a vagyonbiztosítás körülbelül 0,18%, az élet- és egészségbiztosítás 1%-on belül; A VTB, a Raiffising Bank, az Absolut Bank és mások esetében - teljes körű biztosítás, ahol az élet- és egészségbiztosítás szintén legfeljebb 1%, az ingatlan - körülbelül 0,1%, a tulajdonjog - körülbelül 0,25%.

A RESO-ban nemcsak a szerződéskötést követő 5 napon belüli idő előtti felmondás esetén, hanem a biztosítás kezdete előtt a díjat teljes egészében megfizetik. Az Ön kérésére történő lejárat előtti felmondás esetén a társaság a szerződés le nem járt időtartamára a felmerült költségekkel csökkentett biztosítási díjakat visszatéríti, hacsak a biztosítási szerződés másként nem rendelkezik.

Azt is meg kell jegyezni, hogy a RESO jelenleg „Jövedelmező jelzáloghitel” akciót tart, amely az első évben 40%-os kedvezményt ad a jelzáloghiteleknél és a cégváltás mellett döntőknek.

Szövetség (Rosno)

A Szövetségben az élet- és egészségbiztosítás a biztosítási összeg 0,87%-a lesz; vagyonbiztosítás – 0,16% és tulajdoni biztosítás – 0,18%-tól. A társaságnál jelenleg is zajlik jelzálogbiztosítási akció, ami azt jelenti, hogy jelzálog-biztosítás megkötésekor további kockázatokat is biztosíthat kedvezményes áron:

• az ingatlan belső dekorációja (befejező falak, padlók, mennyezetek);
• polgári jogi felelősségbiztosítás harmadik felekkel szemben a lakóhelyiségek üzemeltetése során;
• az élet- és egészségbiztosítási összeg növekedése;
• az ingatlan biztosítási összegének az ingatlan forgalmi értékére emelése.

Meg kell jegyezni, hogy a régiókban lévő irodák bezárása miatt a szolgáltatásokat a központi moszkvai iroda nyújtja.

Rosgosstrakh

A Sberbank élet- és egészségbiztosítása – 0,6% (férfiak), 0,3% (nők); ingatlan – 0,2%-tól.

A VTB és más bankok esetében - élet - 0,56 (férfi), 0,28% (nő), ez rendre; konstruktív – 0,17%; Nos, és a jogcímbiztosítás – 0,15%. A Központi Irodával való megegyezés alapján kedvezmények lehetségesek, de az összeget minden esetben egyedileg határozzuk meg.

A biztosítási összeg a hitelösszeg csökkenésével arányosan csökken. A biztosítási szerződés Ön kezdeményezésére történő idő előtti felmondása itt is csak a kölcsön teljes előtörlesztése mellett biztosított, ebben az esetben a hátralévő futamidőre fizetett díj egy része mínusz a befizetett biztosítási díj 65%-a. Egyéb okok miatt lehetőség van az Ön kezdeményezésére történő idő előtti felmondásra, feltéve, hogy a biztosítási díj vissza nem térítendő.

Ingosstrakh

Itt választhat, hogy mindent egyedileg biztosít, vagy választhat átfogó jelzálogbiztosítást, amelyről már tudja, hogy magában foglalja a vagyon-, élet- és tulajdoni biztosítást. Nem adnak hozzávetőleges árakat, csak a saját feltételeid alapján számíthatod ki a biztosítás költségeit.

Nézzünk egy 38 éves, rossz szokásoktól mentes, egészséges, ügyészségen dolgozó férfi és egy vele egyidős, de becslő nő példáját, jelzáloghitelük 8 000 000 rubel, másodlagos lakás a 5. emelet, több mint 3 éve birtokolják. A Sberbank és más bankok biztosítási programjai itt is eltérnek, ezért térjünk át a számokra:

A Sberbank esetében:

életbiztosítás – 35 518 rubel (férfi) és 25 248 rubel (nő);

Biztosítéki ingatlan - 11 200 rubel (mindegyik),

Összességében azt látjuk, hogy egy férfira – 46 718, egy nőre – 36 448 évre kötnek szerződést.

VTB és más bankok számára:

életbiztosítás – 44 418 (férfiak) és 18 176 (nők);

Konstrukció – 12 000 rubel (mind az egyik, mind a másik esetében);

Cím – 16 000 rubel (mindegyik).

Ennek eredményeként azt látja, hogy ebben az esetben egy férfi számára a teljes körű biztosítás 72 418 rubelbe, egy nőnek pedig 46 176 rubelbe kerül. A VTB-nél lehetőség van a teljes hitel futamidőre szóló szerződés megkötésére éves meghosszabbítással.

Ön kérésére a szerződéskötést követő 5 napon belül a legtöbb korábbi szervezettel megegyező feltételekkel felmondhatja a szerződést, ezen túl a biztosítási díjat teljes egészében visszatérítik, a díj nem jár vissza; Kivételt képez például az, hogy nem kaptál jelzáloghitelt.

Ha úgy dönt, hogy a biztosítót Ingosstrakh-ra cseréli, akkor kedvezményes feltételeket kap 5-15% kedvezmény formájában, a kedvezmény pontos összegét a vezetőség határozza meg: legfeljebb 3 000 000 rubel, a döntés a regionális kirendeltség, fent - a központi moszkvai iroda készíti.

Jelenleg az alábbi akció van érvényben: ha ezzel a társasággal kötött jelzálog-biztosítási szerződést, akkor 20% kedvezmény jár az önkéntes biztosításból (közműhálózat, burkolat, ingatlan stb.).

