A kërkohet sigurimi i jetës për një hipotekë me Sberbank? Çfarë ofron sigurimi i jetës dhe shëndetit me një hipotekë dhe sa kushton ai Sigurimi vjetor i jetës me hipotekë?

Një kredi për blerjen e banesave, si rregull, lëshohet për një vit. Kjo mund të jetë një hipotekë me një periudhë shlyerjeje deri në 20 vjet ose më shumë. Gjatë kësaj kohe, huamarrësit mund t'i ndodhë gjithçka: nga humbja e aftësisë për të punuar deri në një aksident ose vdekje. Prandaj, banka dëshiron të marrë garanci shtesë se humbjet e mundshme për të do të mbulohen patjetër. Kjo është arsyeja pse klienti është i ftuar të lidhë një kontratë shtesë për sigurimin e jetës. Nëse ndodh një ngjarje e siguruar, kompania e sigurimit do të mbulojë të gjitha humbjet, ose më mirë pagesat e kredisë. Për më tepër, ju mund të siguroni jo vetëm jetën tuaj, por edhe jetën e garantuesve që janë të shënuar në marrëveshjen e hipotekës. Shuma e pagesave të sigurimit kur ndodhin rreziqe mund të ndryshojë.

Pse keni nevojë për sigurim?

Kur nënshkruhet një marrëveshje për lëshimin e një kredie për blerjen e një shtëpie, banka ofron të blejë sigurim pa dështuar. Ky është sigurim jo vetëm për jetën e pronarit të ardhshëm të shtëpisë, por edhe për aftësinë e tij për të punuar, të cilën ai gjithashtu mund ta humbasë në çdo kohë. Nëse kjo ndodh, huamarrësi nuk do të jetë në gjendje të bëjë pagesat e hipotekës. Në këtë rast, të gjithë humbasin: si banka ashtu edhe klienti. Por nëse ka një kontratë sigurimi të jetës, atëherë kompania e sigurimit merr përsipër të paguajë të gjitha primet. Më pas banka do të marrë paratë e saj me interes dhe pasuria e paluajtshme do të mbetet pronë e huamarrësit ose të afërmve të tij.

Sa i përket rreziqeve, ato mund të jenë të ndryshme. Për shembull, me sigurimin e jetës, mund të ndodhë vetëm një ngjarje e siguruar - vdekja e huamarrësit. Më pas do të paguhet e gjithë shuma e sigurimit, e cila do të mbulojë pagesat në bankë. Në këtë rast, banesa nuk do të konfiskohet, por do t'u kalojë të afërmve më të afërt, etj. Ka rreziqe të tjera kur sigurohet nga aksidentet:

Humbja e aftësisë për të punuar.
Aftësia e kufizuar.

Të gjitha rreziqet duhet të renditen në kontratën e sigurimit. Sa më shumë të ketë, aq më e lartë është kostoja e sigurimit. Por ky është një vendim logjik, pasi mbulimi i një numri të madh rreziqesh rrit shanset që kompania e sigurimeve të shlyejë të gjithë shumën e mbetur të kredisë. Natyrisht, ajo nuk është e interesuar për këtë, për këtë arsye ajo vendos një çmim të lartë për produktin e saj.

Nëse zgjidhni vetëm një lloj të caktuar rreziku, atëherë ngjarja e siguruar mund të mos ndodhë. Për shembull, një klient banke bleu sigurimin e jetës, por u bë i paaftë. Në këtë rast, sigurimi do të paguhet në një shumë të vogël ose aspak. Ju duhet të lexoni me kujdes të gjitha klauzolat e kontratës përpara se ta nënshkruani atë.

Bankat janë të interesuara të sigurojnë që dokumenti të jetë hartuar saktë. Për shembull, ata marrin parasysh të gjitha rreziqet me të cilat mund të përballet një huamarrës i caktuar. Ata këshillojnë një klient të blejë sigurimin e jetës, një tjetër - kundër një aksidenti. Opsioni i parë rekomandohet për ata klientë, mosha e të cilëve tejkalon një pikë të caktuar (30 vjeç e lart). Sigurimi i jetës ofrohet edhe për ata që kanë një sëmundje të rëndë ose puna e të cilëve është e rrezikshme.

Dokumentet për hartimin e kontratës së sigurimit të hipotekës

Një klient që merr një hipotekë nga një bankë nënshkruan menjëherë një kontratë sigurimi. Kjo procedurë do të marrë shumë më pak kohë sesa nëse do të kryhej në zyrën e shoqërisë së sigurimit. Kërkohen më pak dokumente:

Pasaporta.
Aplikim nga huamarrësi.
Një formular aplikimi i plotësuar.
Marrëveshja e lidhur hipotekore.
Raport mjekësor nga klienti. Nëse tregon shëndet të mirë, atëherë shuma e primeve të sigurimit mund të reduktohet.
Kontributi i parë në fondin e sigurimeve, pas së cilës lëshohet polica.

Kostoja e sigurimit mund të ndryshojë. Shuma përcaktohet individualisht dhe varet nga shumë faktorë: mosha, të ardhurat, gjendja shëndetësore e huamarrësit, shuma e kredisë (hipotekës) etj. Shumë njerëz e perceptojnë një politikë të tillë si një dokument të zakonshëm që nuk sjell asnjë përfitim. Kjo mund të ndodhë nëse kontrata e sigurimit është lidhur pa kujdes.

Është e rëndësishme të kërkoni të drejtat tuaja, të lexoni me kujdes të gjitha dokumentet dhe klauzolat e kontratës dhe t'i ofroni specialistit të kredisë opsione se si të zvogëloni shumën e pagesave të sigurimit. Është gjithashtu e rëndësishme të zgjidhni ato rreziqe që mund të lindin në të vërtetë. Më pas, pas ndodhjes së një ngjarje të siguruar, ju mund të merrni pagesa që mbulojnë kredinë. Ju duhet t'i qaseni plotësisht ekzekutimit të një kontrate të sigurimit të jetës.

Çfarë duhet marrë parasysh kur aplikoni

Nëse flasim vetëm për sigurimin e jetës për një hipotekë, atëherë rreziku kryesor i specifikuar në kontratë është humbja e jetës. Kompania e sigurimit do të paguajë kredinë nëse huamarrësi vdes. Nëse garantuesit ishin të përfshirë në marrjen e një hipotekë, atëherë vdekja e tyre mund të bëhet baza për transferimin e pagesave nga kompania e sigurimit. E gjithë çështja është se jeta e atyre njerëzve nga të cilët varet shlyerja e hipotekës është e rëndësishme. Kur nënshkruani një kontratë, duhet të merrni parasysh pikat e mëposhtme:

mosha e klientit. Pagesat e sigurimit përfshihen në shumën e pagesave mujore në bankë për hipotekën e marrë. Është e rëndësishme për çdo huamarrës që ato të jenë minimale. Por sa më i vjetër të jetë ai, aq më të larta do të jenë primet e sigurimit. Kjo është e kuptueshme, pasi hipoteka është marrë për shumë vite. Një i moshuar mund të vdesë gjatë këtyre viteve dhe kredia nuk do të shlyhet.
Ju gjithashtu mund të rrisni gjasat për të marrë pagesa të larta sigurimi me ndihmën e një certifikate shëndetësore. Nëse rezulton të jetë e fortë, atëherë primet e sigurimit do të jenë minimale. Për ta bërë këtë, ju duhet t'i nënshtroheni një komisioni mjekësor dhe ekzaminimeve, rezultatet e të cilave duhet të tregojnë se klienti i bankës nuk ka sëmundje kronike ose serioze. Për ta bërë këtë, duhet të paraqisni një raport mjekësor.
Kopjet e të gjitha dokumenteve duhet të bëhen, pasi në rast të një ngjarje të siguruar, kompanitë mund të operojnë në mungesë të ndonjë certifikate në këtë rast.
Kontrata e sigurimit duhet të përmbajë një listë të të gjitha rreziqeve dhe ngjarjeve të siguruara që mund të lindin përpara përfundimit të periudhës së shlyerjes së hipotekës. Ata duhet të kenë një përshkrim të qartë, pa kurthe. Nëse ato ekzistojnë, atëherë ngjarja e siguruar mund të interpretohet në mënyra të ndryshme. Kompania mund të kundërshtojë dokumentin dhe të mos paguajë sigurimin.

