Sberbank'ta ipotek için hayat sigortası gerekli mi? Mortgage ile hayat ve sağlık sigortası neler sağlar ve mortgage ile yıllık hayat sigortası ne kadardır?

Konut alımı için kredi, kural olarak bir yıl süreyle verilir. Bu, geri ödeme süresi 20 yıl veya daha fazla olan bir ipotek olabilir. Bu süre zarfında borçlunun başına her şey gelebilir: çalışma yeteneğinin kaybından kazaya veya ölüme kadar. Bu nedenle banka, kendisi için olası zararların mutlaka karşılanacağına dair ek teminat almak istiyor. Bu nedenle müşteri ek olarak bir hayat sigortası sözleşmesi imzalamaya davet edilir. Sigortalı bir olayın meydana gelmesi durumunda sigorta şirketi tüm kayıpları, daha doğrusu kredi ödemelerini karşılayacaktır. Üstelik sadece kendi hayatınızı değil, ipotek sözleşmesinde adı geçen kefillerin hayatlarını da sigortalayabilirsiniz. Risklerin ortaya çıkması durumunda sigorta ödemelerinin tutarı farklılık gösterebilir.

Neden sigortaya ihtiyacınız var?

Banka, ev satın almak için kredi verilmesine ilişkin bir anlaşma imzalarken, mutlaka sigorta satın almayı teklif ediyor. Bu, yalnızca gelecekteki ev sahibinin hayatının değil, aynı zamanda her an kaybedebileceği çalışma yeteneğinin de sigortasıdır. Bu durumda borçlu ipotek ödemelerini yapamayacaktır. Bu durumda herkes kaybeder: hem banka hem de müşteri. Ancak hayat sigortası sözleşmesi varsa sigorta şirketi tüm primleri ödemeyi taahhüt eder. Daha sonra banka parasını faiziyle birlikte alacak ve gayrimenkul borçlunun veya akrabalarının malı olarak kalacak.

Risklere gelince, farklı olabilirler. Örneğin, hayat sigortasında yalnızca tek bir sigortalı olay meydana gelebilir; borçlunun ölümü. Daha sonra bankaya yapılan ödemeleri kapsayacak olan sigorta tutarının tamamı ödenecektir. Bu durumda daireye el konulmayacak, en yakın akrabalara vb. devredilecektir. Kazalara karşı sigortalanırken başka riskler de vardır:

1. Çalışma yeteneğinin kaybı.
2. Engellilik.

Tüm riskler sigorta sözleşmesinde listelenmelidir. Ne kadar çok olursa, sigorta maliyeti de o kadar yüksek olur. Ancak bu mantıklı bir karardır çünkü çok sayıda riskin karşılanması, sigorta şirketinin kalan kredi tutarının tamamını geri ödeme şansını artırır. Doğal olarak bununla ilgilenmiyor, bu yüzden ürününe yüksek bir fiyat belirliyor.

Yalnızca belirli bir risk türünü seçerseniz sigortalanan olay gerçekleşmeyebilir. Örneğin, bir banka müşterisi hayat sigortası yaptırdı ancak engelli oldu. Bu durumda sigorta ya çok az ödenecek ya da hiç ödenmeyecektir. İmzalamadan önce sözleşmenin tüm maddelerini dikkatlice okumalısınız.

Bankalar belgenin doğru şekilde hazırlanmasını sağlamakla ilgileniyorlar. Örneğin, belirli bir borçlunun karşılaşabileceği tüm riskleri göz önünde bulundururlar. Bir müşteriye kazaya karşı hayat sigortası yaptırmasını, diğerine ise tavsiyede bulunurlar. İlk seçenek, yaşı belirli bir sınırı aşan (30 yaş ve üzeri) müşteriler için önerilir. Hayat sigortası, ciddi hastalığı olan veya işi tehlikeli olan kişilere de sunulmaktadır.

İpotek sigortası sözleşmesi hazırlamak için belgeler

Bankadan ipotek alan müşteri, hemen bir sigorta sözleşmesi imzalar. Bu prosedür, sigorta şirketinin ofisinde gerçekleştirilmesine göre çok daha az zaman alacaktır. Daha az belge gerekli:

1. Pasaport.
2. Borçlunun başvurusu.
3. Doldurulmuş bir başvuru formu.
4. İpotek sözleşmesi imzalandı.
5. Müşteriden alınan tıbbi rapor. Sağlığın iyi olduğunu gösteriyorsa, sigorta primi miktarı azaltılabilir.
6. Sigorta fonuna yapılan ilk katkı, ardından poliçe düzenlenir.

Sigorta bedeli değişiklik gösterebilir. Tutar ayrı ayrı belirlenir ve birçok faktöre bağlıdır: borçlunun yaşı, geliri, sağlık durumu, kredi (ipotek) tutarı vb. Pek çok kişi böyle bir politikayı hiçbir fayda sağlamayan sıradan bir belge olarak algılıyor. Sigorta sözleşmesinin dikkatsizce imzalanması durumunda durum böyle olabilir.

Haklarınızı savunmanız, sözleşmenin tüm belgelerini ve maddelerini dikkatlice okumanız ve kredi uzmanına sigorta ödemelerinin miktarını nasıl azaltacağınız konusunda seçenekler sunmanız önemlidir. Gerçekte ortaya çıkabilecek risklerin seçilmesi de önemlidir. Daha sonra sigortalı bir olayın meydana gelmesinden sonra krediyi kapsayan ödemeler alabilirsiniz. Hayat sigortası sözleşmesinin yapılmasına iyice yaklaşmalısınız.

Başvururken nelere dikkat edilmeli

Sadece ipotek için hayat sigortasından bahsediyorsak, o zaman sözleşmede belirtilen asıl risk can kaybıdır. Borçlunun ölmesi durumunda sigorta şirketi krediyi ödeyecektir. Garantörler ipotek alma sürecine dahil olmuşsa, onların ölümü sigorta şirketinden ödemelerin aktarılmasının temeli olabilir. Bütün mesele şu ki, ipotek geri ödemesinin bağlı olduğu insanların hayatları önemli. Bir sözleşme imzalarken aşağıdaki noktaları dikkate almanız gerekir:

1. Müşterinin yaşı. Sigorta ödemeleri, alınan ipotek için bankaya yapılan aylık ödeme tutarına dahildir. Her borçlu için bunların minimum düzeyde olması önemlidir. Ancak yaşı büyüdükçe sigorta primleri de artacaktır. İpotek uzun yıllar boyunca alındığı için bu anlaşılabilir bir durumdur. Bu yıllarda yaşlı bir kişi ölebilir ve kredi geri ödenmeyebilir.
2. Sağlık sertifikası sayesinde yüksek sigorta ödemeleri alma olasılığınızı da artırabilirsiniz. Güçlü olduğu ortaya çıkarsa, sigorta primleri minimum düzeyde olacaktır. Bunu yapmak için, sonuçları banka müşterisinin kronik veya ciddi hastalıkları olmadığını göstermesi gereken bir tıbbi komisyon ve muayeneden geçmeniz gerekir. Bunu yapmak için tıbbi bir rapor sunmanız gerekir.
3. Sigortalı bir olay olması durumunda şirketler, söz konusu durumda herhangi bir sertifikanın bulunmaması durumunda faaliyet gösterebileceğinden, tüm belgelerin kopyaları yapılmalıdır.
4. Sigorta sözleşmesi, ipotek geri ödeme döneminin bitiminden önce ortaya çıkabilecek tüm risklerin ve sigortalı olayların bir listesini içermelidir. Herhangi bir tuzak olmadan net bir tanımlamaya sahip olmaları gerekir. Varsa, sigorta konusu olay farklı şekillerde yorumlanabilir. Şirket belgeye itiraz edebilir ve sigortayı ödemeyebilir.

Bir sigorta sözleşmesinin imzalanması, kanunda öngörülmediği için zorunlu bir prosedür değildir. Ancak birçok banka, müşteri böyle bir sigorta satın almak istemiyorsa ipotek vermeyi reddedebilir. Elbette tüketici haklarınızı koruyabilir ve hukuki uyuşmazlıklara girebilirsiniz ancak kural olarak böyle bir durumda kazanan bankalar oluyor. Bu nedenle, finans kurumunun şartlarını kabul etmek veya ipotek için hayat sigortası sunmayan başka bir finans kurumuyla iletişime geçmek daha iyidir.

