จำเป็นต้องมีประกันชีวิตสำหรับการจำนองกับ Sberbank หรือไม่? ประกันชีวิตและประกันสุขภาพให้อะไรกับการจำนองและมีค่าใช้จ่ายเท่าไร?

ตามกฎแล้วจะมีการออกเงินกู้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยเป็นเวลาหนึ่งปี นี่อาจเป็นการจำนองที่มีระยะเวลาชำระคืนนานถึง 20 ปีขึ้นไป ในช่วงเวลานี้ อะไรก็เกิดขึ้นได้กับผู้ยืม ตั้งแต่การสูญเสียความสามารถในการทำงานไปจนถึงอุบัติเหตุหรือการเสียชีวิต ดังนั้นธนาคารต้องการได้รับการค้ำประกันเพิ่มเติมว่าจะได้รับการคุ้มครองความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นอย่างแน่นอน นั่นคือเหตุผลที่ลูกค้าได้รับเชิญให้ทำสัญญาประกันชีวิตเพิ่มเติม หากมีเหตุการณ์ที่ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้น บริษัทประกันภัยจะคุ้มครองความสูญเสียทั้งหมดหรือจะชดเชยการชำระคืนเงินกู้ ยิ่งไปกว่านั้น คุณสามารถประกันได้ไม่เพียงแต่ชีวิตของคุณเท่านั้น แต่ยังรวมถึงชีวิตของผู้ค้ำประกันที่มีรายชื่ออยู่ในสัญญาจำนองอีกด้วย จำนวนเงินประกันที่ชำระเมื่อเกิดความเสี่ยงอาจแตกต่างกันไป

ทำไมคุณต้องมีประกัน?

เมื่อลงนามในข้อตกลงในการออกสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านธนาคารเสนอให้ซื้อประกันโดยไม่ล้มเหลว นี่คือการประกันไม่เพียง แต่สำหรับชีวิตของเจ้าของบ้านในอนาคตเท่านั้น แต่ยังรวมถึงความสามารถในการทำงานของเขาด้วยซึ่งเขาสามารถสูญเสียได้ตลอดเวลา หากเกิดเหตุการณ์เช่นนี้ ผู้กู้จะไม่สามารถชำระเงินจำนองได้ ในกรณีนี้ ทุกคนแพ้: ทั้งธนาคารและลูกค้า แต่หากมีสัญญาประกันชีวิตบริษัทประกันภัยจะรับชำระเบี้ยประกันภัยทั้งหมด จากนั้นธนาคารจะได้รับเงินพร้อมดอกเบี้ยและอสังหาริมทรัพย์จะยังคงเป็นทรัพย์สินของผู้กู้หรือญาติของเขา

สำหรับความเสี่ยงนั้นอาจแตกต่างกัน ตัวอย่างเช่น ในการประกันชีวิต เหตุการณ์ที่ผู้เอาประกันภัยสามารถเกิดขึ้นได้เพียงกรณีเดียวคือการเสียชีวิตของผู้กู้ จากนั้นจะจ่ายเงินประกันทั้งหมดซึ่งจะครอบคลุมการชำระเงินให้กับธนาคาร ในกรณีนี้อพาร์ทเมนท์จะไม่ถูกยึด แต่จะถูกโอนไปยังญาติที่ใกล้ที่สุด ฯลฯ มีความเสี่ยงอื่น ๆ ในการประกันอุบัติเหตุ:

สูญเสียความสามารถในการทำงาน
ความพิการ

ความเสี่ยงทั้งหมดจะต้องระบุไว้ในสัญญาประกันภัย ยิ่งมีมาก ค่าประกันก็จะสูงตามไปด้วย แต่นี่เป็นการตัดสินใจที่สมเหตุสมผล เนื่องจากการครอบคลุมความเสี่ยงจำนวนมากจะเพิ่มโอกาสที่บริษัทประกันภัยจะชำระคืนเงินกู้ที่เหลือทั้งหมด โดยธรรมชาติแล้วเธอไม่สนใจสิ่งนี้ ซึ่งเป็นสาเหตุที่เธอตั้งราคาสินค้าไว้สูง

หากคุณเลือกเฉพาะความเสี่ยงบางประเภท เหตุการณ์ที่เอาประกันภัยอาจไม่เกิดขึ้น ตัวอย่างเช่น ลูกค้าธนาคารซื้อประกันชีวิตแต่กลับกลายเป็นคนพิการ ในกรณีนี้ประกันจะจ่ายเป็นจำนวนเล็กน้อยหรือไม่จ่ายเลย คุณควรอ่านข้อสัญญาทั้งหมดของสัญญาอย่างละเอียดก่อนลงนาม

ธนาคารสนใจที่จะตรวจสอบให้แน่ใจว่าเอกสารถูกจัดทำขึ้นอย่างถูกต้อง ตัวอย่างเช่น พวกเขาพิจารณาความเสี่ยงทั้งหมดที่ผู้กู้ยืมรายใดรายหนึ่งอาจเผชิญ พวกเขาแนะนำให้ลูกค้ารายหนึ่งซื้อประกันชีวิตและอีกรายหนึ่งเพื่อคุ้มครองอุบัติเหตุ แนะนำให้ใช้ตัวเลือกแรกสำหรับลูกค้าที่มีอายุเกินเกณฑ์ที่กำหนด (30 ปีขึ้นไป) นอกจากนี้ ยังมีการประกันชีวิตให้กับผู้ที่ป่วยหนักหรือทำงานที่เป็นอันตรายอีกด้วย

เอกสารในการจัดทำสัญญาประกันจำนอง

ลูกค้าที่รับจำนองจากธนาคารจะลงนามในสัญญาประกันภัยทันที ขั้นตอนนี้จะใช้เวลาน้อยกว่าการดำเนินการในสำนักงานของบริษัทประกันภัยมาก ต้องใช้เอกสารน้อยลง:

หนังสือเดินทาง.
ใบสมัครจากผู้ยืม
แบบฟอร์มใบสมัครที่กรอกเรียบร้อยแล้ว
สรุปสัญญาจำนอง
รายงานทางการแพทย์จากลูกค้า หากบ่งบอกถึงสุขภาพที่ดีก็อาจลดจำนวนเบี้ยประกันลงได้
เงินสมทบกองทุนประกันงวดแรกหลังจากนั้นจะออกกรมธรรม์

ค่าประกันอาจแตกต่างกันไป จำนวนเงินจะถูกกำหนดเป็นรายบุคคลและขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย: อายุ รายได้ สถานะสุขภาพของผู้ยืม จำนวนเงินกู้ (จำนอง) ฯลฯ หลายคนมองว่านโยบายดังกล่าวเป็นเอกสารธรรมดาที่ไม่ก่อให้เกิดประโยชน์ใด ๆ กรณีนี้อาจเกิดขึ้นได้หากสัญญาประกันภัยสรุปอย่างไม่ระมัดระวัง

สิ่งสำคัญคือต้องยืนยันสิทธิ์ของคุณ อ่านเอกสารและเงื่อนไขทั้งหมดของสัญญาอย่างละเอียด และเสนอทางเลือกของผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อเกี่ยวกับวิธีลดจำนวนเงินค่าประกัน สิ่งสำคัญคือต้องเลือกความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจริง จากนั้นหลังจากเกิดเหตุการณ์เอาประกันภัย คุณสามารถรับการชำระเงินที่ครอบคลุมเงินกู้ได้ คุณควรเข้าใกล้การดำเนินการตามสัญญาประกันชีวิตอย่างละเอียด

สิ่งที่ต้องพิจารณาเมื่อสมัคร

หากเรากำลังพูดถึงเฉพาะการประกันชีวิตเพื่อการจำนองความเสี่ยงหลักที่ระบุไว้ในสัญญาคือการสูญเสียชีวิต บริษัทประกันภัยจะชำระหนี้เงินกู้หากผู้กู้เสียชีวิต หากผู้ค้ำประกันมีส่วนร่วมในการรับจำนอง การเสียชีวิตของพวกเขาอาจกลายเป็นพื้นฐานสำหรับการโอนการชำระเงินจากบริษัทประกันภัย ประเด็นทั้งหมดก็คือชีวิตของคนที่ต้องอาศัยการชำระหนี้จำนองนั้นมีความสำคัญ เมื่อลงนามในสัญญา คุณต้องพิจารณาประเด็นต่อไปนี้:

อายุของลูกค้า ค่าประกันจะรวมอยู่ในจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนให้กับธนาคารสำหรับการจำนองที่ได้รับ เป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ยืมทุกคนที่จะต้องให้น้อยที่สุด แต่ยิ่งอายุมากขึ้นเบี้ยประกันก็จะยิ่งสูงขึ้น นี่เป็นสิ่งที่เข้าใจได้เนื่องจากการจำนองถูกนำออกไปเป็นเวลาหลายปี ผู้สูงอายุอาจเสียชีวิตในระหว่างปีเหล่านี้ และจะไม่มีการชำระคืนเงินกู้
คุณยังสามารถเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินประกันสูงได้ด้วยความช่วยเหลือของใบรับรองสุขภาพ หากปรากฏว่าแข็งแกร่งเบี้ยประกันก็จะน้อยที่สุด ในการทำเช่นนี้คุณจะต้องได้รับค่านายหน้าทางการแพทย์และการตรวจร่างกายซึ่งผลที่ได้ควรบ่งชี้ว่าลูกค้าธนาคารไม่มีโรคเรื้อรังหรือร้ายแรง ในการดำเนินการนี้ คุณจะต้องจัดทำรายงานทางการแพทย์
ควรทำสำเนาเอกสารทั้งหมด เนื่องจากในกรณีที่มีการประกัน บริษัทอาจดำเนินการหากไม่มีใบรับรองใดๆ ในกรณีนี้
สัญญาประกันภัยจะต้องมีรายการความเสี่ยงและเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยทั้งหมดที่อาจเกิดขึ้นก่อนสิ้นสุดระยะเวลาการชำระหนี้จำนอง ต้องมีคำอธิบายที่ชัดเจนโดยไม่มีข้อผิดพลาดใดๆ หากมีอยู่ เหตุการณ์ที่เอาประกันภัยสามารถตีความได้หลายวิธี บริษัทอาจโต้แย้งเอกสารและไม่ชำระค่าประกัน

การสรุปสัญญาประกันภัยไม่ใช่ขั้นตอนบังคับเนื่องจากกฎหมายไม่ได้กำหนดไว้ แต่ธนาคารหลายแห่งสามารถปฏิเสธที่จะออกสินเชื่อจำนองได้หากลูกค้าไม่ต้องการซื้อประกันดังกล่าว แน่นอนคุณสามารถปกป้องสิทธิ์ผู้บริโภคของคุณและเข้าสู่ข้อพิพาททางกฎหมายได้ แต่ตามกฎแล้ว ในกรณีนี้ ธนาคารจะเป็นฝ่ายชนะ ดังนั้นจึงควรตกลงเงื่อนไขของสถาบันการเงินหรือติดต่อบุคคลอื่นที่ไม่มีประกันชีวิตเพื่อการจำนองจะดีกว่า