Lidhja e kontratës së sigurimit nuk është një procedurë e detyrueshme, pasi ligji nuk e parashikon. Por shumë banka thjesht mund të refuzojnë të lëshojnë një hipotekë nëse klienti nuk dëshiron të blejë një sigurim të tillë. Sigurisht, ju mund të mbroni të drejtat tuaja të konsumatorit dhe të hyni në një mosmarrëveshje ligjore, por, si rregull, në një rast të tillë janë bankat ato që fitojnë. Prandaj, është më mirë të pajtoheni me kushtet e institucionit financiar ose të kontaktoni një tjetër që nuk ofron sigurimin e jetës për një hipotekë.

Mos mendoni se pas ndodhjes së një ngjarje të siguruar kompania do të refuzojë të bëjë pagesa. Nëse kontrata është hartuar saktë, ajo përmban një formulim të qartë të të gjitha rreziqeve, atëherë huamarrësi mund të marrë të gjithë shumën e pritur të sigurimit.

Avantazhet e sigurimit për bankën dhe huamarrësin, kostoja e tij

Kur lëshon një hipotekë, një bankë ose një organizatë tjetër financiare është e interesuar të sigurojë jetën e klientit. Ka dy arsye për këtë:

Nëse huamarrësi humb jetën, banka do të marrë të gjitha pagesat për kredinë jo nga ai, por nga kompania e sigurimit. Ai nuk do të jetë me humbje dhe pasuria e paluajtshme kolateral nuk do të duhet të shitet në ankand.

Bankat kanë një marrëveshje me kompanitë e sigurimit. Ata u ofrojnë klientëve të tyre sigurimin e jetës vetëm nga organizata të caktuara. Si rregull, aplikanti nuk ka zgjedhje fare. Nga çdo transaksion i tillë i përfunduar, banka merr përqindjen e saj, e cila është një burim tjetër i të ardhurave të saj. Primet e sigurimit shpesh janë të fryra dhe rritet edhe shuma e pagesës mujore të kredisë. Kjo është një skemë e përbashkët e bashkëpunimit ndërmjet shoqërive financiare dhe shoqërive të sigurimit. Të dy përfitojnë nga lidhja e një marrëveshjeje tjetër me huamarrësin.

Nëse një klient refuzon sigurimin e jetës në një hipotekë, norma e interesit për kredinë gjithashtu mund të rritet ndjeshëm. Prandaj, banka do të marrë akoma më shumë të ardhura nga marrëveshja e lidhur e kredisë. Në këtë rast, aplikuesit nuk do t'i mohohet hipoteka, por norma e interesit do të rritet menjëherë. Kjo praktikë është tashmë mjaft e zakonshme jo vetëm në Evropë dhe Amerikë, por edhe në Rusi.

Kostoja e sigurimit ndikon drejtpërdrejt në madhësinë e pagesave tuaja mujore të hipotekës. Primet e sigurimit përfshihen në shumën e primeve të kredisë. Çdo bankë ofron kushtet e veta, duke përfshirë një kosto të caktuar sigurimi. Por shuma e kontributeve të tilla varet edhe nga vetë huamarrësi: mosha e tij, gjendja shëndetësore, etj. Të gjitha këto të dhëna i transmetohen ekspertit të sigurimeve, i cili shqyrton çdo rast veç e veç. Më pas merret vendimi për shumën e kontributeve të përfshira në shumën e pagesave mujore të kredisë.

Primet e sigurimit mund të paguhen nga huamarrësi jo vetëm çdo muaj, por një herë në tremujor ose vit. E gjitha varet nga kushtet dhe shpeshtësia e pagesave të specifikuara në kontratë.

Primet e sigurimit shpesh llogariten si përqindje e shumës së mbetur që i detyrohet hipotekës. Prandaj, kur zvogëlohet, pagesat e sigurimit gjithashtu zvogëlohen.

Deri në vitin e fundit të shlyerjes së hipotekës, primet e sigurimit do të jenë minimale. Por mund të vendoset edhe një shumë fikse, e cila gjithashtu duhet të specifikohet në kontratë.

Mirë se vini! Sigurimi i hipotekës - ku është më lirë dhe më fitimprurëse për ta marrë atë? Një pyetje interesante që duhet trajtuar nëse vendosni të merrni një hipotekë. Më vonë në postim do të shikojmë sigurimin e hipotekës ku është më i lirë. Cili sigurim ia vlen të merret dhe cili jo, si dhe kushtet kryesore të kompanive të sigurimit.

Në postimin e fundit, ne kuptuam se ekzistojnë tre lloje kryesore të sigurimit të hipotekës:

Vetëm lloji i parë është i detyrueshëm. Pjesa tjetër është fakultative, por kjo do të sjellë sanksione të caktuara, duke përfshirë mohimin e një hipotekë. Lexoni postimin tonë "Sigurimi i Hipotekës" për të mësuar më shumë për të gjitha nuancat.

Përpara se të kërkoni normën më të favorshme të sigurimit, duhet të kontaktoni bankën dhe të merrni një listë të kompanive të akredituara të sigurimit nga një specialist ose në faqen e internetit të bankës. Ju mund të siguroni hipotekën tuaj vetëm në këto kompani sigurimesh që janë miratuar paraprakisht për të punuar me bankën.

Si rregull, bankat lëshojnë të ashtuquajturat sigurime gjithëpërfshirëse. Kjo është një polic sigurimi për të tre llojet e sigurimit të mësipërm njëherësh. Zakonisht kostoja e saj nuk kalon 1% të shumës së kredisë, por në shumicën e rasteve është edhe më pak - nga 0.2% në 0.5%.

Tarifa përfundimtare varet nga shumë faktorë:

Banka huadhënëse - normat më të ulëta mund të gjenden në Otkritie Bank dhe Rosselkhozbank nga 0.2%. Kjo bëhet e mundur nëpërmjet marrëveshjeve të veçanta ndërmjet shoqërisë së sigurimit dhe bankës.
Gjinia e huamarrësit – norma është më e ulët për gratë.
Pesha e klientit - Huamarrësve mbipeshë mund t'u mohohet sigurimi i jetës së hipotekës ose të marrin një tarifë më të lartë.
Mosha e huamarrësit - sa më e vjetër të jetë mosha, aq më e lartë është norma.
Fushat e veprimtarisë - profesionet e rrezikshme marrin një koeficient shtesë në rritje gjatë llogaritjes.
Historitë e marrëdhënies midis huamarrësit dhe shoqërisë së sigurimit - zbritje personale për bashkëpunim, bonus për kalimin nga një kompani tjetër sigurimi, etj.

Këshilla! Nëse doni të kurseni në një polic sigurimi, atëherë bëni gruan tuaj huamarrëse kryesore, le të jetë burri. Kjo do t'ju lejojë të merrni normën minimale.

Nga të gjitha sa më sipër, rrjedh se tarifa e sigurimit është një gjë mjaft individuale, kështu që nuk ka nevojë të flasim për numra të saktë, por mund të përcaktoni me besueshmëri të paktën rendin e tyre të përafërt. Le të hedhim një vështrim në termat dhe kushtet e kompanive kryesore të sigurimit për kredinë hipotekore.

Sigurimi Sberbank

Sberbank, për shembull, kërkon sigurimin e detyrueshëm të pasurisë së kolateralit, dhe kufiri i vlerës së pronës nuk është më shumë se 15 milion rubla, do t'ju tarifohet 0,25% e shumës së kredisë, dhe çdo vit kjo përqindje do të grumbullohet në bilancin e totalit; borxh.

Sigurimi i jetës dhe shëndetit do t'ju kushtojë 1%, por është me kërkesën tuaj, megjithatë, nëse refuzoni, kjo përqindje i shtohet normës së interesit të hipotekës, ose më mirë, nëse jeni dakord, ajo do të zbritet.

Në praktikë, duket se nëse shuma miratohet në 14.9% në vit, atëherë për sigurimet e jetës dhe shëndetit, norma do të bjerë në 13.9%. Epo, as këtu nuk është anuluar gama e gjerë e rasteve të sigurimit që janë të siguruara.

Gjithashtu, nëse merrni një hipotekë nga Sberbank, atëherë kjo është banka e vetme që nuk kërkon sigurim gjithëpërfshirës, d.m.th. titulli është një kusht fakultativ.

Nëse dëshironi të ndryshoni kompaninë e sigurimit, atëherë “mund ta bëni këtë pa dhimbje nëse e shlyeni plotësisht kredinë, atëherë do t'ju kthehet primi i sigurimit për muajt e mbetur. Në një rast tjetër askush nuk do t'ju kthejë gjendjen e primit të sigurimit, përveç rastit kur ju refuzoni para fillimit të sigurimit, atëherë primi paguhet plotësisht.