Alfa biztosítás

Az Alfa Biztosítóban választhatsz átfogó jelzálogbiztosítást is, melynek futamideje megegyezik a kölcsön futamidejével és évről évre csökken az adósság törlesztésével. A szerződés a VSK Biztosítóház feltételeinek megfelelően idő előtti felmondásra kerül. Biztosítóváltáskor itt egyszerűsített szerződéskötési eljárást és kedvezőbb feltételeket kap. A szerződés 1 évre szól.

Mint minden vállalatnál, a Sberbank és más bankok számára is vannak különböző programok. De ma a szóban forgó szervezet nem rendelkezik élet- és egészségbiztosítási akkreditációval a Sberbank számára, így csak ingatlant biztosíthat, ez a jelzáloghitel összegének 0,18% -ába fog kerülni.

A VTB és más bankok esetében a jelzáloghitel teljes futamideje alatt biztosíthat, a biztosítási költségek megtekintéséhez ismét a példánkhoz fordulunk (38 éves férfi és nő, 8 000 000 rubel):

Élet – 46 900 (férfi) és 30 452 rubel (nő);

Konstruktív – 9200 rubel;

Cím – 12 000 rubel.

Most már láthatja, hogy a jelzálog-biztosítás pontos költsége sok összetevőtől függ, így a példaként megadott összes összeg hozzávetőleges.

SOGAZ

A biztosítás Sogazban az egyik legolcsóbb:

1. Konstruktív - 0,1%, ha kiegészítő biztosítást köt dekorációra, bútorokra, vízvezetékekre és polgári jogi felelősségre legalább 1150 rubelre.
2. Élet és egészség – 0,17%
3. Cím – 0,08%.
4. Hitel-visszafizetési biztosítás - 1,17%

Ha az ügyfél a biztosítást idő előtt felmondja (a jelzáloghitel előtörlesztése), a le nem járt kötvényidőszak díjának egy része visszajár, csökkentve a terhelésnek a tarifaszerkezetben való részesedésével. Egyéb okok miatt nincs visszaküldés.

összehasonlító táblázat

A fentieket elemezve mindent összefoglalhatunk egy összehasonlító táblázatban az összes általunk vizsgált biztosítónál, ugyanazon férfiak és nők példáján a bejegyzés elején vett kiindulási adatokkal.

Online számológép

A számítás elvégzéséhez ki kell töltenie az adatokat a számológépen. Lehetővé teszi a kötvény költségének kiszámítását a szükséges kockázatokkal együtt, és online igényelheti a kötvényt.

A lényeg

Ahhoz, hogy megtudja, hol olcsóbb a jelzálogbiztosítás, több lépést kell megtennie:

1. Szerezze meg a biztosítótársaságok listáját a banktól vagy a weboldalunkon.
2. Elemezze a listát, és keresse meg azokat a biztosítótársaságokat, ahol preferenciái vannak.
3. Elemezze a listát táblázatunk segítségével.
4. Találjon meg néhányat a legjövedelmezőbb lehetőségek közül.
5. Végezze el a számítást online számológépünk segítségével.
6. Hívja a biztosítótársaságot, és megtudja a végső díjat.

Hozzászólásunkat összefoglalva azt látjuk, hogy a biztosítás jelentősen csökkenti a jelzáloghitel kamatát, a fedezetbiztosítás megtagadása pedig azt eredményezheti, hogy a bank megtagadja a jelzálogkölcsönt, vagyis jobb, ha bebiztosítja magát. És ha teljes felelősséggel közelíti meg ezt a kérdést, annak tudatában, hogy a jelzáloghitel messze nem egy rövid lejáratú hitel, és bármi megtörténhet az életünkben, akkor természetesen kiküszöböli az esetleges kockázatokat, amelyek hatással lehetnek az Ön kötelezettségeire. Bank. Bár a döntés rajtad múlik, és minden döntésed megfelel az Ön számára!

És kommentben várjuk kérdéseiteket, amelyekre szívesen válaszolunk.

Iratkozzon fel a projektfrissítésekre, és nyomja meg a közösségi média gombjait!

A Sberbank az Orosz Föderáció egyik legnagyobb bankja, amely jelzáloghiteleket nyújt a lakosságnak. A Sberbank jelzáloghitelének életbiztosítása, ha nem is előfeltétel, de jelentősen leegyszerűsíti a hitel feldolgozását.

A jelzáloghitelhez életbiztosítás szükséges?

Sok potenciális hitelfelvevő szeretné tudni, hogy kötelező-e az életbiztosítás, mert ez a kitétel szerepel az államilag támogatott jelzáloghitel hitelszerződésében. Árnyalatok:

• Ha egy vagy több okból nehézségekbe ütközik a jelzáloghitel visszafizetése, a biztosító vállalja a fennmaradó tartozás megfizetésének kötelezettségét.
• A biztosítási alapok a pénzintézethez kerülnek, de a bank átutalhatja a pénz egy részét a hitelfelvevőnek, hogy kifizesse a kezelését, ami lehetővé tenné, hogy gyorsan visszatérjen dolgozni és folytassa a törlesztést.
• A hitelező élet- és egészségbiztosításának megkötése és megkötése csökkenti a tartozás nemfizetésének kockázatát, és garantálja az adósnak, hogy kedvezőtlen helyzet esetén a kölcsön visszafizetése nem okoz gondot szerettei számára.
• Jelzáloghitel igénylésekor tudnia kell, hogy a kedvezményes kamatlábat csak a magát biztosító hitelfelvevő részesül. Ellenkező esetben a hitelező több százalékkal megemelheti a hitelkamatot, vagy teljesen visszautasíthatja a jelzálogkölcsönt.

Mit nyújt a biztosítás megkötése?