อย่าคิดว่าหลังจากเกิดเหตุผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้นบริษัทจะปฏิเสธการชำระเงิน หากสัญญาจัดทำขึ้นอย่างถูกต้อง สัญญาจะมีการกำหนดความเสี่ยงทั้งหมดไว้อย่างชัดเจน ผู้กู้อาจได้รับการประกันตามจำนวนที่คาดหวังไว้ทั้งหมด

ข้อดีของการประกันภัยสำหรับธนาคารและผู้กู้ต้นทุน

เมื่อออกสินเชื่อจำนอง ธนาคารหรือองค์กรทางการเงินอื่น ๆ สนใจที่จะประกันชีวิตของลูกค้า มีสองเหตุผลสำหรับสิ่งนี้:

หากผู้กู้เสียชีวิต ธนาคารจะได้รับการชำระเงินทั้งหมดจากเงินกู้ที่ไม่ได้มาจากเขา แต่จากบริษัทประกันภัย เขาจะไม่ขาดทุนและไม่จำเป็นต้องขายอสังหาริมทรัพย์หลักประกันในการประมูล

ธนาคารมีข้อตกลงบางอย่างกับบริษัทประกันภัย พวกเขาเสนอประกันชีวิตให้กับลูกค้าจากบางองค์กรเท่านั้น ตามกฎแล้วผู้สมัครไม่มีทางเลือกเลย จากการทำธุรกรรมแต่ละครั้ง ธนาคารจะได้รับเปอร์เซ็นต์ซึ่งเป็นแหล่งรายได้อีกทางหนึ่ง เบี้ยประกันมักจะสูงเกินจริง และจำนวนการชำระคืนเงินกู้รายเดือนก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน นี่เป็นโครงการทั่วไปสำหรับความร่วมมือระหว่างบริษัททางการเงินและบริษัทประกันภัย ทั้งสองได้รับประโยชน์จากการสรุปข้อตกลงอื่นกับผู้ยืม

หากลูกค้าปฏิเสธการประกันชีวิตในการจำนอง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ก็อาจเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเช่นกัน ดังนั้นธนาคารจะยังคงได้รับรายได้เพิ่มขึ้นจากการทำสัญญากู้ยืมเงินที่ทำไว้ ในกรณีนี้ผู้สมัครจะไม่ถูกปฏิเสธการจำนอง แต่อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นทันที การปฏิบัตินี้ค่อนข้างแพร่หลายอยู่แล้ว ไม่เพียงแต่ในยุโรปและอเมริกา แต่ยังรวมถึงในรัสเซียด้วย

ค่าประกันมีผลโดยตรงต่อขนาดของการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณ เบี้ยประกันภัยจะรวมอยู่ในจำนวนเบี้ยประกันเงินกู้ แต่ละธนาคารเสนอเงื่อนไขของตนเอง รวมถึงค่าประกันด้วย แต่จำนวนเงินบริจาคดังกล่าวก็ขึ้นอยู่กับผู้กู้ด้วย: อายุ สถานะสุขภาพ ฯลฯ ข้อมูลทั้งหมดนี้ถูกส่งไปยังผู้เชี่ยวชาญด้านประกันภัย ซึ่งจะพิจารณาแต่ละกรณีแยกกัน จากนั้นจะมีการตัดสินใจเกี่ยวกับจำนวนเงินสมทบที่รวมอยู่ในจำนวนเงินที่ชำระคืนเงินกู้รายเดือน

ผู้กู้สามารถชำระเบี้ยประกันได้ไม่เพียงแค่รายเดือน แต่ไตรมาสละครั้งหรือปี ทุกอย่างขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและความถี่ของการชำระเงินที่ระบุไว้ในสัญญา

เบี้ยประกันมักคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินคงเหลือที่เป็นหนี้จำนอง ดังนั้นเมื่อลดลง ค่าประกันก็จะลดลงด้วย

ภายในปีสุดท้ายของการชำระคืนจำนอง เบี้ยประกันจะน้อยที่สุด แต่สามารถกำหนดจำนวนเงินคงที่ได้ซึ่งจะต้องระบุในสัญญาด้วย

ยินดีต้อนรับ! ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย - ที่ไหนถูกกว่าและทำกำไรได้มากกว่า? คำถามที่น่าสนใจที่จะต้องจัดการหากคุณตัดสินใจที่จะจำนอง ต่อไปในโพสต์เราจะมาดูเรื่องประกันจำนองที่ถูกกว่ากัน ประกันแบบไหนคุ้ม ประกันไหนไม่ รวมถึงเงื่อนไขหลักของบริษัทประกันภัยด้วย

ในโพสต์ที่แล้ว เราพบว่าการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีสามประเภทหลัก:

บังคับเฉพาะประเภทแรกเท่านั้น ส่วนที่เหลือเป็นทางเลือก แต่จะนำมาซึ่งการลงโทษบางประการ รวมถึงการปฏิเสธการจำนอง อ่านโพสต์ของเรา "ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย" เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับความแตกต่างทั้งหมด

ก่อนที่คุณจะไปหาอัตราค่าประกันที่ดีที่สุด คุณต้องติดต่อธนาคารและรับรายชื่อบริษัทประกันภัยที่ได้รับการรับรองจากผู้เชี่ยวชาญหรือบนเว็บไซต์ของธนาคารก่อน คุณสามารถประกันสินเชื่อจำนองของคุณได้เฉพาะกับบริษัทประกันภัยที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าให้ทำงานร่วมกับธนาคารเท่านั้น

ตามกฎแล้วธนาคารจะออกสิ่งที่เรียกว่าการประกันภัยที่ครอบคลุม นี่คือกรมธรรม์ประกันภัยสำหรับประกันภัยข้างต้นทั้งสามประเภทพร้อมกัน โดยทั่วไปค่าใช้จ่ายจะไม่เกิน 1% ของจำนวนเงินกู้ แต่ในกรณีส่วนใหญ่จะน้อยกว่านั้นด้วยซ้ำ - จาก 0.2% ถึง 0.5%

อัตราภาษีขั้นสุดท้ายขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย:

ธนาคารผู้ให้กู้ - อัตราต่ำสุดสามารถพบได้ใน Otkritie Bank และ Rosselkhozbank จาก 0.2% สิ่งนี้เกิดขึ้นได้ผ่านข้อตกลงพิเศษระหว่างบริษัทประกันภัยและธนาคาร
เพศของผู้กู้ – อัตราที่ต่ำกว่าสำหรับผู้หญิง
น้ำหนักของลูกค้า – ผู้กู้ที่มีน้ำหนักเกินอาจถูกปฏิเสธการประกันชีวิตจำนองหรือได้รับอัตราที่สูงกว่า
อายุของผู้กู้ ยิ่งอายุมาก อัตราก็ยิ่งสูง
พื้นที่ของกิจกรรม - อาชีพที่มีความเสี่ยงจะได้รับค่าสัมประสิทธิ์ที่เพิ่มขึ้นเพิ่มเติมเมื่อคำนวณ
เรื่องราวความสัมพันธ์ระหว่างผู้กู้กับบริษัทประกันภัย - ส่วนลดส่วนบุคคลสำหรับความร่วมมือ โบนัสเมื่อเปลี่ยนจากบริษัทประกันภัยอื่น เป็นต้น

คำแนะนำ! ถ้าอยากประหยัดกรมธรรม์ก็ให้ภรรยาเป็นผู้กู้หลักก็ปล่อยให้สามีเป็น สิ่งนี้จะช่วยให้คุณได้รับอัตราขั้นต่ำ

จากทั้งหมดข้างต้นเป็นไปตามที่อัตราค่าประกันค่อนข้างเป็นรายบุคคลดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องพูดถึงตัวเลขที่แน่นอน แต่อย่างน้อยคุณสามารถกำหนดลำดับโดยประมาณได้อย่างน่าเชื่อถือ เรามาดูข้อกำหนดและเงื่อนไขของบริษัทประกันภัยหลักในการให้สินเชื่อจำนองกันดีกว่า

ประกันภัยของ Sberbank

ตัวอย่างเช่น Sberbank จำเป็นต้องมีการประกันทรัพย์สินหลักประกันและวงเงินมูลค่าทรัพย์สินไม่เกิน 15 ล้านรูเบิล คุณจะถูกเรียกเก็บเงิน 0.25% ของจำนวนเงินกู้และทุก ๆ ปีเปอร์เซ็นต์นี้จะเกิดขึ้นจากยอดคงเหลือทั้งหมด หนี้.

ประกันชีวิตและประกันสุขภาพจะเสียค่าใช้จ่าย 1% แต่เป็นไปตามที่คุณร้องขอ อย่างไรก็ตาม หากคุณปฏิเสธ เปอร์เซ็นต์นี้จะถูกบวกเข้ากับอัตราดอกเบี้ยของการจำนอง หรือหากคุณเห็นด้วย ก็จะถูกลบออก

ในทางปฏิบัติดูเหมือนว่าหากอนุมัติวงเงินไว้ที่ 14.9% ต่อปี แล้วสำหรับประกันชีวิตและสุขภาพก็จะลดลงเหลือ 13.9% กรณีประกันภัยที่หลากหลายที่ได้รับการประกันก็ไม่ได้ถูกยกเลิกที่นี่เช่นกัน

นอกจากนี้ หากคุณจำนองจาก Sberbank นี่เป็นธนาคารเดียวที่ไม่ต้องการการประกันภัยที่ครอบคลุม เช่น ชื่อเป็นเงื่อนไขที่ไม่บังคับ

หากต้องการเปลี่ยนบริษัทประกันภัย “ทำได้สบายๆ หากชำระหนี้คืนเต็มจำนวนแล้วจะได้รับค่าเบี้ยประกันคืนสำหรับเดือนที่เหลือ อีกกรณีหนึ่งจะไม่มีใครคืนเงินค่าเบี้ยประกันคงเหลือให้กับคุณ เว้นแต่ในกรณีที่คุณปฏิเสธก่อนเริ่มทำประกันจะต้องชำระค่าเบี้ยประกันเต็มจำนวน

ประกันภัยวีทีบี

เป็นการประกันภัยแบบครอบคลุมซึ่งรวมถึงการประกันหลักประกัน กรรมสิทธิ์ ชีวิตและสุขภาพ เช่น สรุปข้อตกลงหนึ่งฉบับกับคุณสำหรับธนาคารบุคคลที่สามเป็นเวลา 1 ปีสำหรับ VTB ตลอดระยะเวลาการจำนองพร้อมต่ออายุรายปีซึ่งหมายความว่าจะต้องต่ออายุทุกปี