Sigurimi VTB

Ky është sigurim gjithëpërfshirës, i cili përfshin sigurimin e kolateralit, titullin dhe jetën dhe shëndetin, d.m.th. Është lidhur një marrëveshje me ju, për bankat e palëve të treta për 1 vit, për VTB për të gjithë afatin e hipotekës me rinovim vjetor, kjo do të thotë se ajo duhet të rinovohet çdo vit.

Mesatarisht, sigurimi do t'ju kushtojë 1% të shumës sipas marrëveshjes së kredisë, dhe 1% gjithashtu ngarkohet çdo vit në bilancin e kredisë. Kur ndryshoni kompaninë e sigurimit, kushtet janë të njëjta si në Sberbank, d.m.th. ose shlyerja e plotë ose mosrimbursimi i primit.

Për sa i përket VTB-së, duhet të theksojmë se në vitin 2020 nuk kanë kaluar akreditimin sepse kanë dorëzuar dokumentet me vonesë, ndaj për momentin nuk ofrohet sigurim për bankat e palëve të treta. Dhe, nëse ende dëshironi të siguroheni këtu, do t'ju duhet ta sqaroni këtë informacion drejtpërdrejt me bankën.

VTB Insurance ofron një zbritje për të marrë një polic për një periudhë të gjatë (1.5 ose 2 vjet, etj.).

Shtëpia e Sigurimeve VSK

Kjo kompani nuk ka sigurime gjithëpërfshirëse, vetëm sigurime strukturore dhe të jetës. Sigurimi i jetës dhe shëndetit do t'ju kushtojë afërsisht 0.55%, në varësi të komponentëve të specifikuar në pyetësorin shëndetësor, mbi 4 milionë. rubla - kërkohet një deklaratë mjekësore.

Sigurimi i elementeve strukturorë është afërsisht 0.43% faktorë të tillë si një shtëpi me gaz, si dhe kati i parë dhe i fundit mund ta rrisin këtë përqindje.

Lidhur me ndryshimin e kompanive, këtu, përveç faktit që nëse anuloni kontratën, nëse aplikimi nga i Siguruari është marrë përpara datës së fillimit të sigurimit dhe nuk kanë kaluar më shumë se 5 ditë nga data e lidhjes së kontrata e sigurimit deri në datën e refuzimit do t'ju kthehet primi i plotë, ka një kusht tjetër që në rast refuzimi brenda 5 ditëve nga fillimi i sigurimit dhe nuk kanë kaluar më shumë se 5 ditë nga data e përfundimit të kontratën e sigurimit deri në datën e refuzimit, do t'ju paguhet një prim në raport me periudhën e paskaduar të sigurimit.

RESO

Në RESO, kushtet për Sberbank ndryshojnë nga bankat e tjera për Sberbank, sigurimi i pronës është afërsisht 0.18%, jeta dhe shëndeti brenda 1%. Për VTB, Raiffising Bank, Absolut Bank dhe të tjerët - sigurim gjithëpërfshirës, ku jeta dhe shëndeti është gjithashtu deri në 1%, pasuria - rreth 0.1% dhe titulli - afërsisht 0.25%.

Në RESO, jo vetëm në rast të zgjidhjes së parakohshme të kontratës brenda 5 ditëve nga lidhja, por para fillimit të sigurimit, primi paguhet plotësisht. Në rast të përfundimit të parakohshëm me kërkesën tuaj, kompania kthen primet e sigurimit për afatin e paskaduar të kontratës minus shpenzimet e bëra, përveç rasteve kur përcaktohet ndryshe në kontratën e sigurimit.

Gjithashtu duhet theksuar se RESO aktualisht po zhvillon një promocion “Hipoteka fitimprurëse”, 40% zbritje për vitin e parë për hipotekat dhe për ata që vendosin të ndryshojnë kompani.

Aleanca (Rosno)

Në Aleancë sigurimi i jetës dhe shëndetit do të jetë 0.87% e shumës së siguruar; sigurimi i pasurisë – 0,16% dhe sigurimi i titullit – nga 0,18%. Kompania aktualisht po drejton një promovim të sigurimit të hipotekës, që do të thotë se kur regjistroheni për një politikë sigurimi hipotekor, mund të siguroni rreziqe shtesë me çmime të zbritura:

dekorimi i brendshëm i pronës (përfundimi i mureve, dyshemeve, tavaneve);
sigurimi i përgjegjësisë civile ndaj të tretëve gjatë funksionimit të ambienteve të banimit;
rritja e shumës së sigurimit për jetën dhe shëndetin;
duke rritur shumën e siguruar për pronën në vlerën e tregut të pronës.

Duhet të theksohet se për shkak të mbylljes së zyrave në rajone, shërbimet ofrohen nga zyra Qendrore e Moskës.

Rosgosstrakh

Sigurimi i jetës dhe shëndetit për Sberbank - 0.6% (burra) dhe 0.3% (gratë); pronë – nga 0,2%.

Për VTB dhe banka të tjera - jeta - 0.56 (burrë), 0.28% (grua), kjo është përkatësisht; konstruktiv – 0,17%; Epo, dhe sigurimi i titullit – 0,15%. Me marrëveshje me Zyrën Qendrore, zbritjet janë të mundshme, por shuma përcaktohet individualisht në çdo rast.

Shuma e sigurimit zvogëlohet në raport me uljen e shumës së kredisë. Ndërprerja e parakohshme e kontratës së sigurimit me iniciativën tuaj është parashikuar edhe këtu vetëm me shlyerje të plotë të parakohshme të kredisë, me ç'rast ju paguhet një pjesë e primit të paguar për afatin e mbetur minus 65% të primit të paguar të sigurimit. Për arsye të tjera, përfundimi i parakohshëm me iniciativën tuaj është i mundur, me kusht që primi i sigurimit të jetë i pakthyeshëm.

Ingosstrakh

Këtu, ju mund të zgjidhni të siguroni gjithçka individualisht, ose të zgjidhni sigurimin gjithëpërfshirës të hipotekës, që tashmë e dini se përfshin sigurimin e pronës, jetës dhe titullit. Ata nuk ofrojnë tarifa të përafërta, ju mund të llogarisni koston e sigurimit vetëm sipas kushteve tuaja.

Le të shohim shembullin e një burri 38-vjeçar, pa zakone të këqija, i shëndetshëm, që punon në prokurori dhe një gruaje të së njëjtës moshë, por një vlerësues, shuma e hipotekës së tyre është 8,000,000 rubla, strehim dytësor në Kati i 5-te e kane prej me shume se 3 vitesh. Programet e sigurimeve për Sberbank dhe bankat e tjera gjithashtu ndryshojnë këtu, kështu që le të kalojmë te numrat:

Për Sberbank:

sigurimi i jetës - 35,518 rubla (burrë) dhe 25,248 (grua);

Pasuri e kolateralit - 11,200 rubla (për secilën),

Në total, shohim se për një burrë – 46,718, dhe për një grua – 36,448 kontrata për 1 vit.

Për VTB dhe banka të tjera:

sigurimi i jetës – 44.418 (për meshkuj) dhe 18.176 (për femra);

Ndërtimi - 12,000 rubla (për njërën dhe tjetrën);

Titulli - 16,000 rubla (për secilën).

Si rezultat, ju shihni se për një burrë në këtë rast sigurimi gjithëpërfshirës do të kushtojë 72,418 rubla, dhe për një grua 46,176 rubla. Për VTB, është e mundur të lidhni një marrëveshje për të gjithë afatin e kredisë me një zgjatje vjetore.

Ju mund ta përfundoni kontratën me kërkesën tuaj në të njëjtat kushte si shumica e organizatave të mëparshme, brenda 5 ditëve pas nënshkrimit të kontratës, do t'ju rimbursohet primi i sigurimit në tërësi, përtej kësaj primi nuk rimbursohet; Përjashtimet përfshijnë, për shembull, faktin që nuk ju është dhënë një hipotekë.

Nëse vendosni të ndryshoni kompaninë e sigurimeve në Ingosstrakh, atëherë do t'ju sigurohen kushte preferenciale në formën e një zbritje nga 5 në 15%, shuma e saktë e zbritjes vendoset nga menaxhmenti: deri në 3,000,000 rubla, vendimi bëhet nga dega rajonale, sipër - nga zyra qendrore e Moskës.

Promovimi i mëposhtëm është aktualisht në fuqi: nëse keni një marrëveshje sigurimi hipotekor të lidhur me këtë kompani, atëherë ka një zbritje 20% në sigurimin vullnetar (rrjetet e shërbimeve, përfundimi, prona, etj.).