A jelzáloghitel élet- és egészségbiztosításának megvannak az előnyei és hátrányai. A hátrányok közé tartozik a biztosítás magas költsége. Ennek magyarázata a hosszú távú biztosítási időszak, az ilyen kötelezettségek a jelzáloghitel teljes futamideje alatti fennállása. Ha figyelembe vesszük, hogy ez az időszak 15 vagy 30 év is lehet, akkor az összeg nagysága lenyűgözőnek bizonyul. A kötvény feltételei tartalmazzák az éves díjfizetésre vonatkozó utasításokat, és a hitelfelvevő jelentősen túlfizet a kölcsön után.

Az előnyök között megemlíthető, hogy az egészség és általában az élet biztosításával a hitelezett garantálja a pénzügyi társaságnak, hogy anyagi helyzetének romlása vagy munkaképességének elvesztése esetén a jelzáloghitel teljes mértékben visszafizetésre kerül.

Milyen kockázatokra terjed ki a biztosítás?

A jelzáloghitel-kockázati biztosítás elengedhetetlen feltétele, ha lakáshitelt kell felvennie. Ez az eljárás nem a bankok szeszélye, hanem a jelzálogkölcsönről szóló 102. számú szövetségi törvény előírása. A biztosítás közvetlen tárgya a Sberbank jelzáloghitelének megszerzésekor az adós egészsége és élete.

A személyi biztosítás számos kockázat fedezésére szolgál:

1. A kölcsönvevő halála. Ez a kockázat nem ad okot a kölcsön nemfizetésére. Az ilyen hiteleknél gyakran a megvásárolt ingatlan fedezetként szolgál, így a hitelező intézmény mindig veszteséges marad.
2. Krónikus betegségek és fogyatékosságok. Ha egészségügyi problémák miatt nem tudja fizetni a tartozását, a biztosítónak pénzügyi forrást kell biztosítania a kölcsön visszafizetésére.
3. Sérülések. Ebben az esetben a biztosítótársaság pénze átirányítható a hitelfelvevő kezelésének elősegítésére, hogy gyorsan visszatérhessen a munkába, és gyorsan folytathassa a hitel kifizetését.
4. A munkaképesség átmeneti elvesztése.

Amikor lehetetlen biztosítási díjat kapni

Az önkéntes biztosítási programszerződés bizonyos korlátozásokat ír elő, amikor nem számíthat biztosításra. Ezek a következő körülmények:

• radioaktív elemekkel való szennyeződés vagy nukleáris robbanás lehetősége;
• az ellenségeskedés kezdete;
• általános polgári jellegű konfliktusok (háborúk, gyűlések, sztrájkok stb.).

Ezenkívül figyelmen kívül hagyja a jelzáloghitel-felvevő életbiztosítását, ha:

• a kölcsön kedvezményezettjének halála alkoholmérgezés következtében következett be;
• a halált olyan betegségek okozták, mint az AIDS vagy a HIV;
• halálát egy potenciálisan veszélyes sportban való hivatásos részvétel okozta.

A biztosítás megkötésekor tudnia kell, hogy ennek a kártérítési összege 1 százalékkal több lesz, mint a jelzáloghitel összege. Biztosítási helyzet esetén a társaság a jelzáloghitelt teljes mértékben törleszti, a fennmaradó biztosítási alapokat pedig a hitelfelvevőnek bocsátja ki.

A jelzáloghitel életbiztosításának költsége a Sberbankban

A Sberbank jelzálogbiztosítását néha a menedzserek kötik, amikor jelzáloghitelt igényelnek a helyszínen, pl. a banki irodában. A szolgáltatás költsége a hitelösszeg 1%-a. A banki alkalmazott ragaszkodhat a biztosítási szerződés megkötéséhez a cégében, de tudnia kell, hogy a hitelfelvevőnek joga van saját belátása szerint választani biztosítót, például egy olyan szervezetben, ahol ez a szolgáltatás jövedelmezőbb vagy olcsóbb lesz, de csak az e bank által akkreditált cégeknél .

Különböző biztosító szervezetek saját maguk határozzák meg a hitelfelvevők biztosítási díjait. Az egészség- és életbiztosítás fizetésének átlagos költsége a Sberbankban az adósság összegének 0,5-1,5% -a. A tarifa kiszámításában a cég irodája segít, vagy ezt online számológép segítségével is megteheti. Az összeg minden hitelfelvevő esetében egyedi. Minden attól függ:

1. a személy szakmája;
2. kor;
3. egészségügyi feltételek;
4. rossz szokások jelenléte;
5. egyéb tényezők.

A díjak befizetése után a kötvény kiállításra kerül. Egy évig érvényes, ennek lejártakor a hitelfelvevőnek új összeget kell fizetnie, ezt követően a kötvény további egy évre megújításra kerül. Ezt a műveletet addig kell végrehajtani, amíg a kölcsönalapokat teljes mértékben vissza nem fizetik. A biztosítási kifizetéseket a fennmaradó tartozásból számolják, ezért a biztosítás megújítása során érdeklődni kell a tartozás ütemezése és összege iránt, különösen ha idő előtt törlesztik.

A regisztráció menete és szabályai

A Sberbank jelzálog-életbiztosítása a következő lépésekből áll:

1. Biztosító társaság kiválasztása.
2. A szükséges dokumentáció összegyűjtése.
3. Vegye fel a kapcsolatot a kiválasztott szervezettel.
4. Pályázat megírása és benyújtása.
5. Szerződés megtekintése és aláírása.

A biztosítótársaságok listáját közvetlenül a kölcsönt kibocsátó pénzintézetnél kell ellenőrizni. A szerződéskötés folyamata nem sok időt vesz igénybe. A szerződés aláírása után éves hozzájárulást kell fizetnie, és át kell adnia a banknak a kötvény másolatát.