โดยเฉลี่ยแล้ว การประกันจะมีค่าใช้จ่าย 1% ของจำนวนเงินภายใต้สัญญาเงินกู้ และ 1% จะถูกเรียกเก็บเป็นรายปีจากยอดเงินกู้ เมื่อเปลี่ยนบริษัทประกันภัย เงื่อนไขจะเหมือนกับใน Sberbank เช่น ชำระคืนเต็มจำนวนหรือไม่คืนเงินเบี้ยประกันภัย

เกี่ยวกับ VTB เราต้องจดบันทึกสำคัญว่าในปี 2020 พวกเขาไม่ผ่านการรับรองเนื่องจากพวกเขาส่งเอกสารล่าช้า ดังนั้นในขณะนี้จึงไม่มีการประกันสำหรับธนาคารบุคคลที่สาม และหากคุณยังต้องการประกันตัวเองที่นี่ คุณจะต้องชี้แจงข้อมูลนี้กับธนาคารโดยตรง

VTB Insurance เสนอส่วนลดสำหรับการออกกรมธรรม์ระยะยาว (1.5 หรือ 2 ปี เป็นต้น)

วีเอสเค ประกันภัยเฮ้าส์

บริษัทนี้ไม่มีประกันภัยแบบครอบคลุม มีเพียงประกันโครงสร้างและประกันชีวิตเท่านั้น ประกันชีวิตและสุขภาพจะมีค่าใช้จ่ายประมาณ 0.55% ขึ้นอยู่กับองค์ประกอบที่ระบุในแบบสอบถามสุขภาพมากกว่า 4 ล้าน รูเบิล - ต้องมีใบรับรองแพทย์

การรับประกันองค์ประกอบโครงสร้างจะอยู่ที่ประมาณ 0.43% ปัจจัยต่างๆ เช่น บ้านที่ผ่านการเผาแก๊ส รวมถึงชั้นหนึ่งและชั้นสุดท้ายสามารถเพิ่มเปอร์เซ็นต์นี้ได้

ส่วนเรื่องการเปลี่ยนแปลงบริษัท ณ ที่นี้ นอกเหนือจากข้อเท็จจริงที่ว่าหากยกเลิกสัญญาหากได้รับคำขอจากผู้เอาประกันภัยก่อนวันเริ่มประกันภัยและพ้นกำหนดไม่เกิน 5 วัน นับแต่วันที่สรุปผลสัญญา สัญญาประกันภัยจนถึงวันที่ปฏิเสธจะคืนเบี้ยประกันภัยเต็มจำนวน มีเงื่อนไขอีกประการหนึ่งคือ กรณีปฏิเสธภายใน 5 วัน นับแต่วันเริ่มประกันภัย และพ้นกำหนดไม่เกิน 5 วัน นับแต่วันที่สรุปผล สัญญาประกันภัยจนถึงวันที่ปฏิเสธคุณจะได้รับเบี้ยประกันภัยตามสัดส่วนระยะเวลาประกันภัยที่ยังไม่หมดอายุ

รีโซ

ใน RESO เงื่อนไขสำหรับ Sberbank แตกต่างจากธนาคารอื่น สำหรับ Sberbank ประกันทรัพย์สินจะอยู่ที่ประมาณ 0.18% ชีวิตและสุขภาพภายใน 1% สำหรับ VTB, Raiffising Bank, Absolut Bank และอื่น ๆ - ประกันภัยที่ครอบคลุมซึ่งชีวิตและสุขภาพสูงถึง 1% ทรัพย์สิน - ประมาณ 0.1% และกรรมสิทธิ์ - ประมาณ 0.25%

ใน RESO ไม่เพียงแต่ในกรณีบอกเลิกสัญญาก่อนกำหนดภายใน 5 วันหลังจากสรุปผล แต่ก่อนเริ่มประกันภัยจะต้องชำระเบี้ยประกันภัยเต็มจำนวน ในกรณีที่บอกเลิกก่อนกำหนดตามคำขอของคุณ บริษัทจะคืนเบี้ยประกันสำหรับระยะเวลาสัญญาที่ยังไม่หมดอายุลบด้วยค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น เว้นแต่จะระบุไว้เป็นอย่างอื่นในสัญญาประกันภัย

ควรสังเกตว่าขณะนี้ RESO กำลังจัดโปรโมชัน "สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีกำไร" ซึ่งเป็นส่วนลด 40% สำหรับปีแรกสำหรับการจำนองและสำหรับผู้ที่ตัดสินใจเปลี่ยนบริษัท

อัลไลแอนซ์ (รอสโน)

ใน Alliance ประกันชีวิตและสุขภาพจะอยู่ที่ 0.87% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ประกันทรัพย์สิน – 0.16% และประกันชื่อ – จาก 0.18% ปัจจุบันบริษัทกำลังจัดโปรโมชั่นประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย ซึ่งหมายความว่าเมื่อคุณสมัครกรมธรรม์ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย คุณสามารถประกันความเสี่ยงเพิ่มเติมได้ในราคาลดพิเศษ:

การตกแต่งภายในทรัพย์สิน (ผนัง พื้น เพดาน);
การประกันความรับผิดทางแพ่งต่อบุคคลที่สามระหว่างการดำเนินงานของสถานที่อยู่อาศัย
เพิ่มจำนวนเงินเอาประกันภัยสำหรับชีวิตและสุขภาพ
การเพิ่มจำนวนเงินเอาประกันภัยสำหรับทรัพย์สินให้เท่ากับมูลค่าตลาดของทรัพย์สิน

ควรสังเกตว่าเนื่องจากการปิดสำนักงานในภูมิภาค สำนักงานกลางมอสโก จึงให้บริการ

รอสกอสตราค

ประกันชีวิตและสุขภาพสำหรับ Sberbank - 0.6% (ผู้ชาย) และ 0.3% (ผู้หญิง) ทรัพย์สิน – จาก 0.2%

สำหรับ VTB และธนาคารอื่น ๆ - ชีวิต - 0.56 (ชาย), 0.28% (หญิง) นี่คือตามลำดับ สร้างสรรค์ – 0.17%; และประกันชื่อ – 0.15% ตามข้อตกลงกับสำนักงานกลาง ส่วนลดเป็นไปได้ แต่จำนวนเงินจะถูกกำหนดเป็นรายบุคคลในแต่ละกรณี

จำนวนเงินเอาประกันภัยจะลดลงตามสัดส่วนที่ลดลงของจำนวนเงินกู้ การสิ้นสุดสัญญาประกันภัยก่อนกำหนดตามความคิดริเริ่มของคุณมีให้ที่นี่เฉพาะกับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเต็มจำนวนเท่านั้น ซึ่งในกรณีนี้คุณจะได้รับการชำระเงินส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันภัยที่ชำระสำหรับระยะเวลาที่เหลือลบด้วย 65% ของเบี้ยประกันที่ชำระ ด้วยเหตุผลอื่นๆ คุณสามารถยุติโครงการริเริ่มของคุณก่อนกำหนดได้ โดยมีเงื่อนไขว่าเบี้ยประกันไม่สามารถขอคืนได้

อินกอสตราค

ที่นี่ คุณสามารถเลือกประกันทุกอย่างแยกกัน หรือเลือกประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบครอบคลุม ซึ่งคุณรู้อยู่แล้วว่าประกันทรัพย์สิน ประกันชีวิต และกรรมสิทธิ์ พวกเขาไม่ได้ให้อัตราโดยประมาณ คุณสามารถคำนวณค่าประกันตามเงื่อนไขของคุณเองเท่านั้น

ลองดูตัวอย่างชายอายุ 38 ปี ไม่มีนิสัยไม่ดี สุขภาพแข็งแรง ทำงานในสำนักงานอัยการ และเป็นผู้หญิงวัยเดียวกัน แต่นักประมาณการ จำนวนเงินจำนองอยู่ที่ 8,000,000 รูเบิล ที่อยู่อาศัยรองบน ชั้น 5 พวกเขาเป็นเจ้าของมานานกว่า 3 ปี โปรแกรมประกันภัยสำหรับ Sberbank และธนาคารอื่น ๆ ก็แตกต่างกันที่นี่ มาดูตัวเลขกันดีกว่า:

สำหรับ Sberbank:

ประกันชีวิต - 35,518 รูเบิล (ชาย) และ 25,248 (หญิง)

ทรัพย์สินหลักประกัน – 11,200 รูเบิล (สำหรับแต่ละ)

โดยรวมแล้วเราจะเห็นว่าสำหรับผู้ชาย - 46,718 และสำหรับผู้หญิง - 36,448 มีการออกสัญญาเป็นเวลา 1 ปี

สำหรับ VTB และธนาคารอื่นๆ:

ประกันชีวิต – 44,418 (สำหรับผู้ชาย) และ 18,176 (สำหรับผู้หญิง)

สร้าง – 12,000 รูเบิล (สำหรับทั้งสองอย่าง)

ชื่อ – 16,000 รูเบิล (สำหรับแต่ละอัน)

เป็นผลให้คุณจะเห็นว่าสำหรับผู้ชายในกรณีนี้การประกันภัยแบบครอบคลุมจะมีราคา 72,418 รูเบิลและสำหรับผู้หญิง 46,176 รูเบิล สำหรับ VTB สามารถสรุปข้อตกลงสำหรับระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมดพร้อมขยายเวลารายปีได้

คุณสามารถยกเลิกสัญญาก่อนกำหนดได้ตามเงื่อนไขเดียวกันกับองค์กรก่อนหน้านี้ส่วนใหญ่ ภายใน 5 วันหลังจากลงนามในสัญญา คุณจะได้รับค่าเบี้ยประกันคืนเต็มจำนวน นอกเหนือจากนั้น เบี้ยประกันภัยจะไม่สามารถขอคืนได้ ข้อยกเว้นรวมถึงข้อเท็จจริงที่ว่า คุณไม่ได้รับการจำนอง เป็นต้น

หากคุณตัดสินใจที่จะเปลี่ยน บริษัท ประกันภัยเป็น Ingosstrakh คุณจะได้รับเงื่อนไขพิเศษในรูปแบบของส่วนลดจาก 5 ถึง 15% จำนวนส่วนลดที่แน่นอนจะถูกกำหนดโดยฝ่ายบริหาร: มากถึง 3,000,000 รูเบิล การตัดสินใจ จัดทำโดยสาขาภูมิภาคด้านบน - โดยสำนักงานกลางกรุงมอสโก

โปรโมชั่นต่อไปนี้มีผลอยู่ในขณะนี้: หากคุณมีข้อตกลงประกันจำนองที่ทำร่วมกับบริษัทนี้ จะมีส่วนลด 20% สำหรับการประกันภัยภาคสมัครใจ (เครือข่ายสาธารณูปโภค การตกแต่ง ทรัพย์สิน ฯลฯ)