Sigortalı bir olayın meydana gelmesinden sonra şirketin ödeme yapmayı reddedeceğini düşünmeyin. Sözleşme doğru hazırlanmışsa, tüm risklerin açık bir formülasyonunu içerir, o zaman borçlu beklenen sigorta miktarının tamamını pekala alabilir.

Sigortanın banka ve borçlu açısından avantajları, maliyeti

Bir ipotek verirken, bir banka veya başka bir finansal kuruluş müşterinin hayatını sigortalamakla ilgilenir. Bunun iki nedeni var:

1. Borçlunun hayatını kaybetmesi durumunda banka, kredinin tüm ödemelerini kendisinden değil sigorta şirketinden alacaktır. Zararı olmayacak ve teminatlı gayrimenkulün açık artırmada satılmasına gerek kalmayacak.

1. Bankaların sigorta şirketleriyle bazı anlaşmaları var. Müşterilerine sadece belirli kuruluşlardan hayat sigortası sunuyorlar. Kural olarak, başvuranın hiçbir seçeneği yoktur. Bu şekilde sonuçlanan her işlemden banka, gelirinin bir başka kaynağı olan kendi yüzdesini alır. Sigorta primleri sıklıkla şişiriliyor ve aylık kredi ödemesi miktarı da artıyor. Bu, finans şirketleri ile sigorta şirketleri arasındaki ortak işbirliği planıdır. Her ikisi de borçluyla başka bir anlaşma yapmanın faydasını görür.

1. Bir müşteri ipotekli hayat sigortasını reddederse, kredinin faiz oranı da keskin bir şekilde artabilir. Bu nedenle banka, imzalanan kredi sözleşmesinden daha fazla gelir elde etmeye devam edecek. Bu durumda, başvuru sahibine ipotek reddedilmeyecek, ancak faiz oranı hemen artacaktır. Bu uygulama zaten sadece Avrupa'da, Amerika'da değil, Rusya'da da oldukça yaygın.

Sigorta maliyeti, aylık ipotek ödemelerinizin boyutunu doğrudan etkiler. Kredi prim tutarına sigorta primleri de dahildir. Her banka, belirli bir sigorta maliyeti de dahil olmak üzere kendi koşullarını sunmaktadır. Ancak bu tür katkıların miktarı aynı zamanda borçlunun kendisine de bağlıdır: yaşına, sağlık durumuna vb. Tüm bu veriler, her durumu ayrı ayrı ele alan sigorta uzmanına iletilir. Daha sonra aylık kredi ödeme tutarına dahil edilen katkı payı miktarına karar verilir.

Sigorta primleri borçlu tarafından yalnızca aylık olarak değil, üç ayda bir veya yılda bir kez ödenebilir. Her şey sözleşmede hangi şartların ve ödeme sıklığının belirtildiğine bağlıdır.

Sigorta primleri genellikle ipoteğe borçlu olunan kalan tutarın yüzdesi olarak hesaplanır. Buna göre azalınca sigorta ödemeleri de azalıyor.

İpoteğin geri ödenmesinin son yılında sigorta primleri asgari düzeyde olacaktır. Ancak sözleşmede de belirtilmesi gereken sabit bir miktar da belirlenebilir.

Hoş geldin! İpotek sigortası - nereden almak daha ucuz ve daha karlı? Bir ipotek almaya karar verirseniz çözülmesi gereken ilginç bir soru. Yazının devamında ipotek sigortasının daha ucuz olduğu yerlere bakacağız. Hangi sigortayı almaya değer, hangisi değildir ve sigorta şirketlerinin temel koşulları.

Son yazımızda üç ana ipotek sigortası türü olduğunu anladık:

Yalnızca ilk tür zorunludur. Gerisi isteğe bağlıdır, ancak bu, ipotek reddi de dahil olmak üzere belirli yaptırımları gerektirecektir. Tüm nüanslar hakkında daha fazla bilgi edinmek için “İpotek Sigortası” yazımızı okuyun.

En uygun sigorta oranını aramaya başlamadan önce bankayla iletişime geçmeniz ve bir uzmandan veya bankanın web sitesinden akredite sigorta şirketlerinin listesini almanız gerekir. Konut kredinizi ancak bankayla çalışması önceden onaylanmış bu sigorta şirketleri ile sigortalatabilirsiniz.

Kural olarak, bankalar kapsamlı sigorta adı verilen sigortayı düzenler. Bu, yukarıdaki sigortaların her üç tipi için aynı anda bir sigorta poliçesidir. Genellikle maliyeti kredi tutarının %1'ini aşmaz, ancak çoğu durumda daha da azdır - %0,2'den %0,5'e.

Nihai tarife birçok faktöre bağlıdır:

1. Borç veren banka - en düşük oranlar Otkritie Bank ve Rosselkhozbank'ta %0,2'den bulunabilir. Bu, sigorta şirketi ile banka arasında yapılan özel anlaşmalar sayesinde mümkün olmaktadır.
2. Borçlunun cinsiyeti – kadınlar için oran daha düşüktür.
3. Müşteri Ağırlığı – Fazla kilolu borçlulara ipotek hayat sigortası reddedilebilir veya daha yüksek bir oran alınabilir.
4. Borçlunun yaşı – yaş ne kadar büyük olursa oran da o kadar yüksek olur.
5. Faaliyet alanları - riskli meslekler hesaplanırken ek bir artan katsayı alır.
6. Borçlu ile sigorta şirketi arasındaki ilişkinin hikayeleri - işbirliği için kişisel indirimler, başka bir sigorta şirketinden geçiş ikramiyesi vb.

Tavsiye! Sigorta poliçesinden tasarruf etmek istiyorsanız, karınızı asıl borçlu yapın, bırakın kocanız olsun. Bu, minimum oranı almanızı sağlayacaktır.

Yukarıdakilerin hepsinden, sigorta tarifesinin oldukça bireysel bir şey olduğu anlaşılmaktadır, bu nedenle kesin rakamlardan bahsetmeye gerek yoktur, ancak en azından yaklaşık sıralarını güvenilir bir şekilde belirleyebilirsiniz. Başlıca sigorta şirketlerinin ipotekli kredi verme şart ve koşullarına bir göz atalım.

Sberbank sigortası

Örneğin Sberbank, zorunlu mülk teminat sigortası gerektirir ve mülk değeri sınırı 15 milyon ruble'den fazla değildir; sizden kredi tutarının% 0,25'i tahsil edilecektir ve bu yüzde her yıl toplam bakiyeye tahakkuk edecektir. borç.

Hayat ve sağlık sigortası size %1 oranında mal olacak, ancak bu sizin isteğiniz üzerine, ancak reddederseniz bu yüzde ipotek faiz oranına eklenir, daha doğrusu kabul ederseniz düşülür.

Uygulamada yıllık yüzde 14,9 olarak onaylanırsa hayat ve sağlık sigortalarında bu oran yüzde 13,9'a düşecek gibi görünüyor. Eh, sigortalı olan geniş yelpazedeki sigorta davaları da burada iptal edilmedi.

Ayrıca Sberbank'tan ipotek alırsanız, bu kapsamlı sigorta gerektirmeyen tek bankadır, yani. başlık isteğe bağlı bir durumdur.

Sigorta şirketini değiştirmek istiyorsanız o zaman “bunu acısız bir şekilde yapabilirsiniz, eğer kredinin tamamını geri öderseniz, o zaman kalan aylara ait sigorta primi size iade edilir. Diğer bir durumda, sigorta başlamadan önce reddetmeniz ve primin tamamının ödenmesi durumu dışında, hiç kimse sigorta priminin bakiyesini size iade etmeyecektir.

VTB sigortası

Bu, teminat, tapu, hayat ve sağlık sigortasını içeren kapsamlı bir sigortadır; Sizinle üçüncü taraf bankalar için 1 yıl süreyle, VTB için ipotek süresinin tamamı için yıllık yenileme ile bir sözleşme imzalandı, bu da her yıl yenilenmesi gerektiği anlamına geliyor.