A szükséges dokumentumok listája

A szükséges dokumentumok teljes listája a biztosítónál beszerezhető. A szabványlista a következő papírokat tartalmazza:

• útlevél másolatokkal;
• céges fejléces papírra írt nyilatkozat;
• kérdőív, amely információkat tartalmaz a hitelfelvevőről és a kölcsön további jellemzőiről;
• a megvásárolni kívánt ingatlan (lakás, ház) tulajdonjogát igazoló igazolás;
• a biztosíték értékelési jelentése;
• a műszaki útlevél másolatai.

Hol lehet életet és egészséget biztosítani?

Annak ellenére, hogy a Sberbank alkalmazottai saját indítékaiktól vezérelve igyekeznek biztosítást kötni tőlük, a hitelfelvevőnek a hitelszerződés feltételei szerint joga van önállóan választani bármely biztosítót a bank által akkreditált szervezetek közül. Lehet találni olyan céget, amelyik nem partnere a banknak, de akkor át kell adnia egy listát azokról a dokumentumokról, amelyek alapján a bank ellenőrzi a biztosító követelményeinek betartását.

A Sberbank akkreditált partnervállalatai

Van egy lista a Sberbank által akkreditált biztosító szervezetekről. A bank partnerei:

• Sberbank életbiztosítás - a biztosítás a hitelösszeg körülbelül 1% -ába kerül;
• OJSC Sogaz - a hitelösszeg körülbelül 1,17 százaléka;
• "VTB biztosítás" - 1%;
• Renaissance Insurance Group - körülbelül 0,32%;
• "VSK" - százalék 0,6-5,33%.

Intézkedések biztosítási esemény bekövetkeztekor

A szerződés aláírása előtt érdemes tanulmányozni a biztosítási eseményre jellemző feltételeket. Amikor ez megtörténik, a hitelfelvevőnek a következő lépéseknek kell lennie:

1. A lehető leghamarabb értesítenie kell biztosítási ügynökét az esetről. Ezt azonnal meg kell tenni.
2. A biztosítási eseményt igazoló dokumentumok benyújtása.
3. Nyújtsa be a biztosítási kártérítési kérelmet. A kölcsönfizető halála esetén a kérelmet kizárólag az örökösöknek kell megírniuk.
4. Várakozás a kérelem biztosító általi elbírálására.
5. A kérelem elbírálása után, ha nincs panasz, a cégnek vissza kell fizetnie a jelzáloghitelt.
6. A fennmaradó biztosítási rész kifizetése a biztosított részére. A kölcsönvevő halála esetén ezt a részt az örökségbe belépő hozzátartozók kapják.

Hogyan lehet megtagadni az önkéntes életbiztosítást jelzáloghitel után

Ha egy pénzügyi szervezetnek sikerül megnövekedett érdeklődésű biztosítást kötnie, vagy egyszerűen szükségtelen, ez korrigálható, de korlátozásokkal:

• Az önkéntes biztosítás feltételeire vonatkozó követelményekről szóló, 2015. november 20-án kelt 3854. számú törvény értelmében az ügyfélnek joga van a biztosítás megkötésétől számított öt napon (munkanapon) belül megtagadni a biztosítást, hogy ne sértse meg a feltételeket. a megállapodásról. Ebben az esetben a biztosítónak vissza kell juttatnia neki a kifizetett pénzeszközök teljes összegét, amelynek a kérelem kézhezvételétől számított 10 napon belül az ügyfél rendelkezésére kell állnia.
• 2017.08.21-én az Orosz Föderáció Központi Bankjának rendelete alapján a hűtési időszak időtartama 2018.01.01-től 5-ről 14 naptári napra nőtt.

Videó

A jelzáloghitel élet- és egészségbiztosítása lehetővé teszi a célhitel kamatának csökkentését, de a feltétel nem szerepel a források fogadásához szükséges kötelező követelmények listáján. Az ügyfél a biztosítási szerződés teljesítésének jóváhagyásával többletköltségeket vállal, mivel az eljárás mechanizmusa egy bizonyos díj fedezésén alapul. A banki szervezetek meglehetősen kiterjedt listákat ajánlanak azon cégekről, amelyekkel a hitelfelvevő megállapodást köthet. A biztosítók ajánlatai jelentősen eltérnek a szolgáltatás költségeit tekintve.

Mi az egészség- és életbiztosítás lényege jelzáloghitelre?

A lakásvásárlási hitel megszerzésére vonatkozó megállapodás megkötésekor egy pénzintézet alkalmazottja minden bizonnyal felajánlja az ügyfélnek, hogy biztosítsa saját egészségét és életét. A szolgáltatás szinte minden bank jelzáloghitel-programjában szerepel.

A tájékozatlan állampolgár kérdéseket kezd feltenni - mi a biztosítás, valóban szükséges-e, mennyibe kerül a szerződés, és milyen hasznot fog kapni belőle. Természetesen a szakértő azonnal beszélni kezd a termék előnyeiről, és minden lehetséges módon meggyőzi a kölcsönvevőt az ajánlat elfogadásáról és a szolgáltatás igénybevételéről. És itt kell rájönnünk.

Mindenekelőtt tisztázni kell, hogy ennek a fajta biztosításnak a megkötése nem kötelező. Általában a jelzálogbiztosítás 3 tárgyra irányul:

1. vásárolt ingatlan;
2. egészség és élet;
3. cím (tárgy tulajdonjog).

Lakásbiztosítás nélkül a banki szervezet elutasítja a jelzáloghitel iránti kérelmet, de az ügyfélnek joga van megtagadni más típusú szolgáltatásokat.