อัลฟ่าประกันภัย

ใน Alfa Insurance คุณสามารถเลือกประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบครอบคลุม โดยมีระยะเวลาเท่ากับระยะเวลาเงินกู้และลดลงทุกปีเมื่อมีการชำระหนี้ สัญญาสิ้นสุดลงก่อนกำหนดตามเงื่อนไขของ VSK Insurance House เมื่อคุณเปลี่ยนบริษัทประกันภัย คุณจะได้รับขั้นตอนง่ายๆ ในการร่างสัญญาและเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากขึ้น สัญญาสิ้นสุดลงเป็นเวลา 1 ปี

เช่นเดียวกับบริษัทอื่นๆ Sberbank และธนาคารอื่นๆ มีโปรแกรมที่แตกต่างกัน แต่วันนี้องค์กรที่เป็นปัญหาไม่มีการรับรองประกันชีวิตและสุขภาพสำหรับ Sberbank ดังนั้นคุณจึงสามารถประกันทรัพย์สินได้เท่านั้นซึ่งจะมีค่าใช้จ่าย 0.18% ของจำนวนเงินจำนอง

สำหรับ VTB และธนาคารอื่น ๆ คุณสามารถประกันตลอดระยะเวลาการจำนองเพื่อดูค่าประกันเราจะมาดูตัวอย่างของเราอีกครั้ง (ชายและหญิงอายุ 38 ปีและ 8,000,000 รูเบิล):

ชีวิต – 46,900 (ชาย) และ 30,452 รูเบิล (หญิง)

สร้างสรรค์ - 9,200 รูเบิล;

ชื่อ – 12,000 รูเบิล

ตอนนี้คุณจะเห็นแล้วว่าต้นทุนที่แน่นอนของการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยขึ้นอยู่กับองค์ประกอบหลายอย่าง ดังนั้นจำนวนเงินทั้งหมดที่ให้ไว้เป็นตัวอย่างจึงเป็นค่าโดยประมาณ

โซกาซ

การประกันภัยใน Sogaz เป็นหนึ่งในราคาที่ไม่แพงที่สุด:

เชิงสร้างสรรค์ - 0.1% หากคุณทำประกันเพิ่มเติมสำหรับการตกแต่ง เฟอร์นิเจอร์ ประปา และความรับผิดทางแพ่งขั้นต่ำ 1,150 รูเบิล
ชีวิตและสุขภาพ – 0.17%
ชื่อ – 0.08%
ประกันการไม่ชำระหนี้เงินกู้ - 1.17%

หากลูกค้ายกเลิกการประกันก่อนกำหนด (ชำระคืนจำนองก่อนกำหนด) ค่าธรรมเนียมส่วนหนึ่งสำหรับระยะเวลากรมธรรม์ที่ยังไม่หมดอายุจะถูกส่งคืน ลดลงตามส่วนแบ่งภาระในโครงสร้างอัตราภาษี ไม่มีการคืนสินค้าด้วยเหตุผลอื่น

ตารางเปรียบเทียบ

จากการวิเคราะห์ข้างต้น เราสามารถสรุปทุกอย่างในตารางเปรียบเทียบสำหรับบริษัทประกันภัยทั้งหมดที่เรากำลังพิจารณา โดยใช้ตัวอย่างของชายและหญิงกลุ่มเดียวกันพร้อมข้อมูลเบื้องต้นที่เรารวบรวมไว้ตอนต้นของโพสต์

ธนาคาร	ทรัพย์สิน (ก่อสร้าง)	ชีวิตและสุขภาพ	ชื่อ
สเบอร์แบงค์	0,25	1	เลขที่
วีทีบี	0,33	0,33	0,33
วีเอสเค	0,43	0,55	เลขที่
พันธมิตร	0,16	0,66	0,18
รีโซ	0,1	0,26	0,25
รอสกอสตราค	0,17	0,28	0,15
อินกอสตราค	0,14	0,23	0,2
อัลฟ่าประกันภัย	0,15	0,38	0,15
โซกัซ	0,1	0,17	0,08

เครื่องคิดเลขออนไลน์

ในการคำนวณคุณควรกรอกข้อมูลในเครื่องคิดเลข จะช่วยให้คุณสามารถคำนวณต้นทุนของกรมธรรม์ตามความเสี่ยงที่คุณต้องการและสมัครกรมธรรม์ออนไลน์ได้

บรรทัดล่าง

หากต้องการทราบว่าประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีราคาถูกกว่าที่ใด คุณต้องดำเนินการหลายขั้นตอน:

รับรายชื่อบริษัทประกันภัยจากธนาคารหรือบนเว็บไซต์ของเรา
วิเคราะห์รายการเพื่อค้นหาบริษัทประกันภัยที่คุณต้องการ
วิเคราะห์รายการโดยใช้ตารางของเรา
ค้นหาตัวเลือกที่ให้ผลกำไรสูงสุดหลายตัวเลือก
ทำการคำนวณโดยใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์ของเรา
ติดต่อบริษัทประกันภัยของคุณและสอบถามอัตราสุดท้ายสำหรับคุณ

โดยสรุปโพสต์ของเรา เราเห็นว่าการประกันภัยลดอัตราดอกเบี้ยของการจำนองลงอย่างมาก และการปฏิเสธที่จะประกันหลักประกันอาจส่งผลให้ธนาคารปฏิเสธการจำนอง ซึ่งหมายความว่าเป็นการดีกว่าที่จะทำประกันตัวเอง และหากคุณแก้ไขปัญหานี้ด้วยความรับผิดชอบทั้งหมด ด้วยความเข้าใจว่าการจำนองอยู่ไกลจากเงินกู้ระยะสั้นและอะไรก็ตามที่สามารถเกิดขึ้นได้ในชีวิตของเรา คุณจะขจัดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อภาระผูกพันของคุณต่อหน้า ธนาคาร. แม้ว่ามันจะขึ้นอยู่กับคุณที่จะตัดสินใจและการตัดสินใจใด ๆ ของคุณจะถูกต้องสำหรับคุณ!

และเรากำลังรอคำถามของคุณในความคิดเห็นซึ่งเรายินดีที่จะตอบ

สมัครรับข้อมูลอัปเดตโครงการและกดปุ่มโซเชียลมีเดีย!

Sberbank เป็นหนึ่งในธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในสหพันธรัฐรัสเซียที่ให้สินเชื่อจำนองแก่ประชาชน หากไม่ใช่ข้อกำหนดเบื้องต้นการประกันชีวิตสำหรับการจำนองที่ Sberbank จะช่วยลดความยุ่งยากในการดำเนินการสินเชื่อได้อย่างมาก

ประกันชีวิตจำเป็นสำหรับการจำนองหรือไม่?

ผู้รับเงินกู้ที่มีศักยภาพจำนวนมากต้องการทราบว่าจำเป็นต้องประกันชีวิตหรือไม่ เนื่องจากข้อกำหนดนี้รวมอยู่ในข้อตกลงเงินกู้สำหรับการจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล ความแตกต่าง:

หากเกิดปัญหาในการชำระหนี้จำนองด้วยเหตุผลข้อใดข้อหนึ่งหรือมากกว่านั้น บริษัทประกันภัยจะรับภาระในการชำระหนี้ส่วนที่เหลือ
เงินประกันไปที่สถาบันการเงิน แต่ธนาคารสามารถโอนเงินบางส่วนไปให้ผู้กู้เพื่อจ่ายค่ารักษา ซึ่งจะทำให้เขากลับไปทำงานได้อย่างรวดเร็วและชำระคืนต่อได้
การออกและมีประกันชีวิตและสุขภาพสำหรับผู้ให้กู้ช่วยลดความเสี่ยงในการไม่ชำระหนี้ และรับประกันว่าในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่เอื้ออำนวยการชำระคืนเงินกู้จะไม่เป็นปัญหาสำหรับคนที่เขารัก
เมื่อสมัครจำนองคุณควรรู้ว่าอัตราพิเศษนั้นมอบให้เฉพาะผู้กู้ที่ประกันตัวเองเท่านั้น มิฉะนั้นผู้ให้กู้อาจขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ได้หลายเปอร์เซ็นต์หรือปฏิเสธการจำนองทั้งหมด

การทำกรมธรรม์ประกันภัยให้ประโยชน์อะไรบ้าง?

ประกันชีวิตและสุขภาพเพื่อการจำนองมีทั้งข้อดีและข้อเสีย ข้อเสียรวมถึงต้นทุนกรมธรรม์ที่สูง สิ่งนี้อธิบายได้จากระยะเวลาประกันระยะยาวการเกิดขึ้นของภาระผูกพันดังกล่าวตลอดระยะเวลาของสินเชื่อจำนอง หากเราคำนึงว่าช่วงเวลานี้อาจเป็นเวลา 15 หรือ 30 ปีจำนวนนั้นก็น่าประทับใจ เงื่อนไขของกรมธรรม์ประกอบด้วยคำแนะนำในการชำระเบี้ยประกันภัยรายปี และผู้กู้ชำระเงินมากเกินไปสำหรับเงินกู้

ข้อดีประการหนึ่งสังเกตได้ว่าโดยการประกันสุขภาพและชีวิตโดยทั่วไป ผู้รับเงินกู้จะรับประกันกับบริษัททางการเงินว่าหากสถานการณ์ทางการเงินแย่ลงหรือสูญเสียความสามารถในการทำงาน จะต้องชำระคืนเงินกู้จำนองเต็มจำนวน

ประกันภัยครอบคลุมความเสี่ยงอะไรบ้าง?