Sigurimi alfa

Në Alfa Insurance mund të zgjidhni edhe sigurimin gjithëpërfshirës të hipotekës, afati i të cilit do të jetë i barabartë me afatin e kredisë dhe do të ulet çdo vit me shlyerjen e borxhit. Kontrata zgjidhet para kohe në përputhje me kushtet e Shtëpisë së Sigurimeve VSK. Kur ndryshoni kompaninë e sigurimit, këtu ju merrni një procedurë të thjeshtuar për hartimin e një kontrate dhe kushte më të favorshme. Kontrata është e lidhur për 1 vit.

Si me të gjitha kompanitë, ka programe të ndryshme për Sberbank dhe banka të tjera. Por sot organizata në fjalë nuk ka akreditim për sigurimin e jetës dhe shëndetit për Sberbank, kështu që ju mund të siguroni vetëm pronën, do të kushtojë 0.18% të shumës së hipotekës.

Për VTB dhe bankat e tjera, ju mund të siguroheni për të gjithë afatin e hipotekës, për të parë koston e sigurimit, ne do t'i drejtohemi përsëri shembullit tonë (burrë dhe grua 38 vjeç dhe 8,000,000 rubla):

Jeta - 46.900 (burrë) dhe 30.452 rubla (grua);

Konstruktiv - 9200 rubla;

Titulli - 12,000 rubla.

Tani mund të shihni se kostoja e saktë e sigurimit të hipotekës varet nga shumë komponentë, kështu që të gjitha shumat e dhëna si shembull janë të përafërta.

SOGAZ

Sigurimi në Sogaz është një nga më të përballueshëm:

Konstruktiv - 0,1% nëse merrni gjithashtu sigurim për dekorim, mobilje, hidraulik dhe përgjegjësi civile për një minimum prej 1150 rubla.
Jeta dhe shëndeti – 0.17%
Titulli – 0,08%.
Sigurimi i mos shlyerjes së kredisë - 1.17%

Nëse klienti anulon sigurimin para kohe (shlyerja e parakohshme e hipotekës), një pjesë e tarifës për periudhën e politikës së paskaduar kthehet, e reduktuar me pjesën e ngarkesës në strukturën e tarifës. Nuk ka kthime për arsye të tjera.

tabela e krahasimit

Duke analizuar sa më sipër, ne mund të përmbledhim gjithçka në një tabelë krahasuese për të gjitha kompanitë e sigurimit që po shqyrtojmë, duke përdorur shembullin e të njëjtëve burra dhe gra me të dhënat fillestare që morëm në fillim të postimit.

Banka	Pronë (ndërtim)	Jeta dhe shëndeti	Titulli
Sberbank	0,25	1	Nr
VTB	0,33	0,33	0,33
VSK	0,43	0,55	Nr
Aleancë	0,16	0,66	0,18
RESO	0,1	0,26	0,25
Rosgosstrakh	0,17	0,28	0,15
Ingosstrakh	0,14	0,23	0,2
Sigurimi alfa	0,15	0,38	0,15
Sogaz	0,1	0,17	0,08

Llogaritësi online

Për të bërë një llogaritje, duhet të plotësoni të dhënat në kalkulator. Kjo do t'ju lejojë të llogaritni koston e politikës me rreziqet që ju nevojiten dhe të aplikoni për politikën në internet.

Fundi

Për të zbuluar se ku është më i lirë sigurimi i hipotekës, duhet të ndërmerrni disa hapa:

Merrni një listë të kompanive të sigurimit nga banka ose në faqen tonë të internetit.
Analizoni listën për të gjetur kompanitë e sigurimit ku keni preferenca.
Analizoni listën duke përdorur tabelën tonë.
Gjeni disa nga opsionet më fitimprurëse.
Bëni llogaritjet duke përdorur kalkulatorin tonë në internet.
Telefononi kompaninë tuaj të sigurimit dhe zbuloni tarifën përfundimtare për ju.

Duke përmbledhur postimin tonë, shohim se sigurimi ul ndjeshëm normën e interesit për një hipotekë dhe refuzimi për të siguruar kolateralin mund të rezultojë në refuzimin e hipotekës nga banka, që do të thotë se është më mirë të siguroheni. Dhe nëse i qaseni kësaj çështjeje me gjithë përgjegjësi, duke kuptuar se një hipotekë është larg një kredie afatshkurtër dhe çdo gjë mund të ndodhë në jetën tonë, sigurisht që do të eliminoni rreziqet e mundshme që mund të ndikojnë në detyrimet tuaja përpara Banka. Edhe pse, varet nga ju që të vendosni dhe çdo vendim që merrni do të jetë i duhuri për ju!

Dhe ne presim pyetjet tuaja në komente, të cilave do të jemi të lumtur t'u përgjigjemi.

Abonohuni në përditësimet e projektit dhe shtypni butonat e mediave sociale!

Sberbank është një nga bankat më të mëdha në Federatën Ruse që ofron kredi hipotekare për popullatën. Sigurimi i jetës për një hipotekë në Sberbank është, nëse jo një parakusht, atëherë ai thjeshton ndjeshëm përpunimin e një kredie.

A kërkohet sigurimi i jetës për një hipotekë?

Shumë marrës të mundshëm të kredisë duan të dinë nëse sigurimi i jetës është i detyrueshëm, sepse kjo klauzolë është përfshirë në marrëveshjen e huasë për një hipotekë të mbështetur nga qeveria. Nuancat:

Nëse lindin vështirësi në shlyerjen e hipotekës për një ose më shumë arsye, shoqëria e sigurimit do të marrë përsipër detyrimin për të paguar borxhin e mbetur.
Fondet e sigurimit shkojnë në institucionin financiar, por banka mund t'i transferojë një pjesë të parave huamarrësit për të paguar trajtimin e tij, gjë që do t'i lejonte atij të kthehet shpejt në punë dhe të vazhdojë shlyerjen.
Marrja dhe sigurimi i jetës dhe shëndetit për huadhënësin zvogëlon rrezikun e mospagimit të borxhit dhe i garanton debitorit që në rast të një situate të pafavorshme, shlyerja e kredisë nuk do të bëhet problem për të dashurit e tij.
Kur aplikoni për një hipotekë, duhet të dini se norma preferenciale i jepet vetëm huamarrësit që ka siguruar veten. Përndryshe, huadhënësi mund të rrisë normën e kredisë me disa për qind ose të refuzojë fare hipotekën.

Çfarë ofron marrja e një polic sigurimi?

Sigurimi i jetës dhe shëndetit për një hipotekë ka avantazhet dhe disavantazhet e veta. Disavantazhet përfshijnë koston e lartë të policës së sigurimit. Kjo shpjegohet me periudhën afatgjatë të sigurimit, shfaqjen e detyrimeve të tilla për të gjithë kohëzgjatjen e kredisë hipotekore. Nëse marrim parasysh se kjo periudhë mund të jetë 15 ose 30 vjet, atëherë shuma e shumës rezulton të jetë mbresëlënëse. Kushtet e politikës përfshijnë udhëzime për pagesat vjetore të primit, dhe huamarrësi paguan shumë më tepër për kredinë.

Ndër avantazhet mund të vërehet se duke siguruar shëndetin dhe jetën në përgjithësi, kredimarrësi i garanton shoqërisë financiare që nëse gjendja e tij financiare përkeqësohet ose humb aftësinë për të punuar, kredia hipotekore do të shlyhet plotësisht.

Çfarë rreziqesh mbulon sigurimi?

Sigurimi i rrezikut të hipotekës është një kusht i domosdoshëm kur ju duhet të merrni një kredi për shtëpi. Kjo procedurë nuk është një teka e bankave, por një kërkesë e Ligjit Federal Nr. 102 “Për Hipotekën”. Objekti i drejtpërdrejtë i sigurimit kur merrni një kredi hipotekare nga Sberbank është shëndeti dhe jeta e debitorit.

Një politikë sigurimi personal është krijuar për të mbuluar një sërë rreziqesh:

Vdekja e huamarrësit. Ky rrezik nuk është një arsye për të mos paguar kredinë. Shpesh, me kredi të tilla, pasuria e paluajtshme e blerë përdoret si kolateral, ndaj institucioni kreditues mbetet gjithmonë në të zezë.
Sëmundjet kronike dhe paaftësitë. Nëse nuk jeni në gjendje të paguani detyrimet e borxhit për shkak të problemeve shëndetësore, sigurimi duhet të sigurojë burime financiare për të shlyer kredinë.
Lëndimet. Në këtë rast, paratë nga kompania e sigurimeve mund të ridrejtohen për të ndihmuar në trajtimin e huamarrësit në mënyrë që ta kthejë shpejt atë në punë dhe të rifillojë shpejt pagesat e kredisë.
Humbje e përkohshme e aftësisë për të punuar.