Ha a jelzáloghitelezés élet- és egészségbiztosításának lényegéről beszélünk, akkor a lényeg annak garantálása, hogy a bank megkapja a hitelfelvevő rendelkezésére bocsátott pénzeszközöket arra az esetre, ha a hitelfelvevő átmenetileg vagy véglegesen elveszíti a szerződéses kötelezettségek teljesítésének képességét. Vagyis nem tud pénzt befizetni a megállapított ütemezés szerint.

A biztosítási feltételek szerint a hiányzó hitelösszeg bank részére történő biztosításának okai:

• a hitelfelvevő cselekvőképességének 30 napot meghaladó időtartamra történő elvesztése (sérülések, súlyos betegség stb.);
• 1., 2. fogyatékossági csoportok kijelölése;
• a hitelfelvevő halála.

Biztosítási esemény bekövetkezésekor az adott helyzettől függően a társaság vállalja a jelzáloghitel átmeneti törlesztését, vagy a teljes, pillanatnyilag fennmaradó összeg kifizetését.

A biztosítás megkötésekor bizonyos előnyökkel jár a hitelfelvevő - ha történik valami, a biztosító fizeti a kölcsönt, a lakás érintetlen marad (tartozás elmulasztása miatt nem kobozzák el). Emellett az ügyfél jelzáloghitel-egészség- és életbiztosítása is befolyásolhatja a kölcsön kamatát. A legtöbb hitelintézetben, ha egy állampolgár beleegyezik a biztosításba, annak értéke 1%-kal csökken.

A bank előnye azonban nyilvánvaló - a pénzügyi struktúra védi saját érdekeit, és előre nem látható körülmények esetén így vagy úgy visszakapja a korábban kibocsátott forrásokat. Emiatt a jelzáloghitel-szakértők gyakran a személy fizikai állapotával összefüggő okokból előírják és kényszerítik a hitelfelvevőt a hitel nem fizetésének kockázatára.

Az ügyfeleknek viszont meg kell érteniük, hogy a biztosítás jelentős hozzájárulást igényel, ami jelentősen megnöveli a hitelfelvevő költségvetésének terheit. A fizetést évente, a szerződés további 12 hónapos meghosszabbításakor kell teljesíteni, bár kívánság szerint az ügyfél visszautasíthatja a következő meghosszabbítási eljárást.

Ezenkívül egyes szervezetek valószínűleg megtagadják a célzott kölcsön kiadását, ha a kérelmező kategorikusan ellenzi a további szolgáltatásokat. Ez a tényező azonban nem lesz indokolt, mivel a hitelintézeti szabályzat nem határozza meg a jelzáloghitel kötelező feltételeként az életbiztosítást.

A biztosítási szerződés magas költségének nyilvánvalósága a hitelfelvevő életére és egészségére nézve nem kétséges. Az egyértelműbb megértés érdekében az ügyfeleknek tudniuk kell, hogy mi befolyásolja a biztosítás végső összegét, és hogyan határozzák meg az összeget.

Leggyakrabban a kötvény költségét standard kamatláb alapján számítják ki, és nem haladja meg az adott időpontban a célhitel méretének 1% -át. Mivel a hozzájárulást évente fizetik, annak értéke idővel csökkenni fog.

A biztosítási szolgáltatások költségeit a következő tényezők befolyásolhatják:

1. Életkor - minél idősebb az ügyfél, annál magasabb a tarifa.
2. Nem. A női képviselők esetében a biztosítás mértéke csökkenthető. Ez azzal magyarázható, hogy a férfiak sokszor nagyobb valószínűséggel dolgoznak veszélyes iparágakban. A statisztikák szerint várható élettartamuk valamivel rövidebb, mint a nőké.
3. Súlykategória. A megnövelt súlymutatókkal rendelkező hitelfelvevők számára megemelt életbiztosítási kamatokat biztosítanak. Egyes esetekben előfordulhat, hogy egyáltalán nem tudnak szolgáltatásokat nyújtani. Ebben szerepet játszik a fogyatékosság magas kockázata.
4. Tevékenységi köre. A fokozott kockázati tényezővel rendelkező szakmák a tarifák emelését vonják maguk után.
5. Hobbi. Az extrém sportok iránti szenvedély növeli a biztosítási szerződés költségeit.
6. Egészségi állapot. A krónikus betegségek és egyéb patológiák jelenléte szerepet játszik a teljes mennyiség növelésében.
7. A hitel nagysága és az ingatlan ára. Minél magasabbak a fenti mutatók, annál magasabbak a biztosítási költségek.
8. A biztosítóval fennálló kapcsolati előzmények, például egy másik irodából történő áthelyezés bónusza vagy a személyes kedvezmények segítenek csökkenteni a biztosítási összeget.

Így vagy úgy, a teljes összeg kiszámítása az adott helyzet figyelembevételével történik. Ezért meglehetősen nehéz pontosan meghatározni a megállapodás értékét. Ebben az esetben csak hozzávetőleges számokról beszélhetünk.

Biztosító cég kínál

A hitelintézetek mind leányvállalatok, mind más akkreditált irodák által nyújtott biztosítási szolgáltatásokat kínálnak. Azok a polgárok, akik célzott hitelt szeretnének felvenni, legyenek körültekintőek, és tanulmányozzák át az összes ajánlatot, hogy megtudják, melyik céggel olcsóbb szerződést kötni. Fontos megjegyezni, hogy az ügyfélnek joga van önállóan választani egy biztosítót a rendelkezésre álló listáról, anélkül, hogy túllépné annak hatályát.