การประกันความเสี่ยงสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นเงื่อนไขที่ขาดไม่ได้เมื่อคุณต้องการกู้สินเชื่อบ้าน ขั้นตอนนี้ไม่ใช่ความตั้งใจของธนาคาร แต่เป็นข้อกำหนดของกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 102 “เรื่องการจำนอง” วัตถุประสงค์โดยตรงของการประกันเมื่อได้รับสินเชื่อจำนองจาก Sberbank คือสุขภาพและชีวิตของลูกหนี้

กรมธรรม์ประกันภัยส่วนบุคคลได้รับการออกแบบให้ครอบคลุมความเสี่ยงหลายประการ:

ความตายของผู้ยืม ความเสี่ยงนี้ไม่ใช่เหตุผลที่จะผิดนัดชำระสินเชื่อ บ่อยครั้งที่การกู้ยืมดังกล่าวอสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อมาจะถูกใช้เป็นหลักประกันดังนั้นสถาบันผู้ให้กู้ยืมจึงยังคงอยู่ในความมืดมิดเสมอ
โรคเรื้อรังและความพิการ หากคุณไม่สามารถชำระหนี้ได้เนื่องจากปัญหาสุขภาพ การประกันภัยควรจัดหาทรัพยากรทางการเงินเพื่อชำระคืนเงินกู้
อาการบาดเจ็บ. ในกรณีนี้ เงินจากบริษัทประกันภัยสามารถเปลี่ยนเส้นทางไปช่วยรักษาผู้ยืมได้ เพื่อจะได้ส่งเขากลับไปทำงานได้อย่างรวดเร็วและกลับมาชำระเงินกู้ต่อได้อย่างรวดเร็ว
สูญเสียความสามารถในการทำงานชั่วคราว

เมื่อไม่สามารถรับเบี้ยประกันได้

ข้อตกลงโปรแกรมประกันภัยภาคสมัครใจมีข้อจำกัดบางประการเมื่อคุณไม่ควรวางใจในการประกัน เหล่านี้คือสถานการณ์ต่อไปนี้:

ความเป็นไปได้ที่จะปนเปื้อนจากธาตุกัมมันตภาพรังสีหรือความเป็นไปได้ของการระเบิดของนิวเคลียร์
จุดเริ่มต้นของการสู้รบ
ความขัดแย้งในลักษณะพลเมืองทั่วไป (สงคราม การชุมนุม การนัดหยุดงาน ฯลฯ)

นอกจากนี้ ประกันชีวิตของผู้กู้สินเชื่อจำนองจะถูกเพิกเฉยหาก:

การเสียชีวิตของผู้รับเงินกู้เกิดขึ้นจากพิษแอลกอฮอล์
การเสียชีวิตเกิดจากโรคต่างๆ เช่น โรคเอดส์หรือเอชไอวี
การเสียชีวิตเกิดจากการเข้าร่วมอย่างมืออาชีพในกีฬาที่อาจเป็นอันตราย

เมื่อทำประกันคุณต้องรู้ว่าจำนวนเงินค่าชดเชยจะมากกว่าจำนวนเงินกู้จำนอง 1 เปอร์เซ็นต์ ในกรณีที่มีการประกันภัย บริษัทจะชำระคืนเงินกู้จำนองเต็มจำนวนและจะออกเงินประกันส่วนที่เหลือให้กับผู้กู้

ค่าประกันชีวิตสำหรับการจำนองใน Sberbank

บางครั้งผู้จัดการจะกำหนดประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ Sberbank เมื่อสมัครขอสินเชื่อจำนอง ณ จุดนั้น เช่น ที่สำนักงานธนาคาร ค่าบริการคือ 1% ของจำนวนเงินกู้ พนักงานธนาคารอาจยืนกรานในการสรุปสัญญาประกันภัยในบริษัทของเขา แต่คุณควรรู้ว่าผู้กู้มีสิทธิ์เลือกบริษัทประกันตามดุลยพินิจของตนเอง เช่น ในองค์กรที่บริการนี้จะทำกำไรได้มากกว่าหรือถูกกว่า แต่ เฉพาะในบริษัทที่ได้รับการรับรองจากธนาคารนี้เท่านั้น

องค์กรประกันภัยต่างๆ กำหนดอัตราการคุ้มครองการประกันภัยของผู้กู้ยืมของตนเอง ต้นทุนเฉลี่ยในการชำระค่าประกันสุขภาพและประกันชีวิตที่ Sberbank อยู่ที่ 0.5 ถึง 1.5% ของจำนวนหนี้ สำนักงานของบริษัทจะช่วยคุณคำนวณภาษี หรือคุณสามารถคำนวณภาษีได้โดยใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์ จำนวนเงินเป็นรายบุคคลสำหรับผู้กู้แต่ละราย ทุกอย่างขึ้นอยู่กับ:

อาชีพของบุคคล
อายุ;
ภาวะสุขภาพ
การมีนิสัยที่ไม่ดี
ปัจจัยอื่นๆ

หลังจากชำระเบี้ยประกันภัยแล้วกรมธรรม์จะออกให้ มีอายุหนึ่งปี เมื่อสิ้นสุดการกู้ยืมจะต้องชำระเงินจำนวนใหม่ หลังจากนั้นกรมธรรม์จะต่ออายุอีกปีหนึ่ง การดำเนินการนี้จะต้องเสร็จสิ้นจนกว่ากองทุนเงินกู้จะชำระคืนเต็มจำนวน การชำระค่าประกันจะคำนวณจากหนี้คงเหลือ ดังนั้น เมื่อต่ออายุประกันภัยจึงต้องสนใจกำหนดการและจำนวนหนี้ โดยเฉพาะหากชำระคืนก่อนกำหนด

ขั้นตอนและกฎการลงทะเบียน

ประกันชีวิตจำนองที่ Sberbank ประกอบด้วยขั้นตอนต่อไปนี้:

การเลือกบริษัทประกันภัย
การรวบรวมเอกสารที่จำเป็น
ติดต่อองค์กรที่เลือก
การเขียนและส่งใบสมัคร
การดูและการลงนามในสัญญา

ควรตรวจสอบรายชื่อบริษัทประกันภัยโดยตรงกับสถาบันการเงินที่ออกเงินกู้ กระบวนการสรุปสัญญาใช้เวลาไม่นาน หลังจากลงนามข้อตกลงแล้ว คุณจะต้องจ่ายเงินสมทบรายปีและจัดเตรียมสำเนากรมธรรม์ให้กับธนาคาร

รายการเอกสารที่จำเป็น

สามารถรับรายการเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดได้จากบริษัทประกันภัย รายการมาตรฐานประกอบด้วยเอกสารต่อไปนี้:

หนังสือเดินทางพร้อมสำเนา
ข้อความที่เขียนบนหัวจดหมายของบริษัท
แบบสอบถามที่มีข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้และลักษณะเพิ่มเติมของเงินกู้
หนังสือรับรองการเป็นเจ้าของทรัพย์สินที่ซื้อ (อพาร์ตเมนต์, บ้าน);
รายงานการประเมินหลักประกัน
สำเนาหนังสือเดินทางทางเทคนิค

ประกันชีวิตและสุขภาพได้ที่ไหน?

แม้ว่าพนักงานของ Sberbank ซึ่งได้รับคำแนะนำจากแรงจูงใจของตนเองพยายามที่จะได้รับการประกันจากพวกเขา แต่ผู้กู้ภายใต้เงื่อนไขของสัญญาเงินกู้มีสิทธิ์เลือก บริษัท ประกันใด ๆ จากองค์กรที่ได้รับการรับรองโดยธนาคารได้อย่างอิสระ คุณสามารถค้นหาบริษัทที่ไม่ใช่พันธมิตรของธนาคารได้ แต่จะต้องจัดเตรียมรายการเอกสารตามที่ธนาคารจะตรวจสอบบริษัทประกันว่าปฏิบัติตามข้อกำหนดหรือไม่

บริษัทพันธมิตรที่ได้รับการรับรองของ Sberbank

มีรายชื่อองค์กรประกันภัยที่ได้รับการรับรองจาก Sberbank พันธมิตรของธนาคารคือ:

ประกันชีวิต Sberbank - การประกันภัยจะมีค่าใช้จ่ายประมาณ 1% ของจำนวนเงินกู้
OJSC Sogaz - ประมาณ 1.17 เปอร์เซ็นต์ของวงเงินกู้
"ประกันภัย VTB" - 1%;
กลุ่มประกันภัยเรเนซองส์ - ประมาณ 0.32%;
"VSK" - เปอร์เซ็นต์จาก 0.6 ถึง 5.33%

การดำเนินการเมื่อเกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย

ก่อนที่จะลงนามในสัญญาคุณควรศึกษาเงื่อนไขที่เป็นลักษณะเฉพาะของเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย เมื่อเกิดขึ้นแล้วการกระทำของผู้กู้ยืมจะต้องเป็นดังนี้

คุณควรแจ้งตัวแทนประกันภัยของคุณเกี่ยวกับเหตุการณ์ดังกล่าวโดยเร็วที่สุด จะต้องทำทันที
จัดเตรียมเอกสารยืนยันเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย
ยื่นคำร้องขอเงินชดเชยการประกันภัย ในกรณีที่ผู้ชำระเงินกู้ยืมถึงแก่ความตาย คำขอจะต้องเขียนโดยทายาทแต่เพียงผู้เดียว
รอการตรวจสอบใบสมัครจากบริษัทประกันภัย
เมื่อพิจารณาคำขอแล้วหากไม่มีข้อร้องเรียนบริษัทจะต้องชำระคืนเงินจำนอง
ชำระค่าประกันส่วนที่เหลือให้กับผู้เอาประกัน เมื่อผู้ยืมถึงแก่กรรมส่วนนี้จะมอบให้แก่ญาติที่เข้าสู่มรดก

วิธีปฏิเสธการประกันชีวิตภาคสมัครใจหลังจากได้รับสินเชื่อจำนอง

หากองค์กรทางการเงินจัดการบังคับใช้การประกันที่มีดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นหรือไม่จำเป็น ก็สามารถแก้ไขได้ แต่มีข้อจำกัด:

ตามกฎหมายหมายเลข 3854 “ตามข้อกำหนดสำหรับเงื่อนไขการประกันภัยภาคสมัครใจ” ลงวันที่ 20 พฤศจิกายน 2558 เพื่อไม่ให้ละเมิดเงื่อนไข ลูกค้ามีสิทธิ์ปฏิเสธการประกันภัยภายในห้าวัน (วันทำการ) นับจากวันที่สรุปผล ของข้อตกลง ในกรณีนี้องค์กรประกันภัยจะต้องคืนเงินที่ชำระไปให้เขาเต็มจำนวนซึ่งจะต้องอยู่ที่การกำจัดของลูกค้าภายใน 10 วันนับจากวันที่ได้รับใบสมัคร
เมื่อวันที่ 08/21/2017 ตามคำสั่งของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ระยะเวลาของระยะเวลาการระบายความร้อนจาก 01/01/2018 เพิ่มขึ้นจาก 5 เป็น 14 วันตามปฏิทิน

วีดีโอ

การประกันชีวิตและสุขภาพสำหรับการจำนองทำให้สามารถลดอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อเป้าหมายได้ แต่เงื่อนไขไม่รวมอยู่ในรายการข้อกำหนดบังคับในการรับเงิน ลูกค้าตกลงที่จะจ่ายค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมโดยการอนุมัติการดำเนินการตามสัญญาประกันภัย เนื่องจากกลไกของขั้นตอนจะขึ้นอยู่กับการครอบคลุมเบี้ยประกันภัยบางส่วน องค์กรธนาคารแนะนำรายชื่อบริษัทที่ค่อนข้างกว้างขวางซึ่งผู้กู้สามารถทำข้อตกลงได้ ข้อเสนอของบริษัทประกันมีความแตกต่างกันอย่างมากในแง่ของต้นทุนการบริการ

สาระสำคัญของการประกันสุขภาพและประกันชีวิตในการจำนองคืออะไร?