Ortalama olarak, sigorta size kredi sözleşmesi kapsamındaki tutarın% 1'ine mal olacak ve kredi bakiyesinden de yıllık olarak% 1 ücret alınacaktır. Sigorta şirketini değiştirirken koşullar Sberbank'takiyle aynıdır, yani. Primin ya tamamen geri ödenmesi ya da iade edilmemesi.

VTB ile ilgili olarak, 2020 yılında belgeleri geç teslim ettikleri için akreditasyonu geçemediklerini, dolayısıyla şu anda üçüncü taraf bankalara sigorta sağlanmadığını önemli bir not olarak belirtmeliyiz. Ve yine de kendinizi burada sigortalatmak istiyorsanız, bu bilgiyi doğrudan bankayla netleştirmeniz gerekecektir.

VTB Sigorta, uzun süreli (1,5 veya 2 yıl vb.) poliçe yaptırmak için indirim sunmaktadır.

VSK Sigorta Evi

Bu şirketin kapsamlı sigortası yok, sadece yapısal ve hayat sigortası var. Hayat ve sağlık sigortası, sağlık anketinde belirtilen bileşenlere bağlı olarak size yaklaşık 4 milyonun üzerinde %0,55'e mal olacaktır. ruble - tıbbi beyan gereklidir.

Yapı elemanlarının sigortalanması yaklaşık %0,43 olup, gazlaştırılmış evin yanı sıra birinci ve son katlar gibi faktörler bu yüzdeyi arttırabilmektedir.

Şirket değişikliğine gelince, burada ayrıca sözleşmeyi iptal etmeniz halinde, Sigortalının başvurusunun sigorta başlangıç ​​tarihinden önce alınmış olması ve sözleşmenin akdedildiği tarihten itibaren en fazla 5 gün geçmemiş olması halinde, Sigorta sözleşmesinin reddedildiği tarihe kadar primin tamamı tarafınıza iade edilir, sigortanın başlangıç ​​tarihinden itibaren 5 gün içinde reddedilmesi ve sözleşmenin sonuçlandığı tarihten itibaren 5 günü geçmemiş olması şartı da bulunmaktadır. Sigorta sözleşmesini reddettiğiniz tarihe kadar, size sigorta süresinin dolmasıyla orantılı olarak prim ödenecektir.

ÇÖZÜM

RESO'da Sberbank'ın koşulları diğer bankalardan farklı; Sberbank için mülk sigortası yaklaşık %0,18, hayat ve sağlık sigortası ise %1'dir. VTB, Raiffising Bank, Absolut Bank ve diğerleri için - hayat ve sağlığın da %1'e kadar olduğu kapsamlı sigorta, mülk - yaklaşık %0,1 ve tapu - yaklaşık %0,25.

RESO'da, sözleşmenin kurulmasından sonraki 5 gün içinde erken fesih durumunda değil, sigorta başlangıcından önce primin tamamı ödenir. Talebiniz üzerine erken fesih durumunda şirket, sigorta sözleşmesinde aksi belirtilmediği sürece, sözleşmenin bitmeyen süresine ait sigorta primlerini, yapılan masraflar düşüldükten sonra iade eder.

RESO'nun şu anda ipotekler ve şirket değiştirmeye karar verenler için ilk yıl için %40 indirim anlamına gelen "Karlı Mortgage" promosyonunu yürüttüğünü de belirtmek gerekir.

İttifak (Rosno)

Alliance'ta hayat ve sağlık sigortası sigorta tutarının %0,87'si olacak; mülk sigortası – %0,16 ve tapu sigortası – %0,18'den. Şirket şu anda bir ipotek sigortası promosyonu yürütüyor; bu, bir ipotek sigortası poliçesine kaydolduğunuzda indirimli fiyatlarla ek riskleri sigortalayabileceğiniz anlamına gelir:

• mülkün iç dekorasyonu (duvarlar, zeminler, tavanların bitirilmesi);
• konutların işletilmesi sırasında üçüncü şahıslara karşı hukuki sorumluluk sigortası;
• hayat ve sağlık sigortası tutarındaki artış;
• Mülkün sigortalı tutarını mülkün piyasa değerine yükseltmek.

Bölgelerdeki ofislerin kapatılması nedeniyle hizmetlerin Moskova Merkez ofisi tarafından sağlandığını belirtmekte fayda var.

Rosgosstrakh

Sberbank için hayat ve sağlık sigortası – %0,6 (erkekler) ve %0,3 (kadınlar); mülk – %0,2'den.

VTB ve diğer bankalar için - hayat - 0,56 (erkek), %0,28 (kadın) ise sırasıyla; yapıcı – %0,17; Ve tapu sigortası – %0,15. Merkez Ofis ile anlaşarak indirim yapmak mümkündür ancak miktar her durumda ayrı ayrı belirlenir.

Kredi tutarının azalmasıyla orantılı olarak sigorta tutarı da azalır. Sigorta sözleşmesinin sizin inisiyatifiniz üzerine erken feshi de burada yalnızca kredinin tam olarak erken geri ödenmesiyle sağlanır; bu durumda, kalan dönem için ödenen primin bir kısmı eksi ödenen sigorta priminin% 65'i size ödenir. Diğer nedenlerden dolayı, sigorta priminin iade edilmemesi koşuluyla, inisiyatifiniz üzerine erken fesih mümkündür.

İngosstrakh

Burada her şeyi ayrı ayrı sigortalamayı veya mülk, hayat ve tapu sigortasını içerdiğini zaten bildiğiniz kapsamlı ipotek sigortasını seçebilirsiniz. Yaklaşık oranları vermezler; sigortanın maliyetini yalnızca kendi şartlarınıza göre hesaplayabilirsiniz.

38 yaşında, kötü alışkanlıkları olmayan, sağlıklı, savcılıkta çalışan ve aynı yaştaki ancak bir tahminci olan bir kadın örneğine bakalım, ipotek miktarı 8.000.000 ruble, ikinci konut 5. kat, 3 yıldan fazla bir süredir onlara ait. Sberbank ve diğer bankaların sigorta programları da burada farklılık gösteriyor, o yüzden rakamlara geçelim:

Sberbank'a göre:

hayat sigortası – 35.518 ruble (erkek) ve 25.248 ruble (kadın);

Teminat mülkü – 11.200 ruble (her biri için),

Toplamda erkekler için 46.718, kadınlar için ise 36.448 adet 1 yıllık sözleşme yapıldığını görüyoruz.

VTB ve diğer bankalar için:

hayat sigortası – 44.418 (erkekler için) ve 18.176 (kadınlar için);

İnşaat – 12.000 ruble (hem biri hem de diğeri için);

Başlık – 16.000 ruble (her biri için).

Sonuç olarak, bu durumda bir erkek için kapsamlı sigortanın 72.418 rubleye, bir kadın için ise 46.176 rubleye mal olacağını görüyorsunuz. VTB için, kredi vadesinin tamamı için yıllık uzatma ile bir anlaşma yapılması mümkündür.

Sözleşmeyi, sözleşmeyi imzaladıktan sonraki 5 gün içinde, daha önceki kuruluşların çoğunda olduğu gibi aynı şartlarda erken feshedebilirsiniz; bunun ötesinde sigorta priminin tamamı size iade edilir; prim iade edilmez. İstisnalar arasında örneğin size ipotek verilmemesi sayılabilir.

Sigorta şirketini Ingosstrakh olarak değiştirmeye karar verirseniz, size% 5 ila 15 arasında indirim şeklinde tercihli koşullar sağlanacaktır, indirimin kesin miktarı yönetim tarafından belirlenir: 3.000.000 ruble'ye kadar, karar yukarıda bölgesel şube tarafından yapılır - Moskova merkez ofisi tarafından.

Şu anda aşağıdaki promosyon yürürlüktedir: Bu şirketle imzalanmış bir ipotek sigortası sözleşmeniz varsa, gönüllü sigortada (kamu hizmetleri ağları, bitirme, mülk vb.) %20 indirim uygulanır.