A legnépszerűbb biztosítók a következő díjakat kínálják:

• SOGAZ. Itt a kamatláb a teljes hitelösszeg 0,17%-a.
• Reneszánsz biztosítás. Kedvező feltételeket is kínál 0,18%-os tarifával.
• Sberbank Biztosítás. A cég a Sberbank pénzügyi szervezet része. Itt a biztosítás költsége a teljes hitelösszeg 0,5-1%-a között mozog. Elutasítás esetén a hitelkamat 1%-kal emelkedik. Ha az ügyfél biztosítót kíván váltani, a fennmaradó összeget csak a jelzáloghitel teljes visszafizetése után térítik vissza. Ellenkező esetben a pénzt nem adják vissza.
• VTB biztosítás. A szervezet átfogó biztosítási programot kínál ügyfeleinek, vagyis nem lehet csak egészségre és életre szóló szerződést kötni. A szerződés tulajdonjog- és fedezetbiztosítást is tartalmaz. Az átlagos kamatláb a hitelösszeg 1%-a. Cégváltáskor a Sberbank követelményeihez hasonló feltételek érvényesek. A szerződés a jelzáloghitel teljes futamidejére jön létre, évenkénti megújítással. Más pénzintézeteknél a kötvény időtartama 1 év.
• Alfa Biztosító. A biztosítást 1 évre vagy azonnal kötik a teljes jelzálogidőre. Az arány az adott helyzettől függően 0,8% és 1% között van.
• VSK Biztosítóház. Az élet- és egészségbiztosítás költségének tarifája a teljes hitelösszeg 0,55%-a. A szerződés 1 évre szól, utána hosszabbítás szükséges. Ha az ügyfél a szerzõdést a kötvény hatálybalépése elõtt kívánja felmondani, az a teljes biztosítási összeg visszafizetését vonja maga után, feltéve, hogy a hozzájárulástól az elutasításig kevesebb mint 5 nap telt el.
• RESO-Garantiya. A társaság a hitelt nyújtó banktól függően eltérő kamatokat kínál. Sber esetében a kamatláb a hitel nagyságának 1%-a. Más hitelintézeteknél csak teljes körű biztosítást kötnek, ahol az élet- és egészségbiztosítás 1%, vagyon - 0,18%, jogcím - 0,25%.
• Szövetség Rosno. Az életbiztosítási kötvény költségének kiszámításakor 0,87%-os kulcsot kell alkalmazni. Jelenleg a szervezet nem működik együtt a Sberbankkal.
• Rosgosstrakh. Itt a tarifa a nemtől függ. Férfiaknál - 0,56%, nőknél - 0,28%. A Sberbank esetében: férfiak - 0,6%, nők - 0,3%. A szerződés idő előtti felmondása esetén a biztosítás fennmaradó részét csak a célhitel teljes visszafizetése esetén fizetik ki.
• Yugoria. A társaság teljes körű biztosítási szerződést köt 3%-os kamattal.

Ha tehát arról beszélünk, hol olcsóbban lehet életet és egészséget biztosítani jelzáloghitel felvételkor, akkor a Renaissance Biztosító és a SOGAZ optimális feltételeket kínál.

A jelzálog-életbiztosítás irodájának kiválasztásakor alaposan tanulmányoznia kell az ezen a területen létező összes ajánlatot. A hitelszerződést kötő pénzintézet által biztosított cégek listájára érdemes támaszkodnia. Az adatok szerint a legmagasabb biztosítási díjakat a Sberbank Biztosító, de a legalacsonyabbat a SOGAZ és a Renaissance Credit kínálja.

Ma nagyon népszerű eljárás. A legtöbb bank azonban bizonyos követelményeket támaszt a hitelfelvevőkkel szemben, amelyek közül az egyik a kötelező élet- és egészségbiztosítás. Sokaknak azonban még mindig vannak kérdéseik. Sokan érdeklődnek, hogy szükséges-e jelzáloghitel mellett élet- és egészségbiztosítást kötni, főleg, hogy elég tisztességes összeget kell fizetni érte.

Annak a kérdésnek a megválaszolásához, hogy ez az eljárás kötelező-e vagy sem, érdemes közelebbről megvizsgálni a kötvény megszerzésének folyamatát. A kölcsönt felvenni vágyó személlyel kapcsolatban is ajánlott odafigyelni a biztosítás előnyeire és lehetséges előnyeire.

Mit nyújt a biztosítás?

Mindenki jól tudja, hogy az élettér vásárlására szolgáló alapokat általában meglehetősen hosszú időszakra (akár 30 évre) adják ki. Ezek nagyon veszteségesek a bankok számára, hiszen ebben az időszakban bármi megtörténhet az ügyféllel.

Ha erről az oldalról nézzük a problémát, akkor ebben az esetben a hitelintézetnek nyújtott juttatásokról beszélünk. Van-e előnye egy ilyen igazolás megszerzésének magának a hitelfelvevőnek? Természetesen léteznek.

Például, ha a hitelfelvevő olyan sérüléseket szenved, amelyek rokkantságához vezetnek, akkor nem kell hatalmas jutalékot fizetnie a banknak azért, mert nem tud havi törlesztést fizetni. Ebben az esetben a kifizetések felelőssége a szerződőt terheli. 1. és 2. csoport rokkantság esetén a hitelfelvevő többletköltség-biztosítással jár. A meglehetősen nagy hitelt felvett banki ügyfél halála esetén a hozzátartozóinak nem kell kifizetniük az adósságot.

Egyszerűen fogalmazva, a biztosítónak fedeznie kell a bank minden olyan veszteségét, amelyet a hitelfelvevővel kapcsolatos bizonyos körülmények okoznak. A hitelre felvett élettér ugyanakkor nem megy sehova. Továbbra is a kölcsönfelvevő hozzátartozóinak vagy saját tulajdonának marad.