Kur është e pamundur të marrësh një prim sigurimi

Marrëveshja e programit të sigurimit vullnetar parashikon kufizime të caktuara kur nuk duhet të mbështeteni te sigurimi. Këto janë rrethanat e mëposhtme:

mundësia e kontaminimit nga elementë radioaktivë ose mundësia e një shpërthimi bërthamor;
fillimi i armiqësive;
konfliktet me karakter të përgjithshëm civil (luftëra, mitingje, greva etj.).

Gjithashtu, sigurimi i jetës së huamarrësit të kredisë hipotekore do të injorohet nëse:

vdekja e marrësit të kredisë ka ndodhur si pasojë e helmimit nga alkooli;
vdekja është shkaktuar nga sëmundje të tilla si SIDA ose HIV;
vdekja u shkaktua nga pjesëmarrja profesionale në një sport potencialisht të rrezikshëm.

Kur merrni sigurim, duhet të dini se shuma e kompensimit për të do të jetë 1 për qind më shumë se shuma e kredisë hipotekore. Në rast të një situate sigurimi, kompania do të shlyejë plotësisht kredinë hipotekore dhe fondet e mbetura të sigurimit do t'i lëshohen huamarrësit.

Kostoja e sigurimit të jetës për një hipotekë në Sberbank

Sigurimi i hipotekës në Sberbank ndonjëherë imponohet nga menaxherët kur aplikoni për një kredi hipotekore në vend, d.m.th. në zyrën e bankës. Kostoja e shërbimit është 1% e shumës së kredisë. Një punonjës i bankës mund të insistojë në lidhjen e një kontrate sigurimi në kompaninë e tij, por duhet të dini se huamarrësi ka të drejtë të zgjedhë një sigurues sipas gjykimit të tij, për shembull, në një organizatë ku ky shërbim do të jetë më fitimprurës ose më i lirë, por vetëm në shoqëritë e akredituara nga kjo bankë.

Organizata të ndryshme sigurimesh vendosin tarifat e tyre për mbrojtjen e sigurimit të huamarrësve. Kostoja mesatare e pagesës për sigurimin shëndetësor dhe jetës në Sberbank është nga 0.5 në 1.5% të shumës së borxhit. Zyra e kompanisë do t'ju ndihmojë të llogaritni tarifën, ose mund ta bëni duke përdorur një kalkulator në internet. Shuma është individuale për çdo huamarrës. E gjitha varet nga:

profesioni i personit;
mosha;
kushtet shëndetësore;
prania e zakoneve të këqija;
faktorë të tjerë.

Pas pagesës së primeve lëshohet polica. Ai është i vlefshëm për një vit, në fund të të cilit huamarrësi duhet të paguajë një shumë të re, pas së cilës politika do të rinovohet edhe për një vit tjetër. Ky veprim do të duhet të kryhet derisa fondet e kredisë të shlyhen plotësisht. Pagesat e sigurimeve llogariten nga borxhi i mbetur, prandaj, kur rinovoni sigurimin, duhet të interesoheni për orarin dhe shumën e borxhit, veçanërisht nëse paguhet më herët.

Procedura dhe rregullat e regjistrimit

Sigurimi i jetës së hipotekës në Sberbank përbëhet nga hapat e mëposhtëm:

Zgjedhja e një kompanie sigurimesh.
Mbledhja e dokumentacionit të nevojshëm.
Kontaktoni organizatën e zgjedhur.
Shkrimi dhe paraqitja e një aplikacioni.
Shikimi dhe nënshkrimi i kontratës.

Lista e kompanive të sigurimit duhet të sqarohet drejtpërdrejt me institucionin financiar ku është dhënë kredia. Procesi i lidhjes së një marrëveshjeje nuk kërkon shumë kohë. Pas nënshkrimit të marrëveshjes, ju duhet të jepni një kontribut vjetor dhe t'i jepni bankës një kopje të politikës.

Lista e dokumenteve të kërkuara

Një listë e plotë e dokumentacionit të kërkuar mund të merret nga siguruesi. Lista standarde përfshin letrat e mëposhtme:

pasaportë me kopje;
një deklaratë e shkruar në letrën e kompanisë;
një pyetësor që përmban informacion në lidhje me huamarrësin dhe karakteristikat shtesë të kredisë;
certifikatën e pronësisë së pronës së blerë (apartament, shtëpi);
raporti i vlerësimit të kolateralit;
kopjet e pasaportës teknike.

Ku mund të siguroni jetën dhe shëndetin?

Përkundër faktit se punonjësit e Sberbank, të udhëhequr nga motivet e tyre, kërkojnë të marrin sigurim prej tyre, huamarrësi, sipas kushteve të marrëveshjes së kredisë, ka të drejtë të zgjedhë në mënyrë të pavarur çdo sigurues nga organizatat e akredituara nga banka. Ju mund të gjeni një kompani që nuk është partner i bankës, por më pas ajo do të duhet të sigurojë një listë dokumentesh mbi bazën e të cilave banka do të kontrollojë siguruesin për pajtueshmërinë me kërkesat e tij.

Kompanitë partnere të akredituara të Sberbank

Ekziston një listë e organizatave të sigurimit të akredituara nga Sberbank. Partnerët e bankës janë:

Sigurimi i jetës Sberbank - sigurimi do të kushtojë rreth 1% të shumës së kredisë;
OJSC Sogaz - afërsisht 1.17 përqind e shumës së kredisë;
"VTB Insurance" - 1%;
Renaissance Insurance Group - rreth 0.32%;
"VSK" - përqindje nga 0.6 në 5.33%.

Veprimet pas ndodhjes së një ngjarje të siguruar

Para nënshkrimit të kontratës, duhet të studioni kushtet që karakterizojnë ngjarjen e siguruar. Kur ndodh, veprimet e huamarrësit duhet të jenë si më poshtë:

Ju duhet të njoftoni agjentin tuaj të sigurimit për incidentin sa më shpejt të jetë e mundur. Kjo duhet të bëhet menjëherë.
Siguroni dokumente që konfirmojnë ngjarjen e siguruar.
Paraqisni një kërkesë për kompensim sigurimi. Në rast të vdekjes së paguesit të kredisë, kërkesa duhet të shkruhet ekskluzivisht nga trashëgimtarët.
Në pritje të shqyrtimit të aplikacionit nga kompania e sigurimit.
Pas shqyrtimit të kërkesës, nëse nuk ka ankesa, kompania duhet të shlyejë hipotekën.
Pagesa e pjesës së mbetur të sigurimit për personin e siguruar. Me vdekjen e huamarrësit, kjo pjesë do t'u jepet të afërmve që kanë hyrë në trashëgimi.

Si të refuzoni sigurimin vullnetar të jetës pas marrjes së një kredie hipotekore

Nëse një organizatë financiare arrin të imponojë sigurime me interes të shtuar ose është thjesht e panevojshme, kjo mund të korrigjohet, por me kufizime:

Sipas ligjit nr.3854 “Për kërkesat për kushtet e sigurimit vullnetar” datë 20.11.2015, për të mos cënuar kushtet, klienti ka të drejtë të refuzojë sigurimin brenda pesë ditëve (ditë pune) nga data e përfundimit. të marrëveshjes. Në këtë rast, organizata e sigurimit duhet t'i kthejë atij shumën e plotë të fondeve të paguara, të cilat duhet të jenë në dispozicion të klientit brenda 10 ditëve nga data e marrjes së aplikimit.
Më 21/08/2017, me urdhër të Bankës Qendrore të Federatës Ruse, kohëzgjatja e periudhës së ftohjes nga 01/01/2018 u rrit nga 5 në 14 ditë kalendarike.

Video

Sigurimi i jetës dhe shëndetit për një hipotekë bën të mundur uljen e normës së interesit për një kredi të synuar, por kushti nuk përfshihet në listën e kërkesave të detyrueshme për marrjen e fondeve. Klienti, duke miratuar ekzekutimin e kontratës së sigurimit, pranon shpenzime shtesë, pasi mekanizmi i procedurës bazohet në mbulimin e një premie të caktuar. Organizatat bankare rekomandojnë lista mjaft të gjera të kompanive me të cilat huamarrësi mund të lidhë një marrëveshje. Ofertat e siguruesve ndryshojnë ndjeshëm për sa i përket kostos së shërbimit.

Cili është thelbi i sigurimit shëndetësor dhe jetës në një hipotekë?

Kur hartoni një marrëveshje për të marrë një kredi për blerjen e banesave, një punonjës i një institucioni financiar me siguri do t'i ofrojë klientit të sigurojë shëndetin dhe jetën e tij. Shërbimi është i përfshirë në programet e hipotekave të pothuajse çdo banke.

Një qytetar i painformuar do të fillojë të bëjë pyetje - çfarë është sigurimi, a është vërtet i nevojshëm, sa do të kushtojë kontrata dhe çfarë përfitimi do të marrë prej saj. Sigurisht, eksperti do të fillojë menjëherë të flasë për përfitimet e produktit dhe në çdo mënyrë të mundshme të bindë huamarrësin të pranojë ofertën dhe të përdorë shërbimin. Dhe këtu duhet ta kuptojmë.

Fillimisht është e nevojshme të sqarohet se marrja e këtij lloj sigurimi nuk është e detyrueshme. Në përgjithësi, sigurimi i hipotekës ka për qëllim 3 objekte:

pasuri e paluajtshme e blerë;
shëndeti dhe jeta;
titulli (pronësia e një sendi).

Pa sigurimin e apartamenteve, një organizatë bankare do të refuzojë një kërkesë për një hipotekë, por klienti ka të drejtë të refuzojë llojet e tjera të shërbimeve.

Nëse flasim për thelbin e sigurimit të jetës dhe shëndetit për kredinë hipotekore, çështja është të garantojmë që banka do të marrë fondet e dhëna huamarrësit në rast se huamarrësi humbet përkohësisht ose përgjithmonë aftësinë për të përmbushur detyrimet kontraktuale. Me fjalë të tjera, ai nuk do të jetë në gjendje të depozitojë para sipas orarit të përcaktuar.

Sipas kushteve të sigurimit, arsyet e sigurimit të bankës me shumën e munguar të kredisë janë:

humbja e aftësisë juridike nga huamarrësi për një periudhë më shumë se 30 ditë (lëndime, sëmundje të rënda, etj.);
caktimi i grupeve të aftësisë së kufizuar 1, 2;
vdekja e huamarrësit.

Kur ndodh një ngjarje e siguruar, në varësi të situatës specifike, shoqëria merr përsipër të paguajë përkohësisht hipotekën ose të paguajë të gjithë shumën e mbetur në këtë moment.

Kur merrni sigurimin për huamarrësin, ekziston një përfitim i caktuar - nëse ndodh diçka, siguruesi do të paguajë kredinë, dhe apartamenti do të mbetet i paprekur (nuk do të konfiskohet për mospagesë të borxhit). Përveç kësaj, sigurimi shëndetësor i hipotekës së klientit mund të ndikojë në normën e interesit të kredisë. Në shumicën e institucioneve të kreditit, nëse një qytetar pranon sigurimin, vlera e tij ulet me 1%.

Sidoqoftë, përfitimi për bankën është gjithashtu i dukshëm - struktura financiare mbron interesat e veta dhe, në rast të rrethanave të paparashikuara, në një mënyrë ose në një tjetër, i kthen fondet e lëshuara më parë. Kjo është arsyeja pse specialistët e hipotekës shpesh imponojnë dhe detyrojnë huamarrësin të sigurojë rreziqet e mospagesës së kredisë për arsye që lidhen me gjendjen fizike të personit.

Klientët, nga ana tjetër, duhet të kuptojnë se sigurimi do të kërkojë kontribute të konsiderueshme, të cilat do të rrisin ndjeshëm barrën mbi buxhetin e huamarrësit. Pagesa do të duhet të bëhet çdo vit në momentin e zgjatjes së kontratës për 12 muaj të tjerë, megjithëse nëse dëshiron, klienti mund të refuzojë procedurën e ardhshme të zgjatjes.

Për më tepër, disa organizata ka të ngjarë të refuzojnë të lëshojnë një kredi të synuar nëse aplikanti është kategorikisht kundër shërbimeve shtesë. Megjithatë, ky faktor nuk do të tregohet si justifikim, pasi rregulloret e institucioneve të kreditit nuk e përcaktojnë sigurimin e jetës si një kërkesë të detyrueshme për një hipotekë.

Dukshmëria e kostos së lartë të kontratës së sigurimit në lidhje me jetën dhe shëndetin e huamarrësit nuk vihet në dyshim. Për një kuptim më të qartë, klientët duhet të dinë se çfarë ndikon në shumën përfundimtare të sigurimit dhe si përcaktohet shuma.

Më shpesh, kostoja e politikës llogaritet me një normë standarde dhe nuk kalon 1% të madhësisë së kredisë së synuar në një kohë të caktuar. Meqenëse kontributi jepet çdo vit, vlera e tij do të ulet me kalimin e kohës.

Kostoja e shërbimeve të sigurimit mund të ndikohet nga faktorët e mëposhtëm:

Mosha - sa më i vjetër të jetë klienti, aq më i lartë është tarifa.
Gjinia. Për përfaqësueset femra, norma e sigurimit mund të ulet. Kjo shpjegohet me faktin se burrat kanë shumë herë më shumë gjasa të punojnë në industri të rrezikshme. Jetëgjatësia e tyre është disi më e shkurtër se ajo e grave, sipas statistikave.
Kategoria e peshës. Për huamarrësit me tregues të peshës së shtuar, ofrohen tarifa të rritura të sigurimit të jetës. Në disa raste, ata mund të mos jenë në gjendje të ofrojnë fare shërbime. Një shkallë e lartë e rrezikut të aftësisë së kufizuar luan një rol këtu.
Fusha e veprimtarisë. Profesionet me një faktor rreziku në rritje do të sjellin një rritje të tarifave.
Hobi. Pasioni për sportet ekstreme do të rrisë koston e kontratës së sigurimit.
Gjendja shëndetësore. Prania e sëmundjeve kronike dhe patologjive të tjera do të luajë një rol në rritjen e sasisë totale.
Madhësia e kredisë dhe çmimi i pronës. Sa më të lartë të jenë treguesit e mësipërm, aq më i lartë është kostoja e sigurimit.
Një histori marrëdhëniesh me siguruesin, për shembull, një bonus për transferim nga një zyrë tjetër ose zbritje personale do të ndihmojë në uljen e shumës së sigurimit.

Në një mënyrë apo tjetër, llogaritja e shumës totale kryhet duke marrë parasysh situatën specifike. Prandaj, është mjaft e vështirë të përcaktohet me saktësi vlera e marrëveshjes. Në këtë rast, ne mund të flasim vetëm për shifra të përafërta.

Ofron kompani sigurimesh

Institucionet e kreditit ofrojnë shërbime sigurimi të ofruara nga filialet dhe zyrat e tjera të akredituara. Qytetarët që duan të marrin një kredi të synuar duhet të jenë të kujdesshëm dhe të studiojnë të gjitha ofertat për të zbuluar se me cilën kompani është më e lirë për të hartuar një marrëveshje. Është e rëndësishme të mbani mend se klienti ka të drejtë të zgjedhë në mënyrë të pavarur një sigurues nga lista e ofruar, pa shkuar përtej fushëveprimit të tij.

Kompanitë më të njohura të sigurimeve ofrojnë tarifat e mëposhtme:

SOGAZ. Këtu norma është 0.17% e shumës totale të kredisë.
Sigurimi i Rilindjes. Gjithashtu ofron kushte të favorshme me një tarifë prej 0.18%.
Sigurimi Sberbank. Kompania është pjesë e organizatës financiare Sberbank. Këtu kostoja e sigurimit varion nga 0.5 deri në 1% të shumës totale të kredisë. Në rast refuzimi, norma e kredisë rritet me 1%. Nëse klienti dëshiron të ndryshojë siguruesin, fondet e mbetura do të kthehen vetëm pasi hipoteka të jetë shlyer plotësisht. Përndryshe, paratë nuk do të kthehen.
Sigurimi VTB. Organizata u ofron klientëve një program gjithëpërfshirës sigurimi, me fjalë të tjera, nuk do të jetë e mundur të hartohet një marrëveshje vetëm për shëndetin dhe jetën. Marrëveshja përfshin gjithashtu sigurimin e titullit dhe kolateralit. Norma mesatare është 1% e shumës së kredisë. Kur ndërroni kompanitë, zbatohen kushte të ngjashme me kërkesat e Sberbank. Marrëveshja lidhet për të gjithë periudhën e kredisë hipotekore me rinovim vjetor. Për institucionet e tjera financiare, periudha e politikës është 1 vit.
Sigurimi Alfa. Sigurimi lëshohet ose për 1 vit ose menjëherë për të gjithë periudhën e hipotekës. Norma është nga 0.8% në 1% në varësi të situatës specifike.
Shtëpia e Sigurimeve VSK. Tarifa për koston e policës së sigurimit të jetës dhe shëndetit është 0.55% e shumës totale të kredisë. Marrëveshja është e vlefshme për 1 vit, pas së cilës kërkohet një zgjatje. Nëse klienti dëshiron të zgjidhë kontratën përpara hyrjes në fuqi të policës, ajo kërkon rimbursim të të gjithë shumës së sigurimit, por me kusht që të kenë kaluar më pak se 5 ditë nga data e pëlqimit deri në datën e refuzimit.
RESO-Garantiya. Kompania ofron tarifa të ndryshme në varësi të bankës që ka dhënë kredinë. Për Sber, norma është 1% e madhësisë së kredisë. Për institucionet e tjera të kreditit sigurohet vetëm sigurimi gjithëpërfshirës, ku jeta dhe shëndeti llogariten në masën 1%, pasuria - 0,18%, titulli - 0,25%.
Aleanca Rosno. Kur llogaritet kostoja e një police sigurimi të jetës, zbatohet një normë prej 0.87%. Për momentin, organizata nuk bashkëpunon me Sberbank.
Rosgosstrakh. Këtu tarifa varet nga gjinia. Për burrat - 0,56%, por për gratë - 0,28%. Për Sberbank: burra - 0.6%, gra - 0.3%. Në rast të përfundimit të parakohshëm të marrëveshjes, pjesa e mbetur e sigurimit paguhet vetëm me shlyerjen e plotë të kredisë së synuar.
Jugoria. Kompania lëshon një kontratë sigurimi gjithëpërfshirës në masën 3%.

Pra, nëse flasim se ku është më lirë të sigurohet jeta dhe shëndeti kur merrni një hipotekë, Renaissance Insurance dhe SOGAZ ofrojnë kushte optimale.

Kur zgjidhni një zyrë për sigurimin e jetës në hipotekë, duhet të studioni me kujdes të gjitha ofertat që ekzistojnë në këtë fushë. Duhet të mbështeteni në listën e kompanive të ofruara nga institucioni financiar ku është hartuar marrëveshja e kredisë. Sipas të dhënave, normat më të larta të sigurimit ofrohen nga Sberbank Insurance, por normat më të ulëta ofrohen nga SOGAZ dhe Renaissance Credit.

Sot është një procedurë shumë e njohur. Megjithatë, shumica e bankave vendosin disa kërkesa për huamarrësit, një prej të cilave është sigurimi i detyrueshëm i jetës dhe shëndetit. Megjithatë, shumë kanë ende pyetje. Shumë njerëz janë të interesuar nëse është e nevojshme të lidhni sigurimin e jetës dhe shëndetit me një hipotekë, veçanërisht për të paguar një shumë mjaft të mirë parash për të.

Për t'iu përgjigjur pyetjes nëse kjo procedurë është e detyrueshme apo jo, ia vlen të hedhim një vështrim më të afërt në procesin e marrjes së një politike. Gjithashtu rekomandohet t'i kushtohet vëmendje avantazheve dhe përfitimeve të mundshme të sigurimit në lidhje me një person që dëshiron të marrë një kredi.

Çfarë ofron sigurimi?

Të gjithë e dinë mirë se fondet për blerjen e hapësirës së jetesës, si rregull, lëshohen për një periudhë mjaft të gjatë (deri në 30 vjet). Këto janë shumë jofitimprurëse për bankat, pasi në këtë periudhë kohore çdo gjë mund t'i ndodhë klientit.

Nëse e shikojmë problemin nga kjo anë, atëherë në këtë rast bëhet fjalë për përfitime për institucionin e kreditit. A ka ndonjë avantazh për të marrë një certifikatë të tillë për vetë huamarrësin? Sigurisht që ekzistojnë.

Për shembull, nëse huamarrësi pëson lëndime që çojnë në paaftësi të tij, atëherë ai nuk do të duhet të paguajë një komision të madh në bankë për pamundësinë për të bërë pagesa mujore. Në këtë rast, përgjegjësia për pagesat bie mbi mbajtësin e policës. Në situatën e marrjes së aftësisë së kufizuar të grupeve 1 dhe 2, huamarrësi do të jetë i siguruar ndaj kostove shtesë. Në rast të vdekjes së një klienti banke që mori një kredi mjaft të madhe, të afërmit e tij nuk do të duhet të paguajnë borxhin.

E thënë thjesht, kompania e sigurimit do të duhet të mbulojë të gjitha humbjet e bankës të shkaktuara nga rrethana të caktuara që lidhen me huamarrësin. Në të njëjtën kohë, hapësira e banimit e marrë me kredi nuk do të shkojë askund. Ajo do të vazhdojë të jetë pronë e të afërmve të huamarrësit ose të tij.

Nëse informoni bankën për incidentin menjëherë pas ndodhjes së një ngjarje të siguruar, atëherë rreziku që pagesat mujore të rriten reduktohet në zero. Gjithashtu, disa njerëz ngatërrojnë 2 opsionet e fundit për të gjithë afatin e kredisë hipotekore. Kjo do të thotë që do t'ju duhet të paguani çdo vit për certifikatën. Edhe interesi i sigurimeve do të rillogaritet në bazë të bilancit të borxhit. Prandaj, duhet të mendoni disa herë përpara se të refuzoni këtë shërbim. Bastja juaj më e mirë është të zbuloni se ku është më e lirë sigurimi i jetës dhe shëndetit i hipotekës. Në këtë rast, ia vlen t'i kushtohet vëmendje disa nuancave të rëndësishme. Çfarë duhet t'i kushtoni vëmendje?

Ku është më lirë?

Nëse flasim për llogaritjen e trafikut të sigurimit të jetës dhe shëndetit për një hipotekë, atëherë gjithçka varet nga rrethanat individuale. Norma e interesit mund të variojë nga 0.5 deri në 2.5% të borxhit të mbetur hipotekor. Sigurisht, edhe një e qindta e një kredie mjaft të madhe do ta godasë rëndë klientin.

Për të kursyer sa më shumë që të jetë e mundur kur merrni sigurimin e jetës dhe shëndetit për një hipotekë, ia vlen të kontrolloni me një punonjës banke se cilat kompani sigurimesh janë partnerë të institucionit të kreditit. Në këtë rast, ju mund të njiheni me secilën kompani individuale dhe të merrni parasysh normat ekzistuese të interesit.

Megjithëse ka kalkulatorë online në faqet e internetit të kompanive të sigurimit, ato jo gjithmonë funksionojnë plotësisht, domethënë nuk marrin parasysh parametrat individualë të klientëve. Është shumë më i përshtatshëm të kontaktosh organizatën dhe të komunikosh personalisht me menaxherin.

Si llogaritet sigurimi?

Sigurisht, para së gjithash, të gjithë janë të interesuar se çfarë mund të çojë në një rritje të konsiderueshme të normës së interesit për marrjen e një certifikate. Duhet të kihet parasysh se punonjësit e kompanisë i kushtojnë vëmendje moshës së huamarrësit. Nëse ai nuk është i ri, atëherë, sigurisht, komisioni do të jetë shumë më i lartë.

Gjithashtu, klientëve që aplikojnë për hipotekë u kërkohet t'i nënshtrohen një kontrolli mjekësor. Bazuar në të dhënat për praninë e sëmundjeve kronike dhe sëmundjeve të tjera, do të vendoset për koston përfundimtare të certifikatës së sigurimit.

Si rregull, burrat duhet të paguajnë shuma të mëdha për të marrë formularin. Kjo është për shkak të provave shkencore dhe statistikave të vdekshmërisë: për fat të keq, përfaqësuesit e seksit më të fortë jetojnë shumë më pak se gratë.

Gjithashtu, rritja e normës së interesit mund të ndikohet nga pozicioni i klientit. Nëse ai punon në kushte të rrezikshme në prodhim të rrezikshëm, atëherë, ka shumë të ngjarë, mbipagesa do të jetë edhe më e lartë. Gjithashtu, merret parasysh shuma e kredisë dhe kohëzgjatja e periudhës së shlyerjes së hipotekës. Gjithashtu, menaxheri vlerëson gjithmonë të dhënat e jashtme të klientit. Nëse vuan nga pesha e tepërt, pi duhan dhe pi, atëherë edhe ky është një faktor negativ që ndikon në rritjen e mbipagesave.

Kthimet dhe anulimi i sigurimit

Ndonjëherë ndodh që klientët të aplikojnë për një formular sigurimi, por befas kuptojnë se po paguajnë shumë. Në këtë rast, ata në fakt mund të lëshojnë një rimbursim të politikës së hipotekës që kanë marrë. Megjithatë, duhet pasur parasysh se kjo jepet një periudhë shumë e shkurtër kohore. Zakonisht nuk është më shumë se disa ditë. Afatet më të sakta mund të gjenden në kontratë, ato duhet të specifikohen atje.

Vlen gjithashtu t'i kushtohet vëmendje klauzolave në kontratë që kanë të bëjnë me llogaritjen e sigurimit dhe mundësinë e rimbursimit. Kompania e sigurimeve ka të drejtë të hartojë një marrëveshje sipas gjykimit të saj, kështu që mund të ketë klauzola sipas të cilave klienti nuk ka të drejtë të llogarisë në ndonjë kompensim. Ia vlen të jesh i vëmendshëm dhe t'i bësh edhe një herë menaxherit një pyetje.

Vetëm personeli ushtarak mund të refuzojë një polic sigurimi pa asnjë pasojë, pasi jeta dhe shëndeti i tyre tashmë janë të siguruara nga profesioni i tyre.

Në cilat raste kompania e sigurimit mund të refuzojë të paguajë?

Siç u përmend më herët, para nënshkrimit të kontratës, ajo duhet të studiohet në detaje. Kushtet e pagesës duhet të përshkruhen në detaje. Në të njëjtën kohë, është e rëndësishme të sigurohet që të tregohet shuma e shumës që do të paguhet në rast të një ngjarje të caktuar të siguruar.

Kontrata specifikon përgjegjësitë e mbajtësit të policës dhe vetë siguruesit. Kjo është shumë e rëndësishme, sepse nëse disa nuanca nuk tregoheshin në letra, atëherë në këtë rast kompania mund të refuzojë shumë lehtë pagesat.

Si rregull, për të marrë kompensim është e nevojshme të mblidhen dokumentet e nevojshme. Kjo përgjegjësi bie mbi mbajtësin e policës. Shoqëria e sigurimit ka të drejtë të refuzojë pagesën nëse ndodh një incident që nuk mund të klasifikohet si një ngjarje e siguruar.

Sberbank

Në këtë institucion krediti ju jo vetëm që mund të merrni një shumë mjaft të mirë parash për të blerë një hapësirë të re banimi, por ato lëshojnë edhe polica sigurimi. Në këtë rast, çdo klient i bankës që ka marrë një hipotekë në shumën deri në 11 milion rubla ka të drejtë të marrë dokumente.

Nëse flasim për shumën e pagesës për sigurimin e jetës dhe shëndetit për një hipotekë në Sberbank, atëherë kontributi është 130 mijë rubla. Sidoqoftë, gjithçka varet përsëri nga parametrat individualë të huamarrësit. Vlen gjithashtu të merren parasysh organizata të tjera që ofrojnë programe të ngjashme.

"VTB 24": sigurimi i jetës dhe shëndetit në hipotekë

Kjo bankë gjithashtu u ofron klientëve të saj mundësinë për të marrë një polic menjëherë pas marrjes së fondeve. Sidoqoftë, në këtë rast, kushtet do të jenë shumë më të favorshme sesa në Sberbank. Në këtë rast, një klient që merr sigurimin e jetës dhe shëndetit për një hipotekë në VTB do të duhet të paguajë rreth 0.21% të kostos totale të shtëpisë së zgjedhur. Sidoqoftë, shumica e qytetarëve të Federatës Ruse ende preferojnë të kontaktojnë kompanitë e sigurimeve, të cilat kanë qenë në treg për një kohë të gjatë dhe gjatë kësaj kohe kanë mbledhur një numër të madh vlerësimesh pozitive. Vlen t'i shqyrtojmë ato në mënyrë më të detajuar.

Sogaz: sigurimi i jetës dhe shëndetit për hipotekat

Avantazhi kryesor i kësaj organizate është se klientët mund të kontaktojnë jo vetëm degën e kompanisë, por edhe të marrin para përmes faqes zyrtare të internetit. Si rregull, pasi lë një kërkesë, menaxheri i organizatës thërret përsëri përdoruesin dhe diskuton kushtet.

Një pikë tjetër e rëndësishme në sigurimin e jetës dhe shëndetit për një hipotekë në Sogaz është se në këtë rast, një ekzaminim mjekësor, i cili është një parakusht, është absolutisht falas.

Nëse flasim për këtë, do të jetë 0.17% kur bëhet fjalë për jetën e huamarrësit. Ekziston edhe një shërbim shumë interesant. Quhet "sigurimi i përgjegjësisë së huamarrësit". Në rast të mos shlyerjes së kredisë, mbipagesa për certifikatën është 1.17% e çmimit total të apartamentit. Sidoqoftë, ia vlen të kontrolloni koston përfundimtare të dokumenteve me një punonjës të organizatës, pasi gjithçka varet nga banka specifike, shuma e kredisë dhe periudha e shlyerjes.

"RESO"

Në këtë rast, ne po flasim për sigurim gjithëpërfshirës, i cili përfshin jetën, shëndetin dhe shumë më tepër. Gjithashtu, klienti i shoqërisë së sigurimit do të mbrohet në rast të humbjes së aftësisë së punës ose paaftësisë. Falë kësaj, sigurimi i jetës dhe shëndetit për hipotekat në RESO ka një avantazh dhe përfitim të madh për huamarrësit.

Në rast të paaftësisë, sëmundjes ose vdekjes së klientit, kompania i paguan bankës në mënyrë të pavarur gjendjen e borxhit. Trashëgimtari i huamarrësit gjithashtu nuk do të duhet të shqetësohet për borxhet. Përveç kësaj, sigurimi i një pakete të tillë përfshin mbrojtjen e pronës së blerë. Në RESO mund të lëshoni një certifikatë sipas kushteve personale. Kjo është shumë e përshtatshme, pasi çdo person mund të ketë situata të ndryshme në jetë.

Megjithatë, kjo kompani sigurimesh është larg nga e vetmja ku mund të marrësh një letër të tillë për një bankë. Le të shqyrtojmë opsionet e tjera.

"Rilindja"

Aktiviteti kryesor i kësaj shoqërie sigurimesh është lëshimi i policave për jetën dhe pasurinë e huamarrësve. Përveç ngjarjeve kryesore të siguruara, klienti ka të drejtë të tregojë edhe versionet e tij për atë që mund të ndodhë me veten ose pronën e tij.

Nëse flasim për koston e marrjes së sigurimit të jetës dhe shëndetit në një hipotekë në Renaissance, atëherë në këtë rast shuma llogaritet ekskluzivisht individualisht bazuar në të dhënat specifike të një klienti të veçantë. Sidoqoftë, kostoja minimale e lëshimit të formularit do të jetë 2.5 mijë rubla.

"Ingosstrakh"

Kjo kompani është një nga pesë siguruesit më të mirë në Federatën Ruse. Këtu mund të merrni një politikë sigurimi të jetës hipotekore mjaft të lirë. Nëse shuma e kredisë nuk është më shumë se 11 milion rubla, atëherë do t'ju duhet të paguani rreth 16.5 mijë rubla për porositjen e një formulari sigurimi dhe shërbimin ndaj klientit. Kështu, në Ingosstrakh, sigurimi i jetës dhe shëndetit për një hipotekë do të kushtojë afërsisht 0.22% të kostos totale të shtëpisë së zgjedhur. Këto janë kushte më shumë se të favorshme për klientët që duan të ulin normën e interesit për një kredi të përgjithshme.

"Rosgosstrakh"

Kjo organizatë sigurimesh është gjithashtu shumë e popullarizuar në mesin e popullatës. Ajo ofron tarifa shumë të ulëta. Nëse shtëpia është e siguruar nga kompania e sigurimit sipas një programi gjithëpërfshirës, atëherë në këtë rast kostoja e certifikatës do të jetë jo më shumë se 0.2% e kostos totale. Sidoqoftë, në këtë rast, banka ku është lëshuar hipoteka do të merret parasysh domosdoshmërisht. Madhësia e kredisë, normat e interesit, lloji i pronës dhe shumë më tepër merren parasysh gjithashtu. Të gjithë huamarrësit duhet t'i nënshtrohen një kontrolli të detajuar.

Sidoqoftë, në Rosgosstrakh, sigurimi i jetës dhe shëndetit për një hipotekë është mjaft i lirë, kështu që duhet ta konsideroni patjetër këtë organizatë.