Alfa sigortası

Alfa Sigorta'da vadesi kredi vadesi kadar olacak ve borç ödendikçe her yıl azalacak olan kapsamlı ipotek sigortasını da tercih edebilirsiniz. Sözleşme VSK Sigorta Evi şartlarına uygun olarak erken feshedilir. Sigorta şirketini değiştirdiğinizde, burada bir sözleşme hazırlamak için basitleştirilmiş bir prosedür ve daha uygun koşullar elde edersiniz. Sözleşme 1 yıllık olarak imzalanıyor.

Tüm şirketlerde olduğu gibi Sberbank ve diğer bankalar için de farklı programlar bulunmaktadır. Ancak bugün söz konusu kuruluşun Sberbank için hayat ve sağlık sigortası akreditasyonu bulunmadığından yalnızca mülk sigortalayabilirsiniz, ipotek tutarının% 0,18'ine mal olacaktır.

VTB ve diğer bankalar için, ipoteğin tüm süresi boyunca sigorta yapabilirsiniz, sigorta maliyetini görmek için tekrar örneğimize döneceğiz (38 yaşında erkek ve kadın ve 8.000.000 ruble):

Hayat – 46.900 (erkek) ve 30.452 ruble (kadın);

Yapıcı - 9.200 ruble;

Başlık – 12.000 ruble.

Artık ipotek sigortasının kesin maliyetinin birçok bileşene bağlı olduğunu görebilirsiniz, dolayısıyla örnek olarak verilen tüm tutarlar yaklaşıktır.

SOGAZ

Sogaz'da sigorta en uygun fiyatlılardan biridir:

1. Yapıcı - ek olarak minimum 1.150 ruble tutarında dekorasyon, mobilya, sıhhi tesisat ve hukuki sorumluluk sigortası yaptırırsanız% 0,1.
2. Yaşam ve sağlık – %0,17
3. Başlık – %0,08.
4. Kredi geri ödememe sigortası - %1,17

Müşteri sigortayı erken iptal ederse (ipoteğin erken geri ödenmesi), süresi dolmamış poliçe süresine ilişkin ücretin bir kısmı, tarife oranı yapısındaki yükün payı kadar azaltılarak iade edilir. Diğer nedenlerden dolayı iade söz konusu değildir.

karşılaştırma Tablosu

Yukarıdakileri analiz ettiğimizde, yazının başında aldığımız ilk verilerle aynı kadın ve erkek örneğini kullanarak, düşündüğümüz tüm sigorta şirketleri için her şeyi karşılaştırmalı bir tabloda özetleyebiliriz.

Cevrimici hesap makinesi

Hesaplama yapabilmek için hesap makinesindeki verileri doldurmalısınız. İhtiyaç duyduğunuz risklerle birlikte poliçenin maliyetini hesaplayıp, online olarak poliçe başvurusu yapmanızı sağlayacaktır.

Sonuç olarak

İpotek sigortasının nerede daha ucuz olduğunu öğrenmek için birkaç adım atmanız gerekir:

1. Bankadan veya web sitemizden sigorta şirketlerinin bir listesini alın.
2. Tercihlerinizin olduğu sigorta şirketlerini bulmak için listeyi analiz edin.
3. Tablomuzu kullanarak listeyi analiz edin.
4. En karlı seçeneklerden birkaçını bulun.
5. Hesaplamayı çevrimiçi hesap makinemizi kullanarak yapın.
6. Sigorta şirketinizi arayın ve sizin için son fiyatı öğrenin.

Gönderimizi özetlersek, sigortanın ipotek faiz oranını önemli ölçüde azalttığını ve teminatı sigortalamayı reddetmenin bankanın ipoteği reddetmesiyle sonuçlanabileceğini, bu da kendinizin sigortalatmanın daha iyi olduğu anlamına geldiğini görüyoruz. Ve eğer ipoteğin kısa vadeli bir kredi olmaktan uzak olduğu ve hayatımızda her şeyin olabileceği anlayışıyla bu konuya tüm sorumlulukla yaklaşırsanız, elbette yükümlülüklerinizi etkileyebilecek olası riskleri de ortadan kaldırmış olursunuz. Banka. Ancak karar vermek size kalmış ve vereceğiniz her karar sizin için doğru olacaktır!

Ve cevaplamaktan mutluluk duyacağımız sorularınızı yorumlarda bekliyoruz.

Proje güncellemelerine abone olun ve sosyal medya butonlarına basın!

Sberbank, Rusya Federasyonu'nun nüfusa ipotek kredisi sağlayan en büyük bankalarından biridir. Sberbank'ta ipotek için hayat sigortası bir ön koşul olmasa da, kredinin işlenmesini önemli ölçüde kolaylaştırır.

Mortgage için hayat sigortası gerekli mi?

Birçok potansiyel kredi alıcısı, hayat sigortasının zorunlu olup olmadığını bilmek istiyor çünkü bu madde, devlet destekli ipotek kredi sözleşmesine dahil edilmiştir. Nüanslar:

• Bir veya daha fazla sebepten dolayı ipoteğin geri ödenmesinde zorluk çıkması durumunda sigorta şirketi kalan borcu ödeme yükümlülüğünü üstlenecektir.
• Sigorta fonları finans kurumuna gidiyor, ancak banka, tedavisinin bedelini ödemek için paranın bir kısmını borçluya aktarabilir, bu da onun hızla işe dönmesine ve geri ödemeye devam etmesine olanak tanır.
• Kredi verene hayat ve sağlık sigortası yaptırmak, borcun ödenmeme riskini azaltır ve borçluya, olumsuz bir durumda krediyi geri ödemenin yakınları için sorun olmayacağına dair güvence verir.
• Bir ipoteğe başvururken, tercihli oranın yalnızca kendisini sigortalamış olan borçluya sağlandığını bilmelisiniz. Aksi takdirde, borç veren kredi faizini yüzde birkaç oranında artırabilir veya ipoteği tamamen reddedebilir.

Sigorta poliçesi yaptırmak ne sağlar?

Bir ipotek için hayat ve sağlık sigortasının avantajları ve dezavantajları vardır. Dezavantajları arasında sigorta poliçesinin yüksek maliyeti yer almaktadır. Bu, uzun vadeli sigorta süresi, ipotek kredisinin tüm süresi boyunca bu tür yükümlülüklerin ortaya çıkmasıyla açıklanmaktadır. Bu sürenin 15 ya da 30 yıl olabileceğini dikkate alırsak miktarın etkileyici olduğu ortaya çıkıyor. Politikanın şartları, yıllık prim ödemelerine ilişkin talimatları içerir ve borçlu, krediye önemli ölçüde fazla ödeme yapar.

Avantajları arasında, kredi alan kişinin genel olarak sağlığını ve yaşamını sigortalayarak, finansal şirkete, mali durumunun kötüleşmesi veya çalışma kabiliyetini kaybetmesi durumunda ipotek kredisinin tamamen geri ödeneceğini garanti etmesi not edilebilir.

Sigorta hangi riskleri karşılıyor?

Konut kredisi almanız gerektiğinde ipotek risk sigortası vazgeçilmez bir koşuldur. Bu prosedür bankaların bir hevesi değil, 102 sayılı “İpotek Hakkında” Federal Kanunun bir gereğidir. Sberbank'tan ipotek kredisi alırken sigortanın doğrudan amacı borçlunun sağlığı ve hayatıdır.

Kişisel sigorta poliçesi bir dizi riski kapsayacak şekilde tasarlanmıştır:

1. Borçlunun ölümü. Bu risk krediyi temerrüde düşürmek için bir neden değildir. Çoğu zaman, bu tür kredilerde, satın alınan gayrimenkul teminat olarak kullanılır, bu nedenle kredi veren kurum her zaman karanlıkta kalır.
2. Kronik hastalıklar ve sakatlıklar. Sağlık sorunları nedeniyle borç yükümlülüklerinizi ödeyemiyorsanız, sigortanın kredinin geri ödenmesi için mali kaynak sağlaması gerekir.
3. Yaralanmalar. Bu durumda, sigorta şirketinden gelen para, borçlunun hızlı bir şekilde işe geri dönmesi ve kredi ödemelerine hızla devam etmesi için borçlunun tedavisine yardımcı olmak üzere yeniden yönlendirilebilir.
4. Geçici çalışma yeteneği kaybı.

Sigorta primi almanın imkansız olduğu durumlarda

Gönüllü sigorta programı sözleşmesi, sigortaya güvenmemeniz gereken durumlarda belirli kısıtlamalar sağlar. Bunlar aşağıdaki durumlardır:

• radyoaktif elementler tarafından kirlenme olasılığı veya nükleer patlama olasılığı;
• düşmanlıkların başlangıcı;
• genel sivil nitelikteki çatışmalar (savaşlar, mitingler, grevler vb.).

Ayrıca, aşağıdaki durumlarda ipotek kredisi borçlusunun hayat sigortası göz ardı edilecektir:

• kredi alıcısının ölümü alkol zehirlenmesi sonucu meydana geldi;
• ölüm AIDS veya HIV gibi hastalıklardan kaynaklandı;
• ölüm, potansiyel olarak tehlikeli bir spora profesyonel katılımdan kaynaklandı.

Sigorta yaptırırken tazminat tutarının konut kredisi tutarından yüzde 1 fazla olacağını bilmeniz gerekir. Sigorta durumu olması durumunda şirket, ipotek kredisinin tamamını geri ödeyecek ve kalan sigorta fonu borçluya verilecektir.

Sberbank'ta ipotek için hayat sigortası maliyeti

Sberbank'ta ipotek sigortası bazen yöneticiler tarafından ipotek kredisine başvururken anında uygulanır; banka ofisinde. Hizmetin maliyeti kredi tutarının% 1'idir. Bir banka çalışanı, şirketinde bir sigorta sözleşmesi yapmakta ısrar edebilir, ancak borçlunun, örneğin bu hizmetin daha karlı veya daha ucuz olacağı bir kuruluşta, kendi takdirine bağlı olarak bir sigortacı seçme hakkına sahip olduğunu bilmelisiniz, ancak yalnızca bu bankanın akredite olduğu şirketlerde.

Çeşitli sigorta kuruluşları, borçluların sigorta koruması için kendi oranlarını belirlemektedir. Sberbank'ta sağlık ve hayat sigortası için ortalama ödeme maliyeti, borç tutarının% 0,5 ila 1,5'i arasındadır. Şirketin ofisi tarifeyi hesaplamanıza yardımcı olacaktır veya bunu çevrimiçi bir hesap makinesi kullanarak yapabilirsiniz. Tutar her borçlu için ayrıdır. Her şey şunlara bağlıdır:

1. kişinin mesleği;
2. yaş;
3. sağlık koşulları;
4. kötü alışkanlıkların varlığı;
5. diğer faktörler.

Primler ödendikten sonra poliçe düzenlenir. Bir yıl süreyle geçerlidir ve bu sürenin sonunda borçlunun yeni bir miktar ödemesi gerekir, ardından poliçe bir yıl daha yenilenir. Bu işlemin, kredi fonları tamamen geri ödenene kadar tamamlanması gerekecektir. Sigorta ödemeleri kalan borçtan hesaplanır, bu nedenle sigortayı yenilerken, özellikle erken ödenirse borcun takvimi ve miktarıyla ilgilenmeniz gerekir.

Kayıt prosedürü ve kuralları

Sberbank'ta ipotek hayat sigortası aşağıdaki adımlardan oluşur:

1. Bir sigorta şirketi seçmek.
2. Gerekli belgelerin toplanması.
3. Seçilen kuruluşla iletişime geçin.
4. Başvuru yazma ve gönderme.
5. Sözleşmenin görüntülenmesi ve imzalanması.

Sigorta şirketlerinin listesi doğrudan kredinin verildiği finans kuruluşuyla kontrol edilmelidir. Bir sözleşme imzalama süreci fazla zaman almaz. Sözleşme imzalandıktan sonra yıllık katkı payı yatırmanız ve poliçenin bir kopyasını bankaya vermeniz gerekmektedir.

Gerekli belgelerin listesi

Gerekli belgelerin tam listesi sigorta şirketinden temin edilebilir. Standart liste aşağıdaki belgeleri içerir:

• kopyaları olan pasaport;
• şirketin antetli kağıdına yazılmış bir beyan;
• borçlu hakkında bilgi ve kredinin ek özelliklerini içeren bir anket;
• satın alınan mülkün mülkiyet belgesi (apartman, ev);
• teminat değerlendirme raporu;
• teknik pasaportun kopyaları.

Hayatı ve sağlığı nereden sigortalayabilirsiniz?

Sberbank çalışanlarının kendi güdüleriyle yönlendirilerek onlardan sigorta almaya çalışmasına rağmen, kredi sözleşmesi hükümleri uyarınca borçlu, banka tarafından akredite edilmiş kuruluşlar arasından herhangi bir sigortacıyı bağımsız olarak seçme hakkına sahiptir. Bankanın ortağı olmayan bir şirket bulabilirsiniz, ancak o zaman bankanın sigortacıyı kendi gereksinimlerine uygunluğunu kontrol edeceği belgelerin bir listesini sunması gerekecektir.

Sberbank'ın akredite ortak şirketleri

Sberbank tarafından akredite edilen sigorta kuruluşlarının bir listesi bulunmaktadır. Bankanın ortakları şunlardır:

• Sberbank hayat sigortası - sigorta, kredi tutarının yaklaşık% 1'ine mal olacak;
• OJSC Sogaz - kredi tutarının yaklaşık yüzde 1,17'si;
• "VTB Sigortası" - %1;
• Rönesans Sigorta Grubu - yaklaşık %0,32;
• "VSK" - yüzde 0,6'dan %5,33'e.

Sigortalı bir olayın meydana gelmesi üzerine yapılacak işlemler

Sözleşmeyi imzalamadan önce sigortalı olayı karakterize eden koşulları incelemelisiniz. Böyle bir durum meydana geldiğinde borçlunun eylemleri aşağıdaki gibi olmalıdır:

1. Olayı en kısa sürede sigorta acentenize bildirmelisiniz. Bu derhal yapılmalıdır.
2. Sigortalı olayı teyit eden belgeleri sağlayın.
3. Sigorta tazminatı için başvuruda bulunun. Kredi borçlusunun ölümü halinde başvurunun münhasıran mirasçılar tarafından yazılması gerekmektedir.
4. Başvurunun sigorta şirketi tarafından incelenmesi bekleniyor.
5. Başvuruyu değerlendirdikten sonra herhangi bir şikayet yoksa şirketin ipoteği geri ödemesi gerekir.
6. Kalan sigorta kısmının sigortalıya ödenmesi. Borçlunun ölümü halinde bu kısım mirasa giren yakınlarına verilecektir.

İpotek kredisi aldıktan sonra gönüllü hayat sigortası nasıl reddedilir

Bir finansal kuruluş artan faizle sigorta yaptırmayı başarırsa veya bu sadece gereksizse, bu durum düzeltilebilir, ancak kısıtlamalarla:

• 20 Kasım 2015 tarih ve 3854 sayılı “İstekli Sigortalılık Şartlarına İlişkin Şartlar Hakkında Kanun” uyarınca, şartların ihlal edilmemesi amacıyla, müşterinin sigortanın sonuçlandığı tarihten itibaren beş gün (iş günü) içerisinde sigortayı reddetme hakkı vardır. anlaşmanın. Bu durumda, sigorta kuruluşu, başvurunun alındığı tarihten itibaren 10 gün içinde müşterinin emrinde olması gereken ödenmiş fonların tamamını kendisine iade etmelidir.
• 21.08.2017 tarihinde Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın emriyle 01.01.2018 tarihinden itibaren soğuma süresinin süresi 5 takvim gününden 14 takvim gününe çıkarıldı.

Video

Bir ipotek için hayat ve sağlık sigortası, hedef kredinin faiz oranının düşürülmesini mümkün kılar, ancak bu durum, fon almak için zorunlu gereksinimler listesine dahil edilmemiştir. Prosedürün mekanizması belirli bir primin karşılanması esasına dayandığından müşteri, sigorta sözleşmesinin imzalanmasını onaylayarak ek masrafları da kabul etmiş olur. Bankacılık kuruluşları, borçlunun anlaşmaya varabileceği oldukça kapsamlı şirket listeleri önermektedir. Sigortacıların teklifleri hizmetin maliyeti açısından önemli ölçüde farklılık göstermektedir.

Bir ipoteğe ilişkin sağlık ve hayat sigortasının özü nedir?

Konut satın almak için kredi almak üzere bir anlaşma hazırlarken, bir finans kurumunun çalışanı kesinlikle müşteriye kendi sağlığını ve yaşamını sigortalatmayı teklif edecektir. Hizmet hemen hemen her bankanın ipotek programlarına dahildir.

Bilgisiz bir vatandaş, sigorta nedir, gerçekten gerekli mi, sözleşmenin maliyeti ne kadar olacak ve bundan ne gibi faydalar sağlayacak gibi sorular sormaya başlayacaktır. Elbette uzman, ürünün yararları hakkında hemen konuşmaya başlayacak ve borçluyu teklifi kabul etmeye ve hizmeti kullanmaya mümkün olan her şekilde ikna edecektir. Ve bunu çözmemiz gereken yer burası.

Öncelikle bu sigorta türünü yaptırmanın zorunlu olmadığını belirtmek gerekir. Genel olarak ipotek sigortası 3 nesneye yöneliktir:

1. satın alınan gayrimenkul;
2. sağlık ve yaşam;
3. başlık (bir nesnenin mülkiyeti).

Apartman sigortası olmadan, bir bankacılık kuruluşu ipotek başvurusunu reddedecektir, ancak müşterinin diğer hizmet türlerini reddetme hakkı vardır.

İpotek kredileri için hayat ve sağlık sigortasının özü hakkında konuşursak, asıl mesele, borçlunun sözleşmeden doğan yükümlülüklerini yerine getirme yeteneğini geçici veya kalıcı olarak kaybetmesi durumunda bankanın borçluya sağlanan fonları almasını garanti etmektir. Yani belirlenen programa göre para yatıramayacaktır.

Sigorta şartlarına göre eksik kredi miktarının bankaya sağlanmasının sebepleri şunlardır:

• borçlunun 30 günden fazla bir süre boyunca hukuki ehliyetini kaybetmesi (yaralanma, ciddi hastalık vb.);
• engelli gruplarının atanması 1, 2;
• borçlunun ölümü.

Sigortalı bir olay meydana geldiğinde, özel duruma bağlı olarak şirket, ipoteği geçici olarak ödemeyi veya o anda kalan tutarın tamamını ödemeyi taahhüt eder.

Sigorta yaptırırken borçlu için belirli bir fayda vardır - bir şey olursa sigortacı krediyi ödeyecek ve daireye dokunulmayacaktır (borcun ödenmemesi nedeniyle el konulmayacaktır). Ayrıca müşterinin ipotek sağlık ve hayat sigortası kredinin faiz oranını etkileyebilir. Çoğu kredi kuruluşunda, bir vatandaşın sigortayı kabul etmesi durumunda değeri %1 oranında azaltılmaktadır.

Bununla birlikte, bankanın faydası da açıktır - mali yapı kendi çıkarlarını korur ve öngörülemeyen durumlarda, şu veya bu şekilde önceden verilen fonları geri alır. Bu nedenle ipotek uzmanları, kişinin fiziksel durumuyla ilgili nedenlerden dolayı sıklıkla borçluyu kredinin ödenmeme risklerini sigorta ettirmeye zorlar.

Müşteriler ise sigortanın önemli katkılar gerektireceğini ve bunun da borçlunun bütçesi üzerindeki yükü önemli ölçüde artıracağını anlamalıdır. Sözleşmenin 12 ay daha uzatılması sırasında ödemenin yıllık olarak yapılması gerekecektir, ancak istenirse müşteri bir sonraki uzatma prosedürünü reddedebilir.

Ek olarak, bazı kuruluşların, başvuru sahibinin kategorik olarak ek hizmetlere karşı olması durumunda, hedefe yönelik bir kredi vermeyi reddetmesi muhtemeldir. Ancak kredi kuruluşlarının düzenlemelerinde hayat sigortasını ipotek için zorunlu bir şart olarak tanımlamadığından bu faktör gerekçe olarak gösterilmeyecektir.

Sigorta sözleşmesinin borçlunun hayatı ve sağlığı açısından yüksek maliyetinin açık olduğu şüphe götürmez. Daha net bir anlayış için müşterilerin nihai sigorta tutarını neyin etkilediğini ve tutarın nasıl belirlendiğini bilmesi gerekir.

Çoğu zaman, poliçenin maliyeti standart bir oranda hesaplanır ve belirli bir zamanda hedef kredinin büyüklüğünün %1'ini geçmez. Katkı payı yıllık olarak yapıldığından zamanla değeri düşecektir.

Sigorta hizmetlerinin maliyeti aşağıdaki faktörlerden etkilenebilir:

1. Yaş - müşteri büyüdükçe tarife oranı da artar.
2. Cinsiyet. Kadın temsilciler için sigorta oranı düşürülebilir. Bu, erkeklerin tehlikeli endüstrilerde çalışma olasılığının kat kat daha fazla olduğu gerçeğiyle açıklanmaktadır. İstatistiklere göre yaşam süreleri kadınlara göre biraz daha kısa.
3. Ağırlık kategorisi. Ağırlık göstergeleri artan borçlular için artan hayat sigortası oranları sağlanmaktadır. Bazı durumlarda hiç hizmet sağlayamayabilirler. Burada yüksek derecede sakatlık riski rol oynuyor.
4. Aktivite alanı. Risk faktörü artan meslekler tarife oranlarının artmasını gerektirecektir.
5. Hobi. Ekstrem spor tutkusu sigorta sözleşmesinin maliyetini artıracaktır.
6. Sağlık durumu. Kronik hastalıkların ve diğer patolojilerin varlığı toplam miktarın artmasında rol oynayacaktır.
7. Kredi büyüklüğü ve mülkün fiyatı. Yukarıdaki göstergeler ne kadar yüksek olursa, sigorta maliyeti de o kadar yüksek olur.
8. Sigortacıyla ilişkilerin geçmişi, örneğin başka bir ofisten transfer ikramiyesi veya kişisel indirimler, sigorta tutarının azaltılmasına yardımcı olacaktır.

Öyle ya da böyle, toplam tutarın hesaplanması özel durum dikkate alınarak yapılır. Bu nedenle anlaşmanın değerinin doğru olarak belirlenmesi oldukça zordur. Bu durumda ancak yaklaşık rakamlardan bahsedebiliriz.

Sigorta şirketi teklifleri

Kredi kuruluşları hem iştirakleri hem de diğer akredite ofisler tarafından sağlanan sigorta hizmetlerini sunmaktadır. Hedefli bir kredi almak isteyen vatandaşlar dikkatli olmalı ve hangi şirketle anlaşma yapmanın daha ucuz olduğunu öğrenmek için tüm teklifleri incelemelidir. Müşterinin, kapsamının dışına çıkmadan, sağlanan listeden bağımsız olarak bir sigortacı seçme hakkına sahip olduğunu unutmamak önemlidir.

En popüler sigorta şirketleri aşağıdaki oranları sunmaktadır:

• SOGAZ. Burada oran toplam kredi tutarının %0,17'sidir.
• Rönesans Sigorta. Ayrıca %0,18 tarife ile avantajlı koşullar sunuyor.
• Sberbank Sigortası. Şirket, Sberbank finans kuruluşunun bir parçasıdır. Burada sigorta maliyeti toplam kredi tutarının %0,5 ila %1'i arasında değişmektedir. Reddedilmesi durumunda kredi oranı %1 oranında artar. Müşteri sigortacıyı değiştirmek isterse, kalan para ancak ipotek tamamen geri ödendikten sonra iade edilecektir. Aksi takdirde para iade edilmeyecektir.
• VTB Sigortası. Kuruluş, müşterilerine kapsamlı bir sigorta programı sunuyor, yani sadece sağlık ve yaşam için sözleşme yapılması mümkün olmayacak. Anlaşma aynı zamanda tapu ve teminat sigortasını da içeriyor. Ortalama oran kredi tutarının %1’idir. Şirket değiştirirken Sberbank'ın gerekliliklerine benzer koşullar geçerlidir. Sözleşme, ipotek kredisinin tüm dönemi için yıllık yenileme ile yapılır. Diğer finansal kuruluşlar için poliçe süresi 1 yıldır.
• Alfa Sigorta. Sigorta ya 1 yıl süreyle ya da ipotek döneminin tamamı için anında verilir. Bu oran, özel duruma bağlı olarak %0,8 ila %1 arasındadır.
• VSK Sigorta Evi. Hayat ve sağlık sigortası poliçe bedeli tarifesi toplam kredi tutarının %0,55'idir. Sözleşme 1 yıl süreyle geçerli olup, sonrasında uzatılması gerekmektedir. Müşterinin, poliçe yürürlüğe girmeden önce sözleşmeyi feshetmek istemesi halinde, bu, onay tarihinden ret tarihine kadar 5 günden az bir süre geçmesi koşuluyla, sigorta tutarının tamamının iadesini gerektirir.
• RESO-Garantiya. Firma krediyi veren bankaya göre farklı oranlar sunmaktadır. Sber için oran kredi büyüklüğünün %1'idir. Diğer kredi kuruluşları için yalnızca hayat ve sağlığın %1, mülk - %0,18, tapu - %0,25 oranında hesaplandığı kapsamlı sigorta sağlanmaktadır.
• İttifak Rosno. Hayat sigortası poliçe bedeli hesaplanırken %0,87 oranı uygulanır. Şu anda kuruluş Sberbank ile işbirliği yapmıyor.
• Rosgosstrakh. Burada tarife cinsiyete bağlıdır. Erkekler için - %0,56, ancak kadınlar için - %0,28. Sberbank için: erkekler - %0,6, kadınlar - %0,3. Sözleşmenin erken feshedilmesi durumunda sigortanın kalan kısmı ancak hedef kredinin tamamının geri ödenmesiyle ödenir.
• Yugoria. Şirket %3 oranında kapsamlı sigorta sözleşmesi düzenlemektedir.

Peki konut kredisi alırken hayat ve sağlığı sigortalamanın nerede daha ucuz olduğu hakkında konuşursak, Rönesans Sigorta ve SOGAZ en uygun koşulları sunuyor.

İpotek hayat sigortası için ofis seçerken bu alanda mevcut olan tüm teklifleri dikkatlice incelemeniz gerekir. Kredi sözleşmesinin hazırlandığı finans kurumu tarafından sağlanan şirketlerin listesine güvenmelisiniz. Verilere göre en yüksek sigorta oranları Sberbank Sigorta tarafından sunulurken, en düşük sigorta oranları ise SOGAZ ve Rönesans Kredi tarafından sunuluyor.

Günümüzde oldukça popüler bir işlemdir. Ancak çoğu banka, borçlulara bazı zorunluluklar getirmektedir; bunlardan biri zorunlu hayat ve sağlık sigortasıdır. Ancak birçoğunun hâlâ soruları var. Pek çok kişi, özellikle bunun için oldukça makul miktarda para ödemek için ipotek ile hayat ve sağlık sigortası yaptırmanın gerekli olup olmadığıyla ilgileniyor.

Bu işlemin zorunlu olup olmadığı sorusunu yanıtlamak için poliçe edinme sürecine daha yakından bakmakta fayda var. Kredi almak isteyen kişiyle ilgili olarak sigortanın avantajlarına ve olası faydalarına da dikkat edilmesi önerilir.

Sigorta ne sağlar?

Herkes, yaşam alanı satın almak için fonların kural olarak oldukça uzun bir süre için (30 yıla kadar) verildiğini gayet iyi biliyor. Bunlar bankalar için çok kârsızdır çünkü bu süre zarfında müşterinin başına her şey gelebilir.

Soruna bu taraftan bakarsak bu durumda kredi kurumuna faydalardan bahsediyoruz. Böyle bir sertifikayı almanın borçlunun kendisi açısından herhangi bir avantajı var mı? Elbette varlar.

Örneğin, borçlunun sakat kalmasına yol açacak yaralanmalara maruz kalması durumunda, aylık ödemeleri yapamaması nedeniyle bankaya büyük bir komisyon ödemek zorunda kalmayacaktır. Bu durumda ödeme sorumluluğu sigortalıya düşer. Grup 1 ve 2'nin maluliyet alması durumunda, borçlu ek masraflara karşı sigortalanacaktır. Oldukça yüklü miktarda kredi çeken banka müşterisinin ölümü halinde yakınları borcu ödemek zorunda kalmayacak.

Basitçe söylemek gerekirse, sigorta şirketi, borçluyla ilgili belirli durumlardan dolayı bankanın neden olduğu tüm zararları karşılamak zorunda kalacaktır. Aynı zamanda krediyle alınan yaşam alanı hiçbir yere gitmeyecek. Borçlunun yakınlarının veya kendisinin malı olmaya devam edecektir.

Sigortalı bir olayın gerçekleşmesinden hemen sonra olayı bankaya bildirirseniz aylık ödemelerin artma riski sıfıra iner. Ayrıca bazı insanlar konut kredisinin tüm vadesi için son 2 seçeneği karıştırıyor. Bu, sertifika için yıllık olarak ödeme yapmanız gerekeceği anlamına gelir. Sigorta faizi de borç bakiyesine göre yeniden hesaplanacak. Bu nedenle bu hizmeti reddetmeden önce birkaç kez düşünmelisiniz. En iyi seçeneğiniz ipotek hayat ve sağlık sigortasının nerede daha ucuz olduğunu bulmaktır. Bu durumda birkaç önemli nüansa dikkat etmeye değer. Nelere dikkat etmelisiniz?

Nerede daha ucuz?

Bir ipotek için hayat ve sağlık sigortası trafiğinin hesaplanmasından bahsedersek, her şey bireysel koşullara bağlıdır. Faiz oranı kalan ipotek borcunun %0,5 ila %2,5'i arasında değişebilir. Tabii ki, oldukça büyük bir kredinin yüzde biri bile müşteriye ağır darbe vuracaktır.

Bir ipotek için hayat ve sağlık sigortası yaptırırken mümkün olduğunca tasarruf etmek için, hangi sigorta şirketlerinin kredi kurumunun ortağı olduğunu bir banka çalışanıyla kontrol etmeye değer. Bu durumda, her bir şirketi yakından tanıyabilir ve mevcut faiz oranlarını değerlendirebilirsiniz.

Sigorta şirketlerinin web sitelerinde çevrimiçi hesap makineleri bulunsa da bunlar her zaman tam olarak çalışmaz, yani müşterilerin bireysel parametrelerini dikkate almazlar. Kuruluşla iletişim kurmak ve yöneticiyle kişisel olarak iletişim kurmak çok daha uygundur.

Sigorta nasıl hesaplanır?

Elbette her şeyden önce herkes sertifika alma faiz oranında önemli bir artışa neyin yol açabileceğiyle ilgileniyor. Şirket çalışanlarının borçlunun yaşına dikkat ettiği unutulmamalıdır. Genç değilse elbette komisyon çok daha yüksek olacaktır.

Ayrıca konut kredisine başvuran müşterilerin sağlık muayenesinden geçmesi de isteniyor. Kronik hastalıkların ve diğer rahatsızlıkların varlığına ilişkin verilere dayanarak sigorta belgesinin nihai maliyetine karar verilecek.

Kural olarak, erkeklerin bu formu alabilmek için büyük meblağlar ödemesi gerekiyor. Bunun nedeni bilimsel kanıtlar ve ölüm istatistikleridir: ne yazık ki, daha güçlü cinsiyetin temsilcileri kadınlardan çok daha az yaşıyor.

Ayrıca faiz oranındaki artış müşterinin pozisyonundan da etkilenebilir. Tehlikeli üretimde tehlikeli koşullarda çalışıyorsa, büyük olasılıkla fazla ödeme daha da yüksek olacaktır. Ayrıca kredi tutarı ve ipotek geri ödeme süresinin uzunluğu da dikkate alınır. Ayrıca yönetici her zaman müşterinin dış verilerini değerlendirir. Aşırı kilodan muzdaripse, sigara ve içki içiyorsa bu da fazla ödemelerin artışını etkileyen olumsuz bir faktördür.

Sigortanın iadesi ve iptali

Bazen müşterilerin bir sigorta formuna başvurdukları ancak birdenbire çok fazla para ödediklerini fark ettikleri olur. Bu durumda aslında aldıkları ipotek poliçesinin iadesini gerçekleştirebilirler. Ancak buna çok kısa bir süre verildiğini unutmamak gerekir. Genellikle birkaç günden fazla değildir. Daha kesin son tarihler sözleşmede bulunabilir; bunların burada belirtilmesi gerekir.

Ayrıca sözleşmedeki sigortanın hesaplanması ve geri ödeme olasılığı ile ilgili maddelere de dikkat etmekte fayda var. Sigorta şirketi kendi takdirine bağlı olarak bir sözleşme yapma hakkına sahiptir, bu nedenle müşterinin herhangi bir tazminata güvenme hakkına sahip olmadığı hükümler olabilir. Dikkatli olup yöneticiye bir kez daha soru sormakta fayda var.

Yalnızca askeri personel, hayatları ve sağlıkları zaten meslekleri gereği sigortalı olduğundan, herhangi bir sonuç olmaksızın sigorta poliçesini reddedebilir.

Sigorta şirketi hangi durumlarda ödemeyi reddedebilir?

Daha önce de belirttiğimiz gibi sözleşmeyi imzalamadan önce detaylı bir şekilde incelenmesi gerekiyor. Ödeme koşulları ayrıntılı olarak belirtilmelidir. Aynı zamanda belirli bir sigortalı olayın gerçekleşmesi durumunda ödenecek tutarın tutarının belirtilmesinin sağlanması önemlidir.

Sözleşme, poliçe sahibinin ve sigortacının sorumluluklarını belirtir. Bu çok önemlidir, çünkü bazı nüanslar belgelerde belirtilmemişse, bu durumda şirket ödemeleri çok kolay reddedebilir.

Kural olarak tazminat alabilmek için gerekli belgelerin toplanması gerekmektedir. Bu sorumluluk sigortalıya aittir. Sigorta şirketi, sigorta konusu olay olarak sınıflandırılamayan bir olayın meydana gelmesi durumunda ödemeyi reddetme hakkına sahiptir.

Sberbank

Bu kredi kurumunda yeni bir yaşam alanı satın almak için oldukça makul miktarda para almakla kalmıyor, aynı zamanda sigorta poliçeleri de düzenliyorlar. Bu durumda 11 milyon rubleye kadar ipotek alan herhangi bir banka müşterisinin belge alma hakkı vardır.

Sberbank'ta ipotek için hayat ve sağlık sigortası ödeme tutarından bahsedersek katkı 130 bin ruble. Ancak her şey yine borçlunun bireysel parametrelerine bağlıdır. Benzer programlar sağlayan diğer kuruluşları da dikkate almaya değer.

"VTB 24": ipotekli hayat ve sağlık sigortası

Bu banka aynı zamanda müşterilerine fonların alınmasından hemen sonra poliçe yaptırma fırsatı da sunmaktadır. Ancak bu durumda koşullar Sberbank'a göre çok daha uygun olacaktır. Bu durumda, VTB'de ipotek için hayat ve sağlık sigortası yaptıran müşteri, seçilen evin toplam maliyetinin yaklaşık %0,21'ini ödemek zorunda kalacak. Ancak Rusya Federasyonu vatandaşlarının çoğunluğu hala piyasada uzun süredir faaliyet gösteren ve bu süre zarfında çok sayıda olumlu yorum toplayan sigorta şirketleriyle iletişime geçmeyi tercih ediyor. Onları daha ayrıntılı olarak ele almaya değer.

Sogaz: Mortgage için hayat ve sağlık sigortası

Bu organizasyonun temel avantajı, müşterilerin yalnızca şirketin şubesiyle iletişime geçebilmesi değil, aynı zamanda resmi web sitesi aracılığıyla da para alabilmesidir. Kural olarak, bir istek bırakıldıktan sonra kuruluşun yöneticisi kullanıcıyı geri arar ve şartları tartışır.

Sogaz'da konut kredisi hayat ve sağlık sigortası yaptırmanın bir diğer önemli noktası da bu durumda ön koşul olan sağlık muayenesinin tamamen ücretsiz olmasıdır.

Konuşacak olursak borçlunun canı söz konusu olduğunda bu oran %0,17 olacaktır. Ayrıca çok ilginç bir hizmet var. Buna "borçlu sorumluluk sigortası" denir. Kredinin geri ödenmemesi durumunda, sertifika için ödenecek fazla ödeme dairenin toplam fiyatının %1,17'sidir. Bununla birlikte, her şey belirli bankaya, kredi miktarına ve geri ödeme süresine bağlı olduğundan, belgelerin nihai maliyetini kuruluşun bir çalışanıyla kontrol etmeye değer.

"RESO"

Bu durumda hayat, sağlık ve çok daha fazlasını kapsayan kapsamlı bir sigortadan bahsediyoruz. Ayrıca sigorta şirketinin müşterisi, çalışma kapasitesinin kaybı veya sakatlık durumunda da korunacaktır. Bu sayede RESO'da ipoteklere yönelik hayat ve sağlık sigortası borçlular için büyük bir avantaj ve fayda sağlıyor.

Müşterinin sakatlığı, hastalığı veya ölümü durumunda şirket, borcun bakiyesini bağımsız olarak bankaya öder. Borçlunun varisinin de borç konusunda endişelenmesine gerek kalmayacak. Ayrıca bu paket sigorta, satın alınan mülkün korunmasını da içerir. RESO'da kişisel koşullarınıza göre sertifika verebilirsiniz. Bu çok uygundur, çünkü her insanın hayatta farklı durumları olabilir.

Ancak bu sigorta şirketi, bir banka için böyle bir kağıt alabileceğiniz tek şirket olmaktan uzaktır. Diğer seçenekleri düşünelim.

"Rönesans"

Bu sigorta şirketinin ana faaliyeti, borçluların can ve mallarına ilişkin poliçeler düzenlemektir. Sigortalı olan ana olaylara ek olarak müşteri, kendisine veya malına ne olabileceğine dair kendi versiyonlarını belirtme hakkına da sahiptir.

Rönesans'ta bir ipotek için hayat ve sağlık sigortası almanın maliyetinden bahsedersek, bu durumda tutar, belirli bir müşterinin belirli verilerine göre yalnızca ayrı ayrı hesaplanır. Ancak formu düzenlemenin minimum maliyeti 2,5 bin ruble olacak.

"İngosstrakh"

Bu şirket Rusya Federasyonu'ndaki en iyi beş sigorta şirketinden biridir. Burada oldukça ucuz bir ipotek hayat sigortası poliçesi alabilirsiniz. Kredi tutarı 11 milyon ruble'den fazla değilse, sigorta formu ve müşteri hizmetleri siparişi için yaklaşık 16,5 bin ruble ödemeniz gerekecek. Dolayısıyla Ingosstrakh'ta ipotek için hayat ve sağlık sigortası seçilen evin toplam maliyetinin yaklaşık %0,22'sine mal olacak. Bunlar, genel bir kredinin faiz oranını düşürmek isteyen müşteriler için avantajlı koşulların çok ötesindedir.

"Rosgosstrakh"

Bu sigorta kuruluşu aynı zamanda halk arasında da oldukça popülerdir. Çok düşük fiyatlar sunuyor. Evin sigorta şirketi tarafından kapsamlı bir program kapsamında sigortalanması durumunda, bu durumda sertifikanın maliyeti toplam maliyetin% 0,2'sinden fazla olmayacaktır. Ancak bu durumda mutlaka ipoteğin verildiği banka dikkate alınacaktır. Kredinin büyüklüğü, faiz oranları, mülk türü ve çok daha fazlası da dikkate alınır. Tüm borçluların ayrıntılı bir özgeçmiş kontrolünden geçmesi gerekir.

Ancak Rosgosstrakh'ta ipotek için hayat ve sağlık sigortası oldukça ucuz, bu yüzden kesinlikle bu organizasyonu düşünmelisiniz.