Ha a biztosítási esemény bekövetkezte után azonnal értesíti a bankot az incidensről, akkor a havi törlesztés kockázata nullára csökken. Ezenkívül egyesek összekeverik az utolsó 2 lehetőséget a jelzáloghitel teljes futamideje tekintetében. Ez azt jelenti, hogy évente kell fizetnie a tanúsítványért. A biztosítási kamat is újraszámításra kerül a tartozás egyenlege alapján. Ezért érdemes többször meggondolni, mielőtt megtagadja ezt a szolgáltatást. A legjobb megoldás az, ha megtudja, hol olcsóbb a jelzálog-élet- és egészségbiztosítás. Ebben az esetben érdemes több fontos árnyalatra figyelni. Mire kell figyelni?

Hol olcsóbb?

Ha a jelzáloghitel élet- és egészségbiztosítási forgalmának kiszámításáról beszélünk, akkor minden az egyéni körülményektől függ. A kamatláb a fennmaradó jelzáloghitel-tartozás 0,5-2,5%-a között mozoghat. Természetesen a meglehetősen nagy hitel századrésze is keményen megüti az ügyfelet.

Annak érdekében, hogy a jelzáloghitelre élet- és egészségbiztosítás megkötésekor minél többet spórolhassunk, érdemes egy banki alkalmazottnál érdeklődni, mely biztosítók partnerei a hitelintézetnek. Ebben az esetben megismerkedhet az egyes társaságokkal, és mérlegelheti a meglévő kamatlábakat.

A biztosítók honlapjain ugyan vannak online kalkulátorok, de ezek nem mindig működnek maradéktalanul, vagyis nem veszik figyelembe az ügyfelek egyedi paramétereit. Sokkal kényelmesebb kapcsolatba lépni a szervezettel, és személyesen kommunikálni a vezetővel.

Hogyan történik a biztosítás kiszámítása?

Természetesen mindenekelőtt mindenkit az érdekel, hogy mi vezethet az igazolás megszerzéséhez szükséges kamat jelentős emeléséhez. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a cég alkalmazottai odafigyelnek a hitelfelvevő életkorára. Ha nem fiatal, akkor természetesen sokkal magasabb lesz a jutalék.

Ezenkívül a jelzáloghitelért folyamodó ügyfeleket orvosi vizsgálatnak kell alávetni. A krónikus betegségek és egyéb betegségek jelenlétére vonatkozó adatok alapján döntenek a biztosítási igazolás végleges költségéről.

Általában a férfiaknak nagy összegeket kell fizetniük az űrlap megszerzéséért. Ez a tudományos bizonyítékoknak és a halálozási statisztikáknak köszönhető: sajnos az erősebb nem képviselői sokkal kevesebbet élnek, mint a nők.

A kamatláb növekedését az ügyfél pozíciója is befolyásolhatja. Ha veszélyes körülmények között dolgozik a veszélyes termelésben, akkor valószínűleg a túlfizetés még magasabb lesz. Ezenkívül figyelembe veszik a hitel összegét és a jelzáloghitel törlesztési időszakának hosszát. Ezenkívül a menedzser mindig értékeli az ügyfél külső adatait. Ha túl sok súlytól szenved, dohányzik és iszik, akkor ez is negatív tényező, amely befolyásolja a túlfizetések növekedését.

A biztosítás visszaküldése és felmondása

Néha megesik, hogy az ügyfelek biztosítási űrlapot igényelnek, de hirtelen rájönnek, hogy túl sokat fizetnek. Ebben az esetben ténylegesen visszafizethetik a kapott jelzáloghitel-biztosítást. Figyelembe kell azonban venni, hogy ez nagyon rövid időre szól. Általában nem több, mint néhány nap. A pontosabb határidők a szerződésben találhatók;

Érdemes odafigyelni azokra a szerződési pontokra is, amelyek a biztosítás kiszámítására és a visszatérítés lehetőségére vonatkoznak. A biztosítónak joga van saját belátása szerint megállapodást kötni, így előfordulhatnak olyan kikötések, amelyek szerint az ügyfélnek nincs joga kártérítésre számítani. Érdemes figyelmesnek lenni, és még egyszer feltenni egy kérdést a vezetőnek.

Csak katona utasíthatja el a biztosítást minden következmény nélkül, mivel életük és egészségük már a foglalkozásukkal is biztosított.

Milyen esetekben tagadhatja meg a biztosító a fizetést?

Mint korábban említettük, a szerződés aláírása előtt részletesen tanulmányozni kell. A fizetési feltételeket részletesen meg kell határozni. Fontos ugyanakkor, hogy az adott biztosítási esemény bekövetkeztekor kifizetendő összeg összege fel legyen tüntetve.

A szerződés meghatározza a szerződő és magának a biztosítónak a felelősségét. Ez nagyon fontos, mert ha néhány árnyalatot nem jeleztek a papírok, akkor ebben az esetben a cég nagyon könnyen megtagadhatja a kifizetéseket.

A kártérítéshez általában össze kell gyűjteni a szükséges dokumentumokat. Ez a felelősség a kötvénytulajdonost terheli. A biztosítónak jogában áll megtagadni a fizetést, ha olyan esemény történik, amely nem minősíthető biztosítási eseménynek.

Sberbank

Ebben a hitelintézetben nemcsak elég tisztességes összeget kaphat új lakótér vásárlására, hanem biztosítást is kötnek. Ebben az esetben minden banki ügyfél, aki legfeljebb 11 millió rubel jelzálogkölcsönt vett fel, jogosult dokumentumokat átvenni.