เมื่อจัดทำข้อตกลงเพื่อรับเงินกู้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยพนักงานของสถาบันการเงินจะเสนอให้ลูกค้าประกันสุขภาพและชีวิตของตัวเองอย่างแน่นอน บริการนี้รวมอยู่ในโปรแกรมการจำนองของเกือบทุกธนาคาร

พลเมืองที่ไม่ได้รับความรู้จะเริ่มถามคำถาม - ประกันภัยคืออะไร จำเป็นจริง ๆ หรือไม่ ค่าสัญญาเท่าไร และเขาจะได้รับผลประโยชน์อะไรบ้าง แน่นอนว่าผู้เชี่ยวชาญจะเริ่มพูดคุยเกี่ยวกับประโยชน์ของผลิตภัณฑ์ทันทีและโน้มน้าวให้ผู้ยืมยอมรับข้อเสนอและใช้บริการในทุกวิถีทางที่เป็นไปได้ และนี่คือจุดที่เราต้องคิดออก

ก่อนอื่นต้องชี้แจงก่อนว่าไม่จำเป็นต้องทำประกันประเภทนี้ โดยทั่วไปการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีวัตถุประสงค์ 3 ประการ:

ซื้ออสังหาริมทรัพย์
สุขภาพและชีวิต
ชื่อ (ความเป็นเจ้าของวัตถุ)

หากไม่มีประกันอพาร์ทเมนต์องค์กรธนาคารจะปฏิเสธการสมัครจำนอง แต่ลูกค้ามีสิทธิ์ปฏิเสธบริการประเภทอื่น

หากเราพูดถึงสาระสำคัญของการประกันชีวิตและสุขภาพสำหรับการกู้ยืมจำนองประเด็นก็คือการรับประกันว่าธนาคารจะได้รับเงินที่มอบให้กับผู้กู้ในกรณีที่ผู้กู้สูญเสียความสามารถในการปฏิบัติตามภาระผูกพันตามสัญญาชั่วคราวหรือถาวร กล่าวอีกนัยหนึ่งเขาจะไม่สามารถฝากเงินตามกำหนดเวลาที่กำหนดไว้ได้

ตามเงื่อนไขของการประกัน สาเหตุของการให้สินเชื่อที่ขาดหายไปแก่ธนาคารคือ:

การสูญเสียความสามารถทางกฎหมายโดยผู้ยืมเป็นระยะเวลามากกว่า 30 วัน (การบาดเจ็บ การเจ็บป่วยสาหัส ฯลฯ )
การมอบหมายกลุ่มคนพิการ 1, 2;
ความตายของผู้ยืม

เมื่อมีเหตุเอาประกันภัยเกิดขึ้น ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะ บริษัทรับหน้าที่ชำระเงินจำนองชั่วคราวหรือชำระเงินทั้งหมดที่เหลืออยู่ในขณะนั้น

เมื่อทำประกัน ผู้กู้จะได้รับประโยชน์บางอย่าง - หากมีสิ่งใดเกิดขึ้น บริษัท ประกันจะจ่ายเงินกู้และอพาร์ทเมนท์จะยังคงไม่ถูกแตะต้อง (จะไม่ถูกริบหากไม่ชำระหนี้) นอกจากนี้การประกันสุขภาพและประกันชีวิตของลูกค้าอาจส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ ในสถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่ หากพลเมืองตกลงทำประกัน มูลค่าของมันจะลดลง 1%

อย่างไรก็ตาม ผลประโยชน์สำหรับธนาคารก็ชัดเจนเช่นกัน - โครงสร้างทางการเงินปกป้องผลประโยชน์ของตนเอง และในกรณีที่มีเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง จะได้รับเงินคืนที่ออกก่อนหน้านี้ นั่นคือเหตุผลที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการจำนองมักจะกำหนดและบังคับให้ผู้กู้ประกันความเสี่ยงของการไม่ชำระคืนเงินกู้ด้วยเหตุผลที่เกี่ยวข้องกับสภาพร่างกายของบุคคล

ในทางกลับกัน ลูกค้าควรเข้าใจว่าการประกันภัยจะต้องมีการสนับสนุนจำนวนมาก ซึ่งจะเพิ่มภาระให้กับงบประมาณของผู้กู้ยืมอย่างมาก จะต้องชำระเงินเป็นรายปี ณ เวลาที่ขยายสัญญาออกไปอีก 12 เดือน แม้ว่าลูกค้าสามารถปฏิเสธขั้นตอนการต่ออายุครั้งต่อไปได้หากต้องการ

นอกจากนี้ บางองค์กรมีแนวโน้มที่จะปฏิเสธที่จะออกเงินกู้แบบกำหนดเป้าหมาย หากผู้สมัครไม่เห็นด้วยกับบริการเพิ่มเติมอย่างเด็ดขาด อย่างไรก็ตาม ปัจจัยนี้จะไม่ได้ระบุเป็นเหตุผล เนื่องจากข้อบังคับของสถาบันสินเชื่อไม่ได้กำหนดให้การประกันชีวิตเป็นข้อกำหนดบังคับสำหรับการจำนอง

ความชัดเจนของต้นทุนที่สูงของสัญญาประกันภัยเกี่ยวกับชีวิตและสุขภาพของผู้กู้นั้นไม่ต้องสงสัยเลย เพื่อความเข้าใจที่ชัดเจนยิ่งขึ้น ลูกค้าควรทราบว่าอะไรส่งผลต่อจำนวนเงินประกันขั้นสุดท้าย และจะกำหนดจำนวนเงินอย่างไร

โดยส่วนใหญ่ต้นทุนของกรมธรรม์จะคำนวณในอัตรามาตรฐานและไม่เกิน 1% ของขนาดของสินเชื่อเป้าหมาย ณ เวลาใดเวลาหนึ่ง เนื่องจากมีการบริจาคทุกปี มูลค่าของมันจะลดลงเมื่อเวลาผ่านไป

ต้นทุนการให้บริการประกันภัยอาจได้รับอิทธิพลจากปัจจัยต่อไปนี้:

อายุ - ยิ่งลูกค้ามีอายุมาก อัตราภาษีก็จะยิ่งสูงขึ้น
เพศ. สำหรับตัวแทนหญิงอัตราการประกันอาจลดลง สิ่งนี้อธิบายได้จากข้อเท็จจริงที่ว่าผู้ชายมีแนวโน้มที่จะทำงานในอุตสาหกรรมอันตรายมากกว่าหลายเท่า ตามสถิติแล้วอายุขัยของพวกเขาค่อนข้างสั้นกว่าผู้หญิง
หมวดน้ำหนัก. สำหรับผู้กู้ที่มีตัวชี้น้ำหนักเพิ่มขึ้น จะมีการเพิ่มอัตราค่าประกันชีวิตให้ ในบางกรณีอาจไม่สามารถให้บริการได้เลย ความเสี่ยงในระดับสูงต่อความพิการมีบทบาทที่นี่
สาขากิจกรรม อาชีพที่มีปัจจัยเสี่ยงเพิ่มขึ้นจะทำให้อัตราภาษีเพิ่มขึ้น
งานอดิเรก. ความหลงใหลในกีฬาเอ็กซ์ตรีมจะทำให้ต้นทุนของสัญญาประกันภัยเพิ่มขึ้น
สถานะสุขภาพ. การปรากฏตัวของโรคเรื้อรังและโรคอื่น ๆ จะมีบทบาทในการเพิ่มจำนวนทั้งหมด
ขนาดสินเชื่อและราคาของทรัพย์สิน ยิ่งตัวชี้วัดข้างต้นสูง ค่าประกันภัยก็จะยิ่งสูงขึ้น
ประวัติความสัมพันธ์กับบริษัทประกันภัย เช่น โบนัสการโอนจากสำนักงานอื่นหรือส่วนลดส่วนบุคคลจะช่วยลดจำนวนเงินประกัน

ไม่ทางใดก็ทางหนึ่งการคำนวณจำนวนเงินทั้งหมดจะดำเนินการโดยคำนึงถึงสถานการณ์เฉพาะ ดังนั้นจึงค่อนข้างยากที่จะกำหนดมูลค่าของสัญญาให้แม่นยำ ในกรณีนี้เราพูดถึงได้เฉพาะตัวเลขโดยประมาณเท่านั้น

บริษัทประกันภัยนำเสนอ

สถาบันสินเชื่อให้บริการประกันภัยจากทั้งบริษัทในเครือและสำนักงานอื่นๆ ที่ได้รับการรับรอง ประชาชนที่ต้องการได้รับเงินกู้ที่ตรงเป้าหมายควรระมัดระวังและศึกษาข้อเสนอทั้งหมดเพื่อดูว่าบริษัทไหนถูกกว่าในการทำข้อตกลงด้วย สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าลูกค้ามีสิทธิ์เลือกบริษัทประกันภัยจากรายชื่อที่ให้ไว้โดยอิสระ โดยไม่เกินขอบเขต

บริษัทประกันภัยที่ได้รับความนิยมมากที่สุดเสนออัตราดังต่อไปนี้:

โซกาซ. ที่นี่อัตราคือ 0.17% ของจำนวนเงินกู้ทั้งหมด
ประกันภัยยุคฟื้นฟูศิลปวิทยา นอกจากนี้ยังมีเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยในอัตราภาษี 0.18%
ประกันภัย Sberbank บริษัทเป็นส่วนหนึ่งขององค์กรทางการเงิน Sberbank ที่นี่ค่าประกันอยู่ระหว่าง 0.5 ถึง 1% ของจำนวนเงินกู้ทั้งหมด ในกรณีที่ปฏิเสธ อัตราเงินกู้จะเพิ่มขึ้น 1% หากลูกค้าประสงค์จะเปลี่ยนบริษัทประกัน เงินส่วนที่เหลือจะถูกคืนหลังจากชำระหนี้จำนองครบถ้วนแล้วเท่านั้น มิฉะนั้นเงินจะไม่ถูกส่งคืน
วีทีบีประกันภัย องค์กรเสนอโปรแกรมการประกันภัยที่ครอบคลุมแก่ลูกค้ากล่าวอีกนัยหนึ่งจะไม่สามารถจัดทำข้อตกลงเพื่อสุขภาพและชีวิตเท่านั้น ข้อตกลงนี้ยังรวมถึงการประกันภัยกรรมสิทธิ์และหลักประกันด้วย อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยคือ 1% ของวงเงินกู้ เมื่อเปลี่ยนบริษัท จะมีการใช้เงื่อนไขที่คล้ายกับข้อกำหนดของ Sberbank ข้อตกลงดังกล่าวสรุปได้ตลอดระยะเวลาของสินเชื่อจำนองพร้อมต่ออายุรายปี สำหรับสถาบันการเงินอื่น ระยะเวลากรมธรรม์คือ 1 ปี
อัลฟ่าประกันภัย ประกันภัยจะออกให้เป็นเวลา 1 ปีหรือทันทีตลอดระยะเวลาจำนอง อัตราอยู่ระหว่าง 0.8% ถึง 1% ขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะ
วีเอสเค ประกันภัยเฮ้าส์ อัตราค่ากรมธรรม์ประกันชีวิตและสุขภาพอยู่ที่ 0.55% ของวงเงินกู้ทั้งหมด สัญญามีอายุ 1 ปี หลังจากนั้นจำเป็นต้องขยายเวลาออกไป หากลูกค้าประสงค์จะยกเลิกสัญญาก่อนที่กรมธรรม์มีผลใช้บังคับ ลูกค้าจะต้องคืนเงินประกันทั้งหมด แต่ต้องผ่านไปน้อยกว่า 5 วันนับจากวันที่ยินยอมจนถึงวันที่ปฏิเสธ
RESO-การัรันติยา. บริษัทเสนออัตราที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับธนาคารที่ให้เงินกู้ สำหรับ Sber อัตราคือ 1% ของขนาดสินเชื่อ สำหรับสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ จะมีให้เฉพาะประกันภัยที่ครอบคลุมโดยคำนวณชีวิตและสุขภาพในอัตรา 1% ทรัพย์สิน - 0.18% กรรมสิทธิ์ - 0.25%
พันธมิตรรอสโน ในการคำนวณต้นทุนกรมธรรม์ประกันชีวิตจะใช้อัตรา 0.87% ในขณะนี้ องค์กรไม่ร่วมมือกับ Sberbank
รอสกอสตราค. ที่นี่อัตราภาษีขึ้นอยู่กับเพศ สำหรับผู้ชาย - 0.56% แต่สำหรับผู้หญิง - 0.28% สำหรับ Sberbank: ผู้ชาย - 0.6% ผู้หญิง - 0.3% กรณีบอกเลิกสัญญาก่อนกำหนด เงินประกันส่วนที่เหลือจะชำระเฉพาะเมื่อชำระคืนเงินกู้ยืมเป้าหมายเต็มจำนวนเท่านั้น
ยูโกเรีย บริษัทออกสัญญาประกันภัยแบบครอบคลุมในอัตรา 3%

ดังนั้น หากเราพูดถึงจุดไหนที่ถูกกว่าในการประกันชีวิตและสุขภาพเมื่อทำการจำนอง Renaissance Insurance และ SOGAZ เสนอเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุด

เมื่อเลือกสำนักงานประกันชีวิตจำนองคุณต้องศึกษาข้อเสนอทั้งหมดที่มีอยู่ในพื้นที่นี้อย่างรอบคอบ คุณควรพึ่งพารายชื่อบริษัทที่สถาบันการเงินจัดทำขึ้นซึ่งจัดทำสัญญาเงินกู้ ตามข้อมูล Sberbank Insurance เสนออัตราการประกันสูงสุด แต่ SOGAZ และ Renaissance Credit เสนออัตราต่ำสุด

เป็นขั้นตอนที่ได้รับความนิยมมากในปัจจุบัน อย่างไรก็ตาม ธนาคารส่วนใหญ่กำหนดข้อกำหนดบางประการสำหรับผู้กู้ยืม ซึ่งหนึ่งในนั้นคือการประกันชีวิตและสุขภาพภาคบังคับ อย่างไรก็ตาม หลายคนยังคงมีคำถามอยู่ หลายคนสนใจว่าจำเป็นต้องทำประกันชีวิตและสุขภาพด้วยการจำนองหรือไม่โดยเฉพาะอย่างยิ่งต้องจ่ายเงินจำนวนพอสมควร

เพื่อตอบคำถามว่าขั้นตอนนี้บังคับหรือไม่นั้นควรพิจารณากระบวนการรับนโยบายให้ละเอียดยิ่งขึ้น ขอแนะนำให้ใส่ใจกับข้อดีและผลประโยชน์ที่เป็นไปได้ของการประกันภัยที่เกี่ยวข้องกับบุคคลที่ต้องการรับเงินกู้

ประกันภัยให้อะไร?

ทุกคนรู้ดีว่าตามกฎแล้วจะออกกองทุนเพื่อซื้อพื้นที่อยู่อาศัยเป็นระยะเวลาค่อนข้างนาน (สูงสุด 30 ปี) สิ่งเหล่านี้สร้างผลกำไรให้กับธนาคารอย่างมาก เนื่องจากในช่วงเวลานี้อะไรก็เกิดขึ้นได้กับลูกค้า

หากเรามองปัญหาจากด้านนี้ ในกรณีนี้ เรากำลังพูดถึงผลประโยชน์สำหรับสถาบันสินเชื่อ มีข้อดีอะไรบ้างในการได้รับใบรับรองดังกล่าวสำหรับผู้ยืมเอง? แน่นอนว่ามีอยู่จริง

ตัวอย่างเช่นหากผู้กู้ได้รับบาดเจ็บซึ่งนำไปสู่ความพิการเขาจะไม่ต้องจ่ายค่าคอมมิชชันจำนวนมากให้กับธนาคารเนื่องจากไม่สามารถชำระเงินรายเดือนได้ ในกรณีนี้ความรับผิดชอบในการชำระเงินตกเป็นของผู้ถือกรมธรรม์ ในสถานการณ์ที่ได้รับความพิการกลุ่มที่ 1 และ 2 ผู้กู้จะได้รับการประกันค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ในกรณีที่ลูกค้าธนาคารรายหนึ่งเสียชีวิตซึ่งกู้ยืมเงินจำนวนมาก ญาติของเขาจะไม่ต้องชำระหนี้

พูดง่ายๆ ก็คือ บริษัทประกันภัยจะต้องรับผิดชอบความเสียหายทั้งหมดของธนาคารที่เกิดจากสถานการณ์บางอย่างที่เกี่ยวข้องกับผู้กู้ ในเวลาเดียวกันพื้นที่อยู่อาศัยที่ได้รับเครดิตจะไม่ไปไหนเลย จะยังคงเป็นทรัพย์สินของญาติผู้กู้ยืมหรือตนเองต่อไป

หากคุณแจ้งให้ธนาคารทราบเกี่ยวกับเหตุการณ์ทันทีหลังจากเกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย ความเสี่ยงที่การชำระเงินรายเดือนจะเพิ่มขึ้นจะลดลงเหลือศูนย์ นอกจากนี้ บางคนยังสับสนระหว่าง 2 ตัวเลือกสุดท้ายสำหรับระยะเวลาการกู้ยืมจำนองทั้งหมด ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องชำระค่าใบรับรองเป็นรายปี ดอกเบี้ยประกันภัยจะถูกคำนวณใหม่ตามยอดหนี้ ดังนั้นคุณควรคิดหลายๆ ครั้งก่อนที่จะปฏิเสธบริการนี้ ทางออกที่ดีที่สุดของคุณคือค้นหาว่าประกันชีวิตและประกันสุขภาพจำนองที่ไหนถูกกว่า ในกรณีนี้ควรให้ความสนใจกับความแตกต่างที่สำคัญหลายประการ สิ่งที่คุณควรใส่ใจ?

ที่ไหนถูกกว่า?

หากเราพูดถึงการคำนวณปริมาณการประกันชีวิตและสุขภาพสำหรับการจำนองทุกอย่างขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของแต่ละบุคคล อัตราดอกเบี้ยอาจอยู่ในช่วง 0.5 ถึง 2.5% ของหนี้จำนองที่เหลือ แน่นอนว่าแม้แต่เงินกู้ก้อนใหญ่ถึงหนึ่งในร้อยก็ยังกระทบลูกค้าอย่างหนัก

เพื่อที่จะประหยัดเงินให้ได้มากที่สุดเมื่อทำประกันชีวิตและสุขภาพเพื่อการจำนอง ควรตรวจสอบกับพนักงานธนาคารว่าบริษัทประกันภัยเป็นพันธมิตรกับสถาบันสินเชื่อหรือไม่ ในกรณีนี้ คุณสามารถทำความคุ้นเคยกับแต่ละบริษัทและพิจารณาอัตราดอกเบี้ยที่มีอยู่ได้

แม้ว่าจะมีเครื่องคิดเลขออนไลน์บนเว็บไซต์ของบริษัทประกันภัย แต่ก็ไม่ได้ทำงานเต็มที่เสมอไป นั่นคือไม่ได้คำนึงถึงพารามิเตอร์ส่วนบุคคลของลูกค้า สะดวกกว่ามากในการติดต่อองค์กรและสื่อสารกับผู้จัดการเป็นการส่วนตัว

ประกันภัยคำนวณอย่างไร?

แน่นอนว่าก่อนอื่นทุกคนสนใจในสิ่งที่อาจทำให้อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นอย่างมากในการได้รับใบรับรอง โปรดทราบว่าพนักงานของบริษัทให้ความสำคัญกับอายุของผู้กู้ ถ้าเขายังเด็ก ค่าคอมมิชชั่นจะสูงกว่านี้มากแน่นอน

นอกจากนี้ลูกค้าที่สมัครจำนองจะต้องเข้ารับการตรวจสุขภาพด้วย จากข้อมูลการมีอยู่ของโรคเรื้อรังและอาการเจ็บป่วยอื่นๆ การตัดสินใจจะพิจารณาจากค่าใช้จ่ายสุดท้ายของใบรับรองการประกันภัย

ตามกฎแล้ว ผู้ชายจะต้องจ่ายเงินจำนวนมากเพื่อขอรับแบบฟอร์ม นี่เป็นเพราะหลักฐานทางวิทยาศาสตร์และสถิติการเสียชีวิต น่าเสียดายที่ตัวแทนของเพศที่แข็งแกร่งมีชีวิตอยู่น้อยกว่าผู้หญิงมาก

นอกจากนี้ การเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยอาจได้รับผลกระทบจากตำแหน่งของลูกค้า หากเขาทำงานในสภาวะที่เป็นอันตรายในการผลิตที่เป็นอันตราย เป็นไปได้มากว่าการจ่ายเงินมากเกินไปจะยิ่งสูงขึ้นไปอีก นอกจากนี้ยังคำนึงถึงจำนวนเงินกู้และระยะเวลาการชำระคืนจำนองด้วย นอกจากนี้ ผู้จัดการยังประเมินข้อมูลภายนอกของลูกค้าอยู่เสมอ หากเขาต้องทนทุกข์ทรมานจากน้ำหนัก การสูบบุหรี่ และการดื่มมากเกินไป นี่ก็เป็นปัจจัยลบที่ส่งผลต่อการจ่ายเงินมากเกินไปที่เพิ่มขึ้น

การคืนและยกเลิกการประกัน

บางครั้งมันเกิดขึ้นที่ลูกค้าสมัครแบบฟอร์มประกันภัย แต่ทันใดนั้นก็พบว่าพวกเขาจ่ายเงินมากเกินไป ในกรณีนี้พวกเขาสามารถคืนเงินตามนโยบายการจำนองที่ได้รับได้จริง อย่างไรก็ตามต้องจำไว้ว่านี่เป็นช่วงเวลาสั้นมาก โดยปกติจะใช้เวลาไม่เกินสองสามวัน สามารถดูกำหนดเวลาที่ชัดเจนยิ่งขึ้นได้ในสัญญา โดยจะต้องระบุไว้ในสัญญา

นอกจากนี้ยังควรให้ความสนใจกับข้อในสัญญาที่เกี่ยวข้องกับการคำนวณประกันและความเป็นไปได้ในการคืนเงิน บริษัทประกันภัยมีสิทธิ์จัดทำข้อตกลงตามดุลยพินิจของตนเอง ดังนั้นอาจมีข้อกำหนดตามที่ลูกค้าไม่มีสิทธิ์นับค่าชดเชยใด ๆ มันคุ้มค่าที่จะเอาใจใส่และถามคำถามกับผู้จัดการอีกครั้ง

มีเพียงบุคลากรทางทหารเท่านั้นที่สามารถปฏิเสธกรมธรรม์ประกันภัยได้โดยไม่มีผลกระทบใดๆ เนื่องจากชีวิตและสุขภาพของพวกเขาได้รับการประกันตามอาชีพแล้ว

บริษัทประกันภัยสามารถปฏิเสธการจ่ายเงินได้ในกรณีใดบ้าง?