Ha a Sberbank jelzáloghitelének élet- és egészségbiztosításáért fizetendő összegről beszélünk, akkor a hozzájárulás 130 ezer rubel. Azonban minden ismét a hitelfelvevő egyéni paramétereitől függ. Érdemes megfontolni más hasonló programokat nyújtó szervezeteket is.

"VTB 24": élet- és egészségbiztosítás jelzáloghitelre

Ez a bank lehetőséget biztosít ügyfeleinek arra is, hogy a pénz átvétele után azonnal kötvényt kössenek. Ebben az esetben azonban a feltételek sokkal kedvezőbbek lesznek, mint a Sberbankban. Ebben az esetben annak az ügyfélnek, aki élet- és egészségbiztosítást köt jelzáloghitelre a VTB-nél, a kiválasztott lakás összköltségének körülbelül 0,21%-át kell fizetnie. Az Orosz Föderáció polgárainak többsége azonban továbbra is szívesebben veszi fel a kapcsolatot a biztosítótársaságokkal, amelyek már régóta jelen vannak a piacon, és ez idő alatt rengeteg pozitív véleményt gyűjtöttek össze. Érdemes ezeket részletesebben megvizsgálni.

Sogaz: élet- és egészségbiztosítás jelzáloghitelekre

Ennek a szervezetnek az a fő előnye, hogy az ügyfelek nemcsak a cég fiókjával léphetnek kapcsolatba, hanem pénzt is kaphatnak a hivatalos weboldalon keresztül. Általában a kérés elhagyása után a szervezet vezetője visszahívja a felhasználót, és megbeszéli a feltételeket.

A Sogaznál a jelzáloghitelhez köthető élet- és egészségbiztosítás másik fontos szempontja, hogy ebben az esetben az előfeltételnek számító orvosi vizsgálat teljesen ingyenes.

Ha beszélünk róla, akkor 0,17% lesz, ha a hitelfelvevő életéről van szó. Van egy nagyon érdekes szolgáltatás is. Ezt "kölcsönfelvevői felelősségbiztosításnak" hívják. A kölcsön vissza nem fizetése esetén az igazolás utáni túlfizetés a lakás teljes árának 1,17%-a. A dokumentumok végső költségét azonban érdemes a szervezet munkatársával ellenőrizni, hiszen minden az adott banktól, a hitelösszegtől és a törlesztési időszaktól függ.

"RESO"

Ebben az esetben átfogó biztosításról beszélünk, amely magában foglalja az életet, az egészséget és még sok minden mást. Ezenkívül a biztosító ügyfele védelemben részesül munkaképesség elvesztése vagy rokkantsága esetén. Ennek köszönhetően a jelzáloghitelek élet- és egészségbiztosítása a RESO-nál nagy előnyt és előnyt jelent a hitelfelvevők számára.

Az ügyfél rokkantsága, betegsége vagy halála esetén a társaság önállóan kifizeti a banknak a tartozás egyenlegét. A hitelfelvevő örökösének sem kell tartania a tartozások miatt. Ezen túlmenően az ilyen csomagbiztosítás magában foglalja a vásárolt ingatlan védelmét is. A RESO-nál személyi feltételek szerint tud igazolást kiállítani. Ez nagyon kényelmes, mivel minden embernek különböző élethelyzetei lehetnek.

Ez a biztosító azonban korántsem az egyetlen, ahol banknak lehet ilyen papírt kapni. Tekintsünk más lehetőségeket.

"Reneszánsz"

Ennek a biztosítótársaságnak a fő tevékenysége a hitelfelvevők életére és vagyonára vonatkozó kötvények kibocsátása. A főbb biztosítási eseményeken túl az ügyfélnek joga van arra is, hogy megjelölje saját verzióját arról, hogy mi történhet vele, vagy ingatlanával.

Ha a Renaissance jelzáloghitelre vonatkozó élet- és egészségbiztosítás megszerzésének költségeiről beszélünk, akkor ebben az esetben az összeget kizárólag egyedileg számítják ki egy adott ügyfél konkrét adatai alapján. Az űrlap kiadásának minimális költsége azonban 2,5 ezer rubel lesz.

"Ingosstrakh"

Ez a társaság az Orosz Föderáció öt legjobb biztosítója közé tartozik. Itt meglehetősen olcsó jelzálog-életbiztosítást kaphat. Ha a kölcsön összege nem haladja meg a 11 millió rubelt, akkor körülbelül 16,5 ezer rubelt kell fizetnie a biztosítási űrlap megrendeléséhez és az ügyfélszolgálathoz. Így Ingosstrakhban a jelzáloghitel élet- és egészségbiztosítása a kiválasztott lakás teljes költségének körülbelül 0,22% -a. Ezek több mint kedvező feltételek azon ügyfelek számára, akik szeretnék csökkenteni az általános hitel kamatát.

"Rosgosstrakh"

Ez a biztosító szervezet is nagyon népszerű a lakosság körében. Nagyon alacsony árakat kínál. Ha a lakást átfogó program keretében biztosítja a biztosító, akkor ebben az esetben az igazolás költsége nem haladja meg a teljes költség 0,2%-át. Ebben az esetben azonban feltétlenül figyelembe kell venni azt a bankot, ahol a jelzálogkölcsönt kibocsátották. Figyelembe veszik a hitel nagyságát, a kamatokat, az ingatlan típusát és még sok mást is. Minden hitelfelvevőnek részletes háttérvizsgálaton kell átesnie.

A Rosgosstrakhnál azonban a jelzáloghitel élet- és egészségbiztosítása meglehetősen olcsó, ezért mindenképpen fontolóra kell vennie ezt a szervezetet.