ดังที่ได้กล่าวไปแล้วก่อนเซ็นสัญญาจะต้องมีการศึกษาอย่างละเอียดก่อน ต้องระบุเงื่อนไขการชำระเงินโดยละเอียด ในเวลาเดียวกัน สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ระบุจำนวนเงินที่จะจ่ายเมื่อเกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยโดยเฉพาะ

สัญญาระบุความรับผิดชอบของผู้ถือกรมธรรม์และตัวบริษัทประกันภัยเอง สิ่งนี้สำคัญมากเพราะหากไม่ได้ระบุความแตกต่างบางอย่างในเอกสาร ในกรณีนี้ บริษัท ก็สามารถปฏิเสธการชำระเงินได้อย่างง่ายดาย

ตามกฎแล้วเพื่อรับค่าชดเชยจำเป็นต้องรวบรวมเอกสารที่จำเป็น ความรับผิดชอบนี้ตกอยู่กับผู้ถือกรมธรรม์ บริษัทประกันภัยมีสิทธิปฏิเสธการชำระเงินได้หากเกิดเหตุการณ์ที่ไม่สามารถจัดเป็นเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยได้

สเบอร์แบงค์

ในสถาบันสินเชื่อนี้ คุณไม่เพียงแต่จะได้รับเงินจำนวนพอสมควรเพื่อซื้อพื้นที่อยู่อาศัยใหม่เท่านั้น แต่ยังออกกรมธรรม์ประกันภัยอีกด้วย ในกรณีนี้ลูกค้าธนาคารใด ๆ ที่ทำการจำนองในจำนวนสูงถึง 11 ล้านรูเบิลมีสิทธิ์ได้รับเอกสาร

หากเราพูดถึงจำนวนเงินที่จ่ายสำหรับการประกันชีวิตและสุขภาพสำหรับการจำนองใน Sberbank เงินสมทบคือ 130,000 รูเบิล อย่างไรก็ตามทุกอย่างขึ้นอยู่กับพารามิเตอร์ส่วนบุคคลของผู้ยืมอีกครั้ง นอกจากนี้ยังควรพิจารณาองค์กรอื่นๆ ที่นำเสนอโครงการที่คล้ายกันด้วย

"VTB 24": ประกันชีวิตและสุขภาพเกี่ยวกับการจำนอง

ธนาคารนี้ยังเปิดโอกาสให้ลูกค้าออกกรมธรรม์ทันทีเมื่อได้รับเงิน อย่างไรก็ตาม ในกรณีนี้ เงื่อนไขจะเอื้ออำนวยมากกว่าใน Sberbank มาก ในกรณีนี้ ลูกค้าที่ทำประกันชีวิตและสุขภาพเพื่อจำนองที่ VTB จะต้องจ่ายประมาณ 0.21% ของต้นทุนรวมของบ้านที่เลือก อย่างไรก็ตาม พลเมืองส่วนใหญ่ของสหพันธรัฐรัสเซียยังคงต้องการติดต่อบริษัทประกันภัยซึ่งอยู่ในตลาดมาเป็นเวลานาน และในช่วงเวลานี้ได้รวบรวมบทวิจารณ์เชิงบวกจำนวนมาก มันคุ้มค่าที่จะพิจารณารายละเอียดเพิ่มเติม

Sogaz: ประกันชีวิตและสุขภาพเพื่อการจำนอง

ข้อได้เปรียบหลักขององค์กรนี้คือลูกค้าสามารถติดต่อได้ไม่เพียงแต่สาขาของบริษัทเท่านั้น แต่ยังสามารถรับเงินผ่านทางเว็บไซต์อย่างเป็นทางการได้อีกด้วย ตามกฎแล้ว หลังจากออกคำขอแล้ว ผู้จัดการขององค์กรจะโทรกลับหาผู้ใช้และหารือเกี่ยวกับข้อกำหนด

จุดสำคัญอีกประการหนึ่งในการทำประกันชีวิตและสุขภาพเพื่อการจำนองที่ Sogaz คือในกรณีนี้ การตรวจสุขภาพซึ่งเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นนั้นฟรีอย่างแน่นอน

หากพูดถึงก็จะเป็น 0.17% เมื่อถึงอายุผู้กู้ นอกจากนี้ยังมีบริการที่น่าสนใจมาก เรียกว่า "การประกันภัยความรับผิดของผู้ยืม" ในกรณีที่ไม่ชำระคืนเงินกู้ การชำระเกินสำหรับใบรับรองคือ 1.17% ของราคารวมของอพาร์ทเมนท์ อย่างไรก็ตาม ควรตรวจสอบต้นทุนสุดท้ายของเอกสารกับพนักงานขององค์กร เนื่องจากทุกอย่างขึ้นอยู่กับธนาคารเฉพาะ จำนวนเงินกู้ และระยะเวลาการชำระคืน

“รีโซ”

ในกรณีนี้ เรากำลังพูดถึงการประกันภัยที่ครอบคลุม ซึ่งรวมถึงชีวิต สุขภาพ และอื่นๆ อีกมากมาย นอกจากนี้ลูกค้าของบริษัทประกันภัยจะได้รับความคุ้มครองในกรณีที่สูญเสียความสามารถในการทำงานหรือทุพพลภาพ ด้วยเหตุนี้การประกันชีวิตและสุขภาพสำหรับการจำนองที่ RESO จึงมีข้อได้เปรียบและผลประโยชน์อย่างมากสำหรับผู้กู้ยืม

ในกรณีที่ลูกค้าทุพพลภาพ เจ็บป่วย หรือเสียชีวิต บริษัทจะชำระยอดหนี้ให้กับธนาคารโดยอิสระ ทายาทของผู้กู้ยืมก็จะไม่ต้องกังวลเรื่องหนี้สินอีกด้วย นอกจากนี้การประกันภัยแบบแพ็คเกจดังกล่าวยังรวมถึงการคุ้มครองทรัพย์สินที่ซื้อด้วย ที่ RESO คุณสามารถออกใบรับรองได้ตามเงื่อนไขส่วนบุคคล ซึ่งสะดวกมากเพราะแต่ละคนอาจมีสถานการณ์ในชีวิตที่แตกต่างกัน

อย่างไรก็ตาม บริษัท ประกันภัยแห่งนี้ยังห่างไกลจากบริษัทเดียวที่คุณสามารถรับเอกสารดังกล่าวให้กับธนาคารได้ ลองพิจารณาตัวเลือกอื่น ๆ

"ยุคฟื้นฟูศิลปวิทยา"

กิจกรรมหลักของบริษัทประกันภัยแห่งนี้คือการออกกรมธรรม์เกี่ยวกับชีวิตและทรัพย์สินของผู้กู้ยืม นอกเหนือจากเหตุการณ์หลักที่เอาประกันภัยแล้ว ลูกค้ายังมีสิทธิ์ระบุสิ่งที่อาจเกิดขึ้นกับตัวเขาเองหรือทรัพย์สินของเขาในแบบของเขาเอง

หากเราพูดถึงค่าใช้จ่ายในการรับประกันชีวิตและประกันสุขภาพจากการจำนองที่ Renaissance ในกรณีนี้จำนวนเงินจะคำนวณเป็นรายบุคคลตามข้อมูลเฉพาะของลูกค้ารายใดรายหนึ่ง อย่างไรก็ตามต้นทุนขั้นต่ำในการออกแบบฟอร์มคือ 2.5 พันรูเบิล

"อินกอสตราค"

บริษัทนี้เป็นหนึ่งในห้าบริษัทประกันภัยที่ดีที่สุดในสหพันธรัฐรัสเซีย ที่นี่คุณจะได้รับกรมธรรม์ประกันชีวิตจำนองราคาถูกพอสมควร หากจำนวนเงินกู้ไม่เกิน 11 ล้านรูเบิลคุณจะต้องจ่ายประมาณ 16.5 พันรูเบิลสำหรับการสั่งซื้อแบบฟอร์มประกันและการบริการลูกค้า ดังนั้น ที่ Ingosstrakh ประกันชีวิตและสุขภาพสำหรับการจำนองจะมีราคาประมาณ 0.22% ของต้นทุนรวมของบ้านที่เลือก สิ่งเหล่านี้เป็นมากกว่าเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยสำหรับลูกค้าที่ต้องการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ทั่วไป

"รอสกอสตราค"

องค์กรประกันภัยนี้ยังได้รับความนิยมอย่างมากในหมู่ประชาชน เธอเสนอราคาที่ต่ำมาก หากบ้านได้รับการประกันโดยบริษัทประกันภัยภายใต้โปรแกรมที่ครอบคลุม ในกรณีนี้ ค่าใช้จ่ายของใบรับรองจะไม่เกิน 0.2% ของค่าใช้จ่ายทั้งหมด อย่างไรก็ตาม ในกรณีนี้ ธนาคารที่ออกจำนองจะต้องได้รับการพิจารณาด้วย ขนาดของเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย ประเภทของทรัพย์สิน และอื่นๆ อีกมากมายก็ถูกนำมาพิจารณาด้วย ผู้กู้ทุกคนจะต้องผ่านการตรวจสอบประวัติโดยละเอียด

อย่างไรก็ตาม ที่ Rosgosstrakh ประกันชีวิตและสุขภาพสำหรับการจำนองมีราคาค่อนข้างถูก ดังนั้นคุณควรพิจารณาองค์กรนี้อย่างแน่